Bankárak és a gazdaság
A banki kamatlábak legfontosabb tényezői a gazdasági feltételek. Akár sokat vagy keveset keres, attól függ, hogy milyen arányok vannak a világon.
A banki kamatlábak többsége a többi kamatlábat követi. Ha a "odakinn" alacsony árfolyamok alacsonyak, akkor nem fog sok pénzt keresni a megtakarításoknál a banknál; amikor általában a kamatlábak emelkednek, a banki kamatlábak következnek.
Az árak a lassú gazdasági időkben a legalacsonyabbak. Nincs sok kereslet a pénzért, így nem kapsz jutalmat a bankodnak való átadásáért. Nem létezik olyan ügyfelek sorsa, akik a bank ajtaján kérnek hiteleket. A bank örömmel fogadja a pénzét, de nem sokat tehetnek vele, ezért alacsony árat fizetnek neked.
Különböző bank, eltérő árfolyam
A legtöbb banki kamatláb ugyanazon a szinten van, de minden bizonnyal különbségek lesznek. Egyes bankok többet fizetnek másokért ugyanarra a termékre (például a megtakarítási számlákra). Nem ritka, hogy a bankok között 1 % -os APY vagy annál nagyobb különbséget találhat, és ez összeadható.
Miért vannak magasabb banki kamatlábak, mint mások? A bankok emelnek kamatokat, ha pénzt akarnak gyűjteni.
Ha be kell szerezniük a befizetéseket az ajtón, a megtakarítási számlák magas aránya vonzza a pénzt. Ha viszont nincs szükségük készpénzre, akkor alacsonyabb árat tudnak tartani.
A bankok különböző módon közelítik meg a pénzt . Egyesek betéteket és kölcsönöket nyújtanak, míg mások változatosabb megközelítést alkalmaznak (bevételt és díjat fizetnek más szolgáltatásoktól, mint például a hitelkártyák és a kiegészítő ügyletek).
A gazdaságtól függően - esetleg a helyi gazdaság számára a kis bankok és hitelszövetkezetek esetében - úgy találja, hogy a "hitelfelvételi és hitelezési" bankok az ügyfelek igényeinek megváltozásával változnak.
Szervezeti felépítés is fontos. Egyes bankoknál a részvényesek azt követelik, hogy a bank növekedjen (és / vagy részesedjen a részvényesekkel), és nehéz a bankok magas kamatot fizetni a betétesek számára. Egyes bankok azonban csak annyit tudnak tartani, hogy a számlákat meg tudják fizetni, és a számlatulajdonosokkal megoszthatják a bevétel többi részét (hitelekből, ATM díjakból stb.). A kis bankok és a hitelszövetkezetek valószínűleg megfelelnek az utóbbi modellnek.
Jobb bankkamatok
Mit tehet a legjobb áron ? Ha az árak általánosságban alacsonyak, akkor nem sok mindent tehet a gazdaság megváltoztatásához - de a rendelkezésre álló árkategóriák legmagasabb végén is megkeresheti az árakat.
Először is kitaláljuk, hogy érdemes-e időt arra, hogy magasabb banki kamatlábakat keressen. A legtöbb embernek nincs szüksége a legmagasabb arányra (vagy akár tíz százalékos arányra). Végezze el a matematikát és megtudja, mennyit keres, ha át kell váltania a bankokat, és ne felejtse el, hogy pénzed lehet "készenléti" - nem érdekes -, miközben mozgatja.
Ha többet szeretne keresni, vásároljon. Kezdjük az alábbi intézmények legalább egyikének vizsgálatával:
- Hagyományos nagy bankok
- Kisebb közösségi bankok
- Online bankok
- Hitelszövetkezetek
Ahogy körülnézel, keresd meg a "különlegességeket". Ha a bankok az eszközöket akarják gyűjteni, gyakran hirdetéseket hirdetnek a helyi újságokban, hirdetőtáblákon és más médiákon. Az általuk hirdetett árak nem tarthatnak örökké, de tudjátok, hogy OK - legalább egy ideig. Az "ajánlatok" szentelt weboldalak és fórumok szintén remek hely az ellenőrzésre, beleértve:
- Slickdeals.net
Végül beszéljen a kis bankok és hitelszövetkezetek munkatársaival, ha jelentős vagyonai vannak. Kérdezd meg, mit tudnak felajánlani, ha betéteket hozol nekik - az intézmény elnöke talán csak a teremben lesz, és a helyszínen kaphatsz egy szép ajánlatot. Tekintse meg, mennyi ideig zárhatja le az eszközöket, és kérdezze meg, hogy mit tud nyújtani 12 vagy 36 hónapos kötelezettségvállalásért.
Ha úgy találja magát, hogy olyan intézményekre kíváncsi, amelyekre nem ismeri, győződjön meg arról, hogy az FDIC biztosított (vagy NCUSIF biztosított, ha ez egy hitelszövetkezet ). Lehetséges többletet keresni további kockázatvállalás mellett, de ez nem feltétlenül az, amire kíváncsi.