Hogyan működnek az EE megtakarítási kötvények sorozatai?
A sorozatú EE megtakarítási kötvények különbözőképpen működnek attól függően, hogy Ön rendelkezik-e elektronikus EE megtakarítási kötvényekkel vagy papír sorozatú EE megtakarítási kötvényekkel.
Elektronikus sorozat EE megtakarítási kötvények
- Az elektronikus sorozatú EE megtakarítási kötvények névértéken kerülnek értékesítésre. Ha 50 dollárt szeretne befektetni, akkor 50 dolláros elektronikus sorozatú EE megtakarítási kötvényt kap, és teljes értékű, ha visszaváltásra jogosult.
- Elektronikus sorozatú EE megtakarítási kötvények 25 vagy több dollárban vásárolhatók meg, "a pennyhez". Ha 547,32 USD-t szeretne befektetni, akkor ezt megteheti, így nagyszerű választás lehet a korlátozott pénzeszközöket kínáló kisbefektetők számára.
- Az elektronikus sorozatú EE megtakarítási kötvények vásárlása naptári évenként legfeljebb 25 000 dollárra korlátozódik.
- Az elektronikus sorozatú EE megtakarítási kötvényeket egy kijelölt számlára állítják ki. Nem kap fizikai kötvényt.
Fizikai papír tanúsítvány sorozat EE Megtakarítási kötvények
- A Paper Series EE megtakarítási kötvényeket a névérték felén értékesítik; ha 5000 dollár névértékű kötvényt vásárolsz, akkor ma $ 2,500 készpénzben fizetsz.
- A Paper Series EE megtakarítási kötvények 50, 75, 100, 200, 500, 1000, 5000 és 10 000 dolláros felekezetben vásárolhatók meg.
- Naptári évenként legfeljebb 5000 dolláros befektetés ($ 10,000 névérték) vehető igénybe.
Hogyan vásárolhatok sorozatú EE megtakarítási kötvényeket
Négyféle módon lehet befektetni az EE sorozatú megtakarítási kötvényekbe .
Mindegyiknek saját előnyei vannak az Ön igényeinek és erőforrásainak megfelelően.
Hogyan készíthet pénzt a sorozatú EE megtakarítási kötvényekbe?
Ha vásárol egy sorozatú EE megtakarítási kötvényt, akkor pénzt ad az Egyesült Államok kormányának. A kormány időről időre megváltoztatja a megtakarítási kötvényekre vonatkozó szabályokat, így az EE kötvények működése attól függ, hogy mikor vásárolta őket.
A Pénzügyminisztérium szerint a 2005. május 1-jén vagy azt követően megvásárolt sorozatú EE kötvények fix megtérülési rátát keresnek, tudatában annak, hogy a kötvények mindenkor megéri-e az 1997. május és 2005. április 30. között vásárolt EE kötvényeket, ötéves kincstári biztonsági hozamokon alapulnak, és változó piaci alapú megtérülési rátát keresnek. "
Másképp fogalmazva, a Sorozat EE kötvény 2005. április 30. óta fix kamatozású kötvényré változott. Az elmúlt nyolc év során a kötvények változó kamatozásúak voltak, ami azt jelenti, hogy a befektető nem ismeri a kötvény kamatlábát fizetni fog, mert az átfogó kamatokkal változna. Ez jó lehet az infláció idején, rossz a stabil gazdasági növekedés és az alacsony kamatlábak idején.
Az EE sorozatú kötvények egy nulla kamatozású kötvénytípus. A hagyományos kötvényekkel 10.000 dollárt fektethet, és évente 5% kamatot kaphat.
Minden évben 500 dollárt gyűjt be kamatbevételből. Az Egyesült Államokban a vállalatok évente kétszer fizetnek kifizetéseket, így június 30-án 250 dollárt és december 31-én 250 dollárt kap.
Amikor a kötvény lejárt, megkapja a kötvény névértékét ($ 10,000). A nulla kamatozású kötvényekkel ellentétben soha nem kapja meg a kamatjövedelmet. Ehelyett a kötvényeket mély árengedményekre bocsátják ki a névértékhez képest, és kiszámításuk szerint a kötvényt arra a pontra számolják, hogy a lejárat időpontjában a kötvény névértékét érik el .
Az EE megtakarítási kötvények lejárati dátuma
Az EE sorozatú megtakarítási kötvények egyedülálló dologja az, hogy a kötvénykötvények lejárati ideje a kötvény kibocsátásának időpontjától függ. Íme egy diagram:
Kiadási dátum Eredeti kifejezés
Jan 1980 - Oct 1980 = 11 év
1980. november - 1982 április = 9 év
1981 május - 1982 október - 8 év
1982. november - 1986 október - 10 év
1986 november - 1993 február = 12 év
1993 március - 1995 április = 18 év
1995 május - 2003. május = 17 év
2003. június - Jelenlegi = 20 év
Más szavakkal, ha 1983 januárjában vegyen kötvényt, a diagram azt mutatja, hogy lejárata 10 év; pl. ha 5000 dolláros névértékű EE megtakarítási kötvényt vásároltál, akkor fizetnéd 2500 dollárt készpénzben és 10 évvel később (1993 január), akkor a kötvény teljes névértéket (5 000 dollár) érdemelne.
Ön soha nem kap pénzt az e-mailben, hanem minden évben hozzáadta a kötvényének értékét, így növelte értékét. Lehetősége van arra, hogy további 20 évig folytassa a kötvény megtartását, ami azt jelenti, hogy végül érdemes volna többet érni a névértéknél; $ 20,000 + lehetséges. Ez a pont sok új befektetőt zavar, és fontos megérteni.
Mennyibe kerül az EE megtakarítási kötvények fizetése
Az EE megtakarítási kötvények kamatlábainak kiszámításával kapcsolatban olvassa el az EE megtakarítási kamatlábak sorozatát .
Az EE megtakarítási kötvényekből származó pénzeszközökre vonatkozó pénzbírságok
Ha eladja a Series EE megtakarítási kötvényeit a befektetés után öt éven belül a kormányhoz, akkor a legutóbbi 3 hónapban Önnek a kamatbevételét elveszíti. Ha öt éven belül visszaváltod a kötvényeket, nincs büntetés, és megkapod a kötvényekért fizetett kamatok teljes értékét.
Ki lehet saját sorozatú EE megtakarítási kötvény?
A sorozatú EE megtakarítási kötvényekbe való befektetésre vonatkozó jogosultsági szabályokat 2009 áprilisában frissítették, és attól függően változnak, hogy papíralapú kötvényekbe vagy elektronikus kötvényekbe fektetnek-e. Most magánszemélyek, vállalatok, állami szervezetek, magánszervezetek, egyesületek és bizalmi személyek saját fizikai kötvényekkel rendelkezhetnek. Az egyének, a bizalmi alapok , a birtokok, a vállalatok, a partnerségek és az összehasonlítható jogalanyok létrehozhatnak TreasuryDirect számlákat és saját elektronikus megtakarítási kötvényeket.
Az Egyesült Államok EE megtakarítási kötvényeibe történő befektetéshez még néhány támogathatósági követelmény van. Meg kell adnia a saját társadalombiztosítási számát, és:
- Az Egyesült Államok lakosa
- Amerikai külföldi állampolgárok, akiknek még van amerikai rekordja.
- Az Egyesült Államok polgári alkalmazottja a lakóhelytől függetlenül.
- Minor. Az Egyesült Államok megtakarítási kötvényei, köztük a sorozatú EE megtakarítási kötvények, az egyetlen olyan biztonság, amelyet a kiskorúak közvetlenül birtokolhatnak.