Mely amerikai alapok a nyugdíjazásra és a 401 (k) tervekre?
A Capital Group által felajánlott amerikai alapok családja a harmadik legnagyobb a világon, a befektetési alapok óriása, a Vanguard és a Fidelity mögött.
Az USA-ban a 401 (k) tervekben való masszív jelenléte a siker nagy része.
Tehát, hogy Ön munkaadó, befektetési tanácsadó vagy olyan munkavállaló, aki a munkáltató által támogatott nyugdíjazási terv számára a legmegfelelőbb pénzt választja, meg szeretné tekinteni a legjobb amerikai pénzeszközöket a 401 (k) tervek megvásárlásához .
Miért működnek jól az amerikai pénzeszközök a 401 (k) tervekben?
Az amerikai pénzeszközök ideális 401 (k) nyugdíjazási tervet hoznak létre, mivel nyertes-nyereséges forgatókönyvet hoznak létre, vagyis a három érintett fő fél - a munkáltató, a befektetési tanácsadó és a tervben részt vevő alkalmazott - használatukból.
A munkáltató érdeke a legjobb 401 (k) terv biztosításához elsősorban versenyképes. Ha a legjobb alkalmazottakat szeretné felvenni, jó előnyökkel kell járnia. Igen, a munkavállalók szeretnék látni a vállalati illeszkedést, de szeretnek egy sor kiváló minőségű befektetési döntést választani is.
A munkáltatók is bölcs dolog, hogy tartalmazzák a magas színvonalú, alacsony költségű befektetési alapok széles választékát a 401 (k) tervekben, amelyeket felajánljanak, mivel ügyvédi feladataik betartása mellett figyelik a munkavállalók érdekeit. Más szavakkal, a munkáltatók jogilag felelősek a minőségi, időben tesztelt befektetési döntések meghozatalában a 401 (k) tervekben.
A körültekintő befektetési tanácsadók is tudják, hogy a hosszú távú befektetők számára megfelelő befektetési alapokat kell ajánlaniuk, mert a 401 (k) résztvevők érdekeit is elkötelezetten kezelik. De a magas színvonalú pénzeszközöket ajánljuk, és jól fizetni lehet, hogy ez megtörténjen. Ez az, ahol az amerikai alapok tanácsadóként játszanak szerepet.
Miért használják a brókerek a nyugdíjazás legjobb amerikai alapjait?
A jutalékot készítő brókerek és egyéb tanácsadók az amerikai alapok felhasználását szeretnék használni, mivel kettős különbségük van az átlag feletti hosszú lejáratú hozamok és az átlag feletti ráfordítások között , miközben továbbra is biztosítják a jutalékokat vagy pótkocsik a brókernek.
A megbízott alapú tanácsadók általában nem használják a Vanguard vagy a Fidelity-t, mert azok valóban nem terhelő alapok; míg az amerikai pénzalapok vagy terheket vagy 12b-1 díjakat fizetnek, amelyek a brókernek fizethetnek.
Összességében elmondható, hogy a brókerek szeretetben részesítik az amerikai pénzeszközöket, mert egyedülálló képességeik magas színvonalú, alacsony költség mellett kínálnak jutalékot vagy visszavetést.
American Funds R Részvények: 'R' nyugdíjba vonul
A piacon lévő amerikai alapok részvényosztály-típusai többnyire A részvények (front load) vagy B részvények (back load vagy függő halasztott értékesítési díj).
De a terhelések nem működnek a 401 (k) tervekben az adminisztratív bonyolultságok és kiadások miatt (képzelje el, hogy minden vásárláskor vagy minden alkalommal, amikor a résztvevők változtatnak, terhelik a terheket).
A 401 (k) tervekben az értékesítési díj kihívásának elérése érdekében a brókerek R-részvényeket használhatnak olyan nyugdíjazási tervekhez, mint a 401 (k) s. R részesedés Az amerikai pénzalapok nem rendelkeznek elülső terheléssel vagy visszaforgatási terheléssel, de legtöbbjük 12,50 eurós díjat számol fel, legfeljebb 1,00 százalékos határértékig.
Mivel a kiadások a hosszú távú hozamok jelentős tényezői (minden más egyenlőség, magasabb költségek alacsonyabb megtérülést eredményeznek), a befektetők okosak arra, hogy a legolcsóbb R-részvények felé forduljanak az amerikai alapokból.
Legjobb amerikai alapok a 401 (k) tervekhez
Bár a 401 (k) résztvevõk nem választhatják ki, hogy mely befektetési alapok kerülnek 401 (k) tervbe, hacsak nem egy olyan befektetési bizottságban vannak, amelyik a pénzeszközöket választja a tervhez, fektessenek bele a tervben felkínált személyek közé.
Ezért a 401 (k) tervek számára a legjobb amerikai alapok listája leginkább a döntéshozók (munkáltatók, trustees és tanácsadók) felé irányul; az információ azonban hasznos a 401 (k) résztvevő számára is. Összehasonlítás céljából kiadom a 401 (k) terveken kívüli A-részvényosztály költségeit, amelyek általában a legnépszerűbbek, és a legolcsóbb R-megosztási verzió, amely jellemzően az R6 részvények:
- American Funds Growth Fund of America: Ez az alap egy nagykapacitású növekedési alap, ami azt jelenti, hogy kitetted az Amazon (AMZN) és az ABC (GOOG) készletekre. Bár nem az amerikai alapok legnépszerűbb előadója, a Growth Fund of America az egyik legrégebbi és legmegbízhatóbb. Az R-6 részvények (RGAGX) mindössze 0,33% -kal, az A részvények (AGTHX) 0,66% -ával szembeni ráfordítással járnak.
- Amerikai Alapok Alapvető Befektetők: Az amerikai alapok egyik legmagasabb rangú alapja, az Alapbefektetők Alapja folyamatosan teljesítette az alapok legmagasabb 10 százalékát a nagy keverék kategóriában. Az aktív menedzsmentet kereső befektetők számára ez az alap jó alternatíva a passzív módon kezelt S & P 500 indexalapnak. Az R-6 részvények (RGAGX) mindössze 0,31 százalékkal, az A részvények 0,61 százalékával (ANCFX) szemben állnak.
- American Mutual Funds Washington Mutual: Ha egy nagykapacitású értékalapot keres a növekedés és a befektetési alap kiegyensúlyozására, akkor a Washington Mutual kiemelkedő választás. Az alap hosszú története (kezdete: 07/31/1952) és a következetes teljesítmény teszi a Washington Mutual nyugdíjazásba befektető vágott. Az R részvények verziója (RWMGX) 0,30 százalékos ráfordítással rendelkezik, és az A részvények verziója 0,58 százalékos kiadást jelent.
- American Funds Smallcap World: Az amerikai alapok kiemelkedő nagyléptékű alapokból állnak, amelyek az amerikai részvényekre koncentrálnak, de ha agresszív alapot szeretne, amely a kis- és közepes kapitalizációjú állományokat a világ minden tájáról tartja, a Smallcap World alap a legjobb választási lehetőség. Az R6 részvények (RLLGX) 0,71% -os ráfordítást és az A részvények (SMCWX) költségeit 1,10% -kal növelik.
Az amerikai alapok felállása több tucatnyi választást tartalmaz, de ezek a négy a termés krémje. Az amerikai alapokkal fennálló gyengeség a kötvényalapok választása. Ha a 401 (k) tervek kiegyensúlyozott forrásokat kínálnak, tiszteletre méltó az Amerikai Alapok kiegyensúlyozott portfóliója (BLPAX A részvények és RBAGX R6 részvények esetén).
Fontos megjegyezni, hogy ezek a kiemelt pénzek a részvényosztálytól függetlenül jóak. Minél kisebb a költség arány, annál jobb, és ne felejtse el elkerülni a terheket.
Jogi nyilatkozat: Az ezen a webhelyen található információk kizárólag tárgyalási célokra szolgálnak, és nem szabad tévesen értelmezni befektetési tanácsadásként. Semmilyen körülmények között ez az információ nem ajánlást jelent az értékpapírok megvásárlására vagy értékesítésére.