A megtakarítási kötvények előnyei és hátrányai
Mit jelentenek a megtakarítási kötvények? Ez az oldal átveszi az alapokat, hogyan használják őket, és hogyan szerezhet részletes információkat a saját tulajdonában lévő megtakarítási kötvényekkel kapcsolatban.
1. rész: A takarékkötvények áttekintése
2. rész: Megtakarítási kötvények és kockázatok
3. rész: Megtakarítási kötvények megvásárlása
Mi a megtakarítási kötvény?
A megtakarítási kötvények az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma által kibocsátott értékpapírok. Az Egyesült Államok kormánya számára pénzforrásokat biztosítanak. A pénz felhasználása ellenében a kormány fizet Önnek érdeklődését. Ez a vita az EE és I sorozatú megtakarítási kötvényekre terjed ki.
Mennyit kamatozhatok megtakarítási kötvényeken?
A kamatlábak az általános gazdasági körülmények függvénye. Mivel általában a kamatlábak emelkednek, a megtakarítási kötvények kamatlába is megemelkedik. Ha pontos számokat szeretne, látogasson el a Federal Reserve weboldalára a jelenlegi és történelmi árak alapján. Általánosságban elmondható, hogy a díjak meglehetősen versenyképesek a biztonságos befektetésért - és adókedvezményeket is kaphatsz, amelyek segítenek a megtérülés növelésében.
Milyen adókedvezmények nyújtanak megtakarítási kötvényeket?
Attól függően, hogy Ön a helyzet, akkor kap néhány szép előnye a megtakarítási kötvények. A kezdők számára a megtakarítási kötvények nem fizetnek időszakos kamatot a jövedelemadó alá. Ehelyett növekednek az értékek az évek során.
Ez azt jelenti, hogy késleltetheti a kamatjövedelem igénybevételét addig, amíg megváltja a kötvényeket (vagy amíg lejár, ami általában 30 évvel a kibocsátás után). Ha most nem kíván bevételt igényelni, de nem bánja, ha később követelné, a megtakarítási kötvények segíthetnek.
Egy másik adókedvezmény az Oktatási Adó Kirekesztés (vagy az Oktatási Megtakarítási Kötvény Program ).
Ha Ön készpénzt készpénzt és képzett felsőoktatási költségeit használja fel , valószínűleg kizárhatja az adókból származó bevételeket . Ügyeljen arra, hogy kövesse a kiadások típusát, a bevételi korlátokat és egyéb szabályokat. A részleteket megtalálhatja az Oktatási oldalon.
Végül, a megtakarítási kötvény kamatbevétel mentes az állami és a helyi jövedelemadók alól. Ez azt jelenti, hogy többet költhet attól, amit keres. Állásától függően ez nagy ügy, vagy szinte jelentéktelen lehet.
1. rész: A takarékkötvények áttekintése2. rész: Megtakarítási kötvények és kockázatok
3. rész: Megtakarítási kötvények megvásárlása
Mivel az amerikai kormány teljes hite és hitele támaszkodik rá, a megtakarítási kötvények alapértelmezett kockázata nagyon kicsi . Nem valószínű, hogy a kormány nem lenne képes fizetni adósságait. Ha a dolgok rosszul jönnek fel, gyanítom, hogy sokkal sürgetőbb problémákkal kell számolnunk (mint például az élelmiszer, a menedék, a biztonság stb. Megkeresése).
A megtakarítási kötvények beváltására vonatkozó korlátozások
Ha takarékpónapokra kíván befektetni, tudnia kell a befizetés korlátozásairól. Az eredeti kibocsátás napjától számított 6 hónapon belül vagy 6 hónapon belül nem lehet készpénzt készíteni (6 hónap a 2003. februárja előtt kibocsátott kötvényekre, 1 év a 2003. februárja után kibocsátott kötvények esetében). Továbbá az első öt évben (az elmúlt három hónap kamatának elvesztéséért) büntetést von maga után .
Infláció
Mivel viszonylag biztonságosak, a megtakarítási kötvények nem kínálnak hatalmas hozamot. Ez azt jelenti, hogy kockáztathatja, hogy a bevételeit az infláció elárasztja. Ezt szem előtt tartva ajánlom megtakarítási kötvények használatát olyan esetekben, amikor egyszerűen nem engedheted meg magadnak kockázatot tőke számára. Ha hosszú ideje van, amíg felhasználja a pénzt, érdemes legalább további befektetéseket kivizsgálni.
Ha megtakarítási kötvényeket fog használni, az I. sorozatú megtakarítási kötvények közé tartozik az infláció elleni fedezet . Szép mértékű fix kamatlábat és inflációs korrigált ráta van.
A magas infláció időszakában többet keres. Ha az infláció alacsony, kevesebbet keres.
1. rész: A takarékkötvények áttekintése
2. rész: Megtakarítási kötvények és kockázatok
3. rész: Megtakarítási kötvények megvásárlása
A múltban amerikai takarékkötvényeket vásárolhat bankoknál és hitelszövetségeknél, de ezek a napok mögöttünk állnak. A Kincstár csak online vásárlásokat vagy az adó-visszatérítés részeként teszi lehetővé a vásárlást. Ráadásul, ha papírkötvényeket szeretne , az egyetlen módja annak, hogy megkapja őket, az adó-visszatérítéssel.
