Top 10 dolog, hogy tudjon a befektetési alap adózás

Stratégiák és példák az adók csökkentésére és a megtérülés maximalizálására

Hogyan csökkenthetem a befektetési alapok adatait? Melyek a pénzeszközök a legkedvezőbbek az adóköteles számlákhoz? Miért kaptam 1099-et? A befektetési alapok megadóztatásának megértése segíteni fog, hogy javítsa az általános megtérülést azáltal, hogy okosabb befektető.

Amint azt mondják: "Semmi sem biztos az életben, csak a halál és az adók". Az adókat azonban minimálisra csökkentheti vagy elkerülheti a befektetési alapok befektetése tekintetében. Ezért a befektetési alapok adóztatásának alapjainak ismeretében lehetővé válik a teljes befektetési portfólió megtérülésének növelése.

Itt van a 10 legfontosabb dolog, amit tudni kell a befektetési alapok adóztatásáról:

1. Asset Location : Az egyik legnagyobb hiba a befektetők számára az, hogy olyan befektetési alapokat helyeznek el, amelyek magas relatív adókat generálnak az adóköteles számlájukon belül. Például a legtöbb kötvényalap és az osztalékot fizető állomány alapok olyan jövedelmet generálnak, amely adóköteles a befektető számára. Ezért ezek az alapok a legkedvezőbbek az adózás elhalasztott számláján, például IRA, 401 (k) vagy járadék helyett. Így elkerülheti a szükségtelen jövedelemadót.
2. Adóhatékony alapok : Ha adóköteles számlád van, ilyen rendszeres egyéni vagy közös ügynöki számlát, és csökkenteni szeretné az adókat, be kell fektetnie olyan befektetési alapba, amely kevés adót nem eredményez. Ezek az alapok adómentesek . Például ha kötvényekkel szembeni kitettségre van szüksége, akkor fontolóra lehet venni az önkormányzati kötvényalapokat , amelyek általában nem adómentes jövedelmet generálnak szövetségi szinten.
3. Hogyan könyvelik el a befektetési alap osztalékát : Egyes vállalatok osztalék formájában osztoznak részvényesi részvényeiken. A készletbe befektető befektetési alap osztalékot kaphat azon társaságoktól, amelyekbe befektetnek, majd osztalékot fizetnek a befektetési alap részvényesei között. A befektetési alap befektető gyakran választja az osztalék újrabefektetését az alapba, de a befektető még adót fizet. A tartozások összege többek között a birtoklási időszak és a jövedelemadó-kategória függvénye.

1. 1099 űrlap típusai és mit kell tenniük velük : A leggyakoribb 1099-es típusok a 1099-R, 1099-DIV, 1099-INT és 1099-Q típusúak. A befektetők gyakran meglepődnek, ha 1099-et kapnak a levélben. Ez arra utal, hogy a befektetőnek meg kell értenie, miért kapta meg az 1099-et, és ha a befektetési alapokból felmerülő adók minimálisra csökkenthetők vagy elkerülhetők. Ha meg szeretné tudni a kölcsönös alapok adóztatásának alapjait, az 1099 formanyomtatvány megértése remek kiindulópont. Azt is szeretné, hogy biztos legyen benne, amit az IRS megkövetel!

1. Kölcsönös alap tőkenyereség elosztása : A készlet befektetési alapok több tucat vagy több száz részvénybe fektethetnek be. Gyakran a befektetési alapkezelő egy adott év során vásárolni és eladni a befektetési alapon belül több állomány részvényeit. Amikor a menedzser olyan értékpapírokat értékesít, amelyek az értékesítés időpontjától számítva értékesítettek, ezek a kereskedések tőkenyereséget generálnak, amelyet ezután átadnak a befektetőnek (Önnek).
2. Tervezzen előre tőkejövedelmek elosztását : A részvényesek számára a tőkejövedelem-elosztásra való felkészülés érdekében a befektetési alapok általában októberben kezdődnek tőkeemelés-eloszlási becsléseket. Ezek a tőkenyereség-elosztási becslések segíthetnek a befektetési alapok befektetőinek (akik adóköteles számlákon tartják fenn a pénzeszközöket) az adó napját megelőzően terveznek.
3. Adóhiánnyal történő betakarítás : Sok befektető hibát követ el a tőkenyereség-adók fizetésénél, ha csökkentették vagy megszüntetnék őket a tőkeveszteséggel járó nyereség ellensúlyozásával. Például képzeljük el, hogy újratervezni szeretnénk a porftolio-t, és úgy döntesz, hogy két alap részvényeit adjuk el. Általánosságban elmondható, hogy ha az első alap értékesítéséből és a másik alap részvényeinek értékesítéséből eredő tőkenyereségből származó 1000 dollárnyi tőkenyereségről van szó, akkor az egyenlő nyereség és veszteség egymással ellentétes, és nem fizetendő adó.

1. Adóköltség arány : Amint hangzik, az adóköltség arány azt a mérést mutatja, hogy az adók hogyan befolyásolják a befektetés nettó megtérülését. Például, ha a befektetési alap 10% -os adózás előtti eredményt keres, de az alapból felmerülő adóköltségek csökkentik a teljes hozamot 9% -ra, az adóköltség arány 1%. A befektetők megtalálhatják a Morningstar-i befektetési alapok, az adózás előtti hozam és az adóbevétel arányát.
2. Index alapok vs Aktívan kezelt alapok : Azok a pénzeszközök, amelyek megpróbálják "legyőzni a piacot", olyan aktívan kezelt alapok és alapok, amelyek egyszerűen megpróbálják egyeztetni a piaci hozamokat vagy az adott benchmarkot passzívan kezelt alapoknak nevezik. A ténylegesen irányított alapok általában nagyobb forgalmat bonyolítanak (több részvényt vagy kötvényt vásárolnak és adnak el), ezért magasabb adókulcsokkal rendelkeznek, mint az indexalapok és a tőzsdén kereskedett alapok (ETF-k). Az adóhatékonyság érdekében érdemes fontolóra venni az egyik legjobb S & P 500 Index Alap felhasználását .

1. A legjobb befektetési alapok kiválasztása : Nem véletlen, hogy a legjobban teljesítő befektetési alapok, különösen hosszú időtartamok, mint például a 10 év vagy annál több, gyakran a legalacsonyabb adóköltségű alapok. Ezért egy befektető, aki a legjobban teljesítő alapokat keresi, valószínűleg megtalálja a leginkább adómentes alapokat, még akkor is, ha nem próbálja meg, mert nagy az összefüggés az alacsony adóköltségek, az alacsony forgalmi arány és az alacsony kiadási arány között , különösen hosszabb befektetési időszakokra.

Felelősséget kizáró nyilatkozat: Az ezen a webhelyen található információk kizárólag tárgyalási célokra szolgálnak, és nem adhatók meg adó tanácsadásként vagy befektetési tanácsadásként. Semmilyen körülmények között ez az információ nem ajánlást jelent az értékpapírok megvásárlására vagy értékesítésére.