Adóalapú alapok meghatározása, példák és stratégiák
Szeretsz több adót fizetni, mint amennyi szükséges? Természetesen nem! Azonban a befektetők mindig csinálják. Képzelje el, hogy a befektetési portfólió éves hozadéka fizetést jelent. Ha találna módot arra, hogy több pénzt takarjon meg kevesebb adót fizet, akkor csinálná?
Természetesen te is! Az adóhatékony befektetések alapfogalmainak megértése és alkalmazása az egyik legnagyobb hiba a befektetők által. Most itt az ideje, hogy megtanulják, hogyan és honnan használja az adóalapú pénzeszközöket, hogy többet tarthasson a nehezebben megszerzett befektetési fészek tojásából.
Hogyan lehet a befektetők adóköteles hibákat okozni?
A befektetési alapok befektetői gyakran összetévesztik és meglepik, amikor megkapják az 1099-es formanyomtatványt, amely azt mondja, hogy osztalékból származó jövedelmet vagy tőkenyereség-elosztást kaptak.
Az alapvető hiba itt egyszerű felügyelet: a befektetési alapok befektetői gyakran figyelmen kívül hagyják, hogy pénzüket befektetik. Például az osztalékot fizető befektetési alapok (és így adóköteles osztalékbevételek keletkeznek a befektető számára) befektetnek olyan társaságokba, amelyek osztalékot fizetnek. Ha a befektetési alap befektetője nem ismeri a befektetési alap mögöttes részesedését, akkor meglepődhetnek azok a osztalékok vagy tőkenyereségek, amelyeket a befektetési alap a befektetési alap számára átad.
Más szóval, a befektetési alap osztalékokat és tőkenyereséget hozhat létre, amely a befektető ismerete nélkül adóköteles. Vagyis, amíg az 1099-DIV nem érkezik a levélbe.
A befektetési alapok befektetői szintén nem tudják megtervezni, hogy melyik számlán tartsák meg pénzüket az adóhatékonyságon alapulva - olyan elképzelést és stratégiát nevezzenek eszközhelynek (amelyet nem szabad összetéveszteni az eszközök elosztásával ).
Például a befektetők nem tartoznak a folyó adókból a befektetési alapokból származó osztalékból vagy az adózás elhalasztott számláiból származó tőkenyereségből, mint például az IRA-k, a 401 (k) és a járadékok. Általában ezek az osztalékok és / vagy tőkenyereségek automatikusan újbóli befektetésre kerülnek az alapban, és az alap tovább növekszik az adó elhalasztása a visszavonásokig.
Ezért az alapvető lecke az, hogy olyan adókat generáljon, amelyek adót generálnak az adómeghaladt számlán, így egyre több pénzt tartanak. Ha olyan számlákkal rendelkezik, amelyek nem adókötelesek, például egy rendszeres egyéni ügynöki számlán, olyan adóalapú befektetési alapokat kell használnia, amelyek adómentesek.
Mi az adó-hatékonyság?
A befektetési alap akkor adóhatékony, ha alacsonyabb adókulcsot ad az egyéb befektetési alapokhoz képest. Az adóhatékony alapok az átlagos befektetési alaphoz képest alacsonyabb osztalékszintet és / vagy tőkenyereséget eredményeznek. Ezzel szemben az olyan adóalap, amely nem adóköteles, osztalékokat és / vagy tőkenyereséget hoz létre magasabb arányban, mint más befektetési alapok.
Példák az adóalapú alapokra
Az adóhatékony alapok csekély vagy semmilyen osztalékot vagy tőkenyereséget eredményeznek. Ezért szeretné megtalálni azokat a kölcsönös alaptípusokat, amelyek megfelelnek ennek a stílusnak, ha minimálisra szeretné csökkenteni az adókat egy rendszeres ügynöki fiókban (és ha befektetési célja növekedés - nem jövedelem).
Először is kiküszöbölheti azokat a forrásokat, amelyek jellemzően a legkevésbé hatékonyak.
A nagyvállalatokba befektető befektetési alapok, mint például a nagyvállalati tőkealapok, általában magasabb viszonylagos osztalékokat produkálnak, mivel a nagyvállalatok gyakran osztják el a nyereségük egy részét a befektetőknek osztalék formájában. A kötvényalapok természetesen a mögöttes kötvénytulajdonból származó kamatokból származó jövedelmet termelnek, így nem adóhatékonyak sem. Önnek is óvatosnak kell lennie az aktívan irányított befektetési alapok miatt, mert részvényeket vagy kötvényeket vásárolnak és értékesítenek. Így a passzív pénzeszközökhöz képest túlzott tőkenyereség keletkezhet.
Ezért az adóteher-alapú pénzeszközök általában olyan növekedésorientált eszközök, mint például a kisapkás tőkealapok és a passzív módon kezelt alapok , például indexalapok és tőzsdén kereskedett alapok (ETF-k) .
Hogyan lehet tudni, hogy egy alap adó-hatékony vagy nem
Az alap legfontosabb módja annak megismerése, hogy egy alap adó-hatékony vagy nem adóhatékony-e az alap által meghatározott célkitűzéssel. Például a "növekedés" célkitűzés azt jelenti, hogy az alap a növekvő vállalatok készleteit fogja tartani. Ezek a vállalatok jellemzően visszaforgatják nyereségüket a vállalatba - növekedni. Ha egy vállalat növekedni akar, nem fizet osztalékot a befektetőknek - újra nyereséget termelnek a cégbe. Ezért egy növekedési célú kölcsönös alap adóhatékonyabb, mivel az alapok befektetési cégei csekély vagy semmilyen osztalékot nem fizetnek.
Az indexalapok és az ETF-ek adóhatékonyak is, mivel az alapok passzív jellege olyan, hogy kevés vagy semmilyen forgalom nem áll (részvények vásárlása és eladása), amelyek adót generálhatnak a befektető számára.
A "bevétel" céljával rendelkező alap természeténél fogva az osztalékok (állományok) vagy kamatok (kötvények) vagy mindkettőből származó bevételeket próbálja meg generálni. Ezért a jövedelem-célkitűzéssel rendelkező források általában nem adóhatékonyak. A magas jövedelemtulajdonú (nem adóhatékony) típusú befektetési alap a Real Estate Investment Trusts (REIT Alapok), melyeket a törvény előír, hogy a jövedelmet a befektetőknek adják át.
Egy közvetlenebb és legmegbízhatóbb módja annak, hogy egy alap adó-hatékony legyen, olyan online kutatási eszközt, például a Morningstar-ot használjon , amely más adóalapokhoz képest alapvető adóhatékonysági besorolást vagy "adókiigazított hozamot" nyújt. Keresni szeretne az adózás előtti hozamokhoz közel álló, adókedvezményezett hozamokhoz. Ez azt jelzi, hogy a befektető nettó hozama nem esett vissza az adókból.
Példa az adómentes befektetési gyakorlatokra
Tegyük fel, hogy egy befektetőnek két különböző befektetési számlája van: 1) egy 401 (k), amely adómeghalasztott számla és 2) rendszeres egyéni ügynöki számla, amely adóköteles. Feltételezve, hogy a befektető elsősorban hosszú távú növekedési célkitűzést keres (10 vagy több éves időhorizontja van, és befektetéseiket növelni kívánja), a 401 (k) és a leginkább adóköteles - hatékony pénzeszközök a rendszeres ügynöki számlájukon. Így a 401 (k) nem hatékony pénzeszközök által termelt osztalékok, kamatok és tőkenyereségek nem termelnek folyó adókat a befektető számára, és az ügynöki számlán lévő adóhatékony alapok kis összegeket generálnak vagy nem adnak adót a befektető számára.
Ismételten a stratégia olyan adóalapú befektetési alapok megtartása, amelyek nem adókedvezményesek az adómeghaladt számlán, és az adóköteles számlán adóköteles befektetési alapokat tartanak.
- A 401 (k) -ben a befektető kötvényalapjait, aktívan kezelt alapjait és / vagy befektetési alapjait a kimutatott "jövedelem" célkitűzésekkel tarthatja.
- A rendszeres ügynöki számlán a befektető a "kis növekedésű" célokkal rendelkező kisvállalkozói tőkealapokat, indexalapokat, ETF-eket és / vagy befektetési alapokat tarthatja.
Alternatív tippek és példák az adó-hatékony befektetésre
Összességében elmondható, hogy a bölcs befektető végső célja az adók minimális szinten tartása, mivel az adók a kölcsönös alap portfólió teljes hozamát húzzák. Van azonban néhány alternatív kivétel ezen általános szabály alól. Ha a befektető csak adóelhalasztott számlákkal rendelkezik, mint például az IRA-k, a 401 (k) és / vagy a járadékok, az adóhatékonyságra nincs aggodalom, mivel a pénzeszközök egy vagy mindegyikének típusok. Ha azonban a befektetőnek csak adóköteles közvetítői számlái vannak, megpróbálhat csak indexalapok és ETF-k megtartására koncentrálni.
Ha egy befektetőnek szüksége van a folyó jövedelemre, az adóhatékonyságuk iránti aggodalmaik másodlagosak a jövedelemtermelés szükségességével szemben. Ezért ez a befektető természetesen olyan adóalapú forrásokat, mint a kötvényalapok és az osztalékalapú befektetési alapok, felhasználja jövedelemigényeik kielégítésére.
Az általános adóhatékonysági szabályok alól kivételt képeznek a kötvényalapok. Például nem minden kötvényalap "nem hatékony". Az adók minimalizálására törekvő befektető, de bevételi cél is lehet önkormányzati kötvényalapok vagy adómentes pénzpiaci alapok, amelyek a szövetségi jövedelemadó alól mentes kamatot fizetnek.
Jogi nyilatkozat: Az ezen a webhelyen található információk kizárólag tárgyalási célokra szolgálnak, és nem szabad tévesen értelmezni befektetési tanácsadásként. Semmilyen körülmények között ez az információ nem ajánlást jelent az értékpapírok megvásárlására vagy értékesítésére.