A legtöbb pénzügyi intézménynél még mindig megvásárolhatja a papírmegtakarítási kötvényeket, de az újak beszerzése nem olyan egyszerű, mint korábban.
Ha önként vagy ajándékként szeretne megtakarítási kötvényeket vásárolni, nézzük meg, hogy milyen lehetőségek vannak az új szabályok szerint.
TreasuryDirect.gov - Megtakarítási kötvények vásárlása online
A Pénzügyminisztériumnak van egy szép honlapja a megtakarítási kötvények megvásárlására. A folyamat meglepően egyszerű és gyors - mindaddig, amíg csak kötvényeket vásárolsz magadnak. Internet-hozzáértés esetén kevesebb, mint 10 perc alatt lehet a megtakarítási kötvény büszke tulajdonosa. Azonban, ha még mindig megállapítja az online dolgokat (vagy ha technikai hibák vagy késleltetett e-mail üzenetek vannak), lehet, hogy egy frusztráló élményben lesz részed.
Én személy szerint volt egy sima tapasztalat, amikor megvettem megtakarítási kötvények Treasury Direct , de mások kevésbé szerencsés. Csak készen áll arra, hogy eltöltsen egy kis időt a számítógépeden.
Az első lépés egy fiók létrehozása . Meg kell adnia a szokásos személyes adatokat, például a társadalombiztosítási számot és a születésnapot, és biztonsági kérdéseket és válaszokat kell beállítania, mint bármely más pénzügyi webhelyen.
Bankszámláját is összekapcsolja TreasuryDirect számlájával a megtakarítási kötvények vásárlására. Végül keressen egy e-mailt a TreasuryDirect-től, amely megerősíti fiókját és megadja fiókszámát.
Ha be van jelentkezve, számos Treasury értékpapírt vásárolhat. Van még egy "Vásárlási Express" űrlap az üdvözllapon, ha szokást köt meg a megtakarítási kötvények megvásárlására.
Ez az opció lehetővé teszi, hogy gyorsan hozzáadja a gazdaságait anélkül, hogy ugyanazt az információt beírnia kellene, amelyet mindig beír.
A kötvények megvásárlása szinte egy kicsit túl könnyű - függetlenül attól, hogy a Purchase Expresset használja vagy sem. Többet is arra számítottam, hogy mit csináltam, mielőtt a ravaszt húzta volna, de talán csak hármas ellenőrzéssel próbálok kipattintani. Ha hajlamos gyorsan onlinere lépni, győződjön meg róla, hogy tudja, miben vagy be (mennyi ideig kell megtartania a kötvényeket), mielőtt megerősítené.
Megtakarítási kötvények megvásárlása ajándékként
A megtakarítási kötvényeket általában ajándékként adják meg, és valakinek még mindig kötvényeket vásárolhat - akár online, akár adóbevallással vásárol. Sajnos az online vásárlás és az ajándékozás folyamata nehézkes, és nem érzi ugyanazt, ha nem tudja átadni a tényleges kötvényt.
Ahhoz, hogy ajándékba vegyen egy kötvényt, használhatja saját TreasuryDirect fiókját, de a címzettnek szüksége van saját fiókjára, hogy megkapja az ajándékot (ez az online rendszer fő hátránya). Ha a címzett 18 évesnél fiatalabb, akkor a gyermek szülőjének vagy gondviselőjének fiókot is be kell nyitnia (és saját számláján "Kisebb kapcsolódó számlát" kell megnyitnia). Emellett a megtakarítási kötvény megvásárlásakor szüksége lesz a címzett társadalombiztosítási számára.
Ha a gyermek szülei nem tudnak vagy nem fognak megnyitni a TreasuryDirect számlát, akkor továbbra is megvásárolhatják a kötvényeket, tarthatják őket a saját fiókja "Ajándékdobozban", és továbbküldhetik őket egy későbbi időpontban.
Válts meg takarékkötvényeket adóvisszatérítéssel
Ha a szíved meg van kötve a papírmegtakarítási kötvények megvásárlására, ezt megteheti adóvisszatérítéssel. Ezzel a módszerrel azonban csak I sorozatú kötvényeket kaphat.
Az adók befizetésekor használja a 8888-as formanyomtatványt a kötvények megvásárlásához a visszatérítés egy részével. 50 dolláros részletekben kell vásárolnia, és egyszerre 5000 dollár kötvényt kaphat. Ön természetesen kötvényeket is vásárolhat magának, és a visszatérítést is felhasználhatja, hogy ajándékként megtakarítási kötvényeket vásárolhasson; csak adja meg a címzett nevét az űrlapon. A papírkötvényeket elküldjük neked, és végül visszaváltod őket egy olyan bankban vagy hitelszövetségben, amely megtakarítási kötvényekkel működik.