Figyelembe kell venni az adókat, mielőtt döntést hozna egy változó járadék átadására vagy cseréjére.
- Ha ez egy IRA, átfordíthatja, vagy továbbadhatja.
- Ha ez nem IRA, használhatsz egy 1035-es csereprogramot, vagy leadhatod.
- Ha ez egy jövedelemjóváírás, meg kell találnia valakit, aki megveszik.
A fenti egy és kettő közül az olyan járadékokra vonatkoznak, amelyek még nem fizetnek havi jövedelmet. A 3. lehetőség akkor érvényes, ha a járadék jövedelmet fizet. Így működik az egyes opciók.
Annuitásból való kivezetés, amikor ez egy IRA vagy Nyugdíjszámla
Ha változó járadékkal rendelkezik, amely egy IRA-számla tulajdonában van, akkor egyszerűen forgathatja pénzét a változó járadékból és rendszeres IRA-ként egy bankban, egy befektetési alapban vagy egy brókercégben. Mivel az alapok még mindig az IRA csomagolásán belül vannak, átruházásnak vagy átforgatásnak számít, és ilyen tranzakció esetén adót nem kell fizetni. Legyen tisztában; egyes járadékok olyan átadási díjakat tartalmaznak, amelyek legfeljebb tizenöt évig vehetik igénybe a vásárlási dátumot. A változó járadék visszavonása vagy cseréje előtt ellenőrizze az esetlegesen felmerülő díjakat. Ha az átadási díjak magasak, de néhány év alatt alacsonyabbak lesznek, akkor lehet, hogy néhány évvel várni kell, mielőtt az IRA járadékát egy másik fiókra irányítanák.
Feltételezve, hogy nincs átadási díj, vagy elég alacsony (2% vagy kevesebb), akkor sok esetben egy IRA belsejében egy változó járadék áthelyezése az indexalapok portfoliójába, csökkentheti költségeit 2% -tól 3,75% -ig év alatt .50% - 1% évente.
Ezek az alacsonyabb folyamatos díjak jelentős megtakarítást eredményezhetnek az idő múlásával. Ha évi 100% -os befektetéssel csökkentheti a díjakat évi 2% -kal. Tíz éves időtartam alatt több mint 20 000 dollárt takarít meg.
A jövedelem elhagyása Ez NEM egy IRA
Ha Ön olyan változó járadékot tulajdonít, amely nem tartozik az IRA vagy egy másik típusú nyugdíjazási számla , például egy 403 (b) körzetébe, mielőtt lemondaná az járadékot, adózási célból meg kell tudnia, hogy az Ön járadékának nyeresége vagy veszteség.
Ehhez először meg kell ismernie a járadék költségalapját. A költségalap az az összeg, amelyet az járadékba helyeztek. Ha nem ismeri a költség alapját, hívja az ügyfélszolgálati számot a nyilatkozatában és kérje. Ezután hasonlítsa össze költségalapját a változó járadék aktuális értékével.
Ha van nyereség - Ha az Ön járadékának nyeresége van, és a járadékban készpénzt fizet, akkor minden nyereségért rendes jövedelemadót fizet. Ha a járadékban nagy nyereség érhető el, a járadék befizetése helyett cserélheti (1035-ös csere) egy nem teherbíró változó járadékra, amely alacsonyabb kiadásokat eredményez. Az avanguard például ilyen alacsony díjazást kínál. Ha az Ön járadékának minimális nyeresége van, érdemes pénzt fizetnie az járadékban, és az alapokat arra használhatja, hogy más alacsonyabb költségű alternatívákba fektessen be egy kölcsönös alap vagy ügynöki számlát.
Ha veszteség van - Ha a változó járadék jelenlegi értéke alacsonyabb a költségalaponál, akkor veszteséges. Ha visszavonja az járadékot, lehet, hogy ezt a veszteséget érvényesítheti az adóbevallásában. Legyen óvatos a változó járadék megszüntetése, amely veszteséges, mivel ebben az esetben az életjáradