DIY vs Expert: hogyan lehet a legjobb választás
Légy őszinte magadhoz
A személyes pénzügyek teljes univerzumában a legnagyobb erény az alázatosság; mert az a képesség, hogy rájössz , hogy nem tudsz mindent, olyan vonás, amely megelőzi az összes többi nagy erényt, mint az őszinteség, az egyszerűség, a türelem, a mérséklődés és a takarékosság - mindezek a legnagyobb befektetési és egyéb területeken a pénzügyi tervezés területén. Az alázatos emberek tanácsadókat bérelnek, de az alázatos emberek is nagy befektetőket hoznak. Ezért fontos, hogy őszinte legyek magaddal és ellenőrizd az alázatosságodat.
Nézd meg a személyes kép nagyméretű képét
A befektetés lehet a személyes pénzügyek egy olyan területe, amely több, a mindennapjainkon kívüli személyeket vonzott, mint a pénzügyi tervezés bármely más területe. Ha van egy nagy befektető, mi a helyzet az adók, a nyugdíjazás, a biztosítás, a birtok tervezés és a készpénzkezelés (költségvetés) külön és egymást átfedő pénzügyi területeivel kapcsolatban? Talán jó munkát végzett a befektetési portfólió kiépítésében, de a teljes hozamod szenved, mert nem sikerült adóhatékony alapokat adni a rendszeres ügynöki számládban ...
Vagy nagyszerű munkát végzett a megtakarítás nyugdíjba vonulása miatt, de egy nagy gazdasági recesszió néhány évvel a nyugdíjazás előtt sztrájkol, és eltorzítja a terveidet ... Vagy szükségtelen pénzt költenek a felesleges biztosítási termékekre ... Vagy fiatalabb mint amilyet elképzeltél, és az adósaid és a szövetségi kormányzat megkapja a vagyonának nagy részét ...
Ön megkapja a képet (lásd "becsületesség" fent).
Ne feledje, hogy a kevesebb kevesebb
Természetesen sok csodálatos eszköz és információforrás elérhető online a befektetők számára, hogy bölcs döntéseket hozhassanak a befektetésekről. Az egyszerű és erőteljes befektetési eszközök - mint például a befektetési alapok és az Exchange Traded Funds (ETF) - példátlan hozzáférhetısége minden eddiginél könnyebbé teszi a befektetık kutatási, döntéshozatali és befektetési célok elérését. Azonban a nagyobb választék gyakran kisebb döntési képességet eredményez, és a befektetők klasszikus hibát okozhatnak abban, hogy túl sok időt töltenek a pénzre, amikor magasabb prioritásokra, például családra, egészségre vagy személyes célokra fordíthatják.
Mérje meg az idő értékét
Mennyi az idejétek megéri? Ön kiszámította? Mi a beruházás megtérülése (ROI) a pénzügyi tervezésbe befektetett idő? Mi a pénz nem pénzügyi költsége? Például, ha legalább annyira sikeresek, mint az átlagos szakmai pénzkezelő, akkor az S & P 500 index alapjából csak valamivel magasabb vagy valamivel alacsonyabb hozamot kaphat. Más szavakkal: ha nem élvezed a befektetési kutatásokat vagy a pénzügyi tervezés folyamatát, akkor a befektetett többletidő nem érheti el a pénzügyi eredményt.
Ha az Ön igényei egyszerűek, csináld magad (óvatosan)
Vedd tőlem tőlem, befektetési tanácsadó és hitelesített pénzügyi tervező (CFP®), az átlagos személy pénzügyi tervezésének igényei meglehetősen egyszerűek és kezelhetőek szakértő segítségével. A bonyolultságot azonban hozzáteszi a téves megítélés, hogy a pénzügyi sikerhez tervek, stratégiák és tervek kidolgozása szükséges. Ha képesek vagyunk betartani az egyszerű allokációs szabályokat, használj indexalapokat, lehetőség szerint automatizáljuk a pénzügyeket, használjuk csak a biztosítási időt, biztosítsuk az adósságot az ellenőrzés alatt, és hamarosan nem fogunk több mint 2 millió dollárt átvenni az eszközökbe. Biztosan kezeli a saját pénzügyeit.
Van azonban egy jelentős figyelmeztetés a do-it-yourself utat: A pénz az egyik legérzékenyebb dolog a földön. Meg kell tudnod kerülni a legrosszabb ellenségedet - önmagadat -, ne engedj a kapzsiság, a félelem, az önelégültség és a hülyeség normális és káros érzelmeinek.
A befektetési tanácsadó vagy a pénzügyi tervező kevés vagy semmilyen érzelmekkel nem foglalkozhat a pénzével, de előfordulhat, hogy nem tudja elválasztani a kettőt, legalábbis ha normális.
Tekintsük a tanácsadó értékét
A készség és a tudás kevesebb, mint a jó ítélet. Egyes befektetési tanácsadók és pénzügyi tervezők ugyanolyan érzékenyek az érzelmek károsítására és a rossz ítélőképességre, mint az átlagos do-it-yourselfer. Azonban egy jó tanácsadó logikusan szemügyre veszi a pénzét, és segít egy olyan objektív útiterv elkészítésében, amelyet követni kell, hogy eljusson a jövőbeni pénzügyi céljaihoz, miközben teljes mértékben élheti jelenlegi életét. Mennyit érdemes megtenni? Talán még a saját pénzügyi ismeretei és ismeretei is nagyobbak, mint a pénzügyi tanácsadóké, de mennyire befolyásolja az életminőséget a döntéshez?
Keresse meg a megfelelő tanácsadót
Ismételten, függetlenül attól, hogy magadat csinálod vagy szakértővel dolgozol, tanácsadót választasz. A kérdés erre fordul: Szeretnék felvenni magam, vagy szeretnék felvenni valakit? Ha valakit felveszel, olyan embert keresel, aki olyan struktúra alatt dolgozik, amely előmozdítja azokat a nagy erényeket (alázat, becsületesség, egyszerűség, mérséklés és takarékosság), amit korábban említettünk. Ez kiküszöböli a legtöbb tanácsadót, akiket csak a jutalékok és / vagy az általuk értékesített termékek ösztönzik. Más szóval, nincs szükség ügynökre - szükséged van egy elfogulatlan tanácsadóra, amelyet senki más nem fizet neked.
Gondoljunk arra, amit a The Wall Street Journal mondott a cikkben: Hogyan építsd meg pénzügyi álmaid csapatát:
Biztosítási értékesítési emberek, tőzsdeügynökök, könyvelők és még az ügyvédek is pénzügyi tanácsadóknak nevezhetők, de az Ön konkrét igényei talán nem tartoznak a szakterületük alá ...
Mely hitelesítő adatok a legfontosabbak? A hitelesített pénzügyi tervezők, okleveles pénzügyi elemzők és hiteles könyvelők végezték el a kiterjedt tanfolyamokat és sok órányi vizsgát tettek. Ezek a megnevezések minden évben megkövetelik a munkatapasztalatot és a kiegészítő továbbképzést.
Az érdekek elsajátítása mellett a bizalmi kötelezettséggel rendelkezőknek fel kell tüntetniük minden olyan összeférhetetlenséget, amelyek befolyásolhatják döntéseiket, és közölhetik Önnel a díjakról, jutalékokról vagy egyéb tényezőkről, amelyek befolyásolhatják az Ön nevében hozott döntéseit. Ha a tervező nem vagyonkezelő, kérdezze meg, hogy milyen jutalékokat vagy díjakat kap minden befektetésnél.
A régi bölcsesség: "Az egyetlen ember, akiben megbízhatsz te vagy", bölcs. A tanácsadó kiválasztása azonban csak önmagáért teheti meg. Ezért, ha bízol magadban, kiválaszthat egy tanácsadót magadnak, függetlenül attól, hogy Ön a tanácsadó vagy másik személy.
Jogi nyilatkozat: Az ezen a webhelyen található információk kizárólag tárgyalási célokra szolgálnak, és nem szabad tévesen értelmezni befektetési tanácsadásként. Semmilyen körülmények között ez az információ nem ajánlást jelent az értékpapírok megvásárlására vagy értékesítésére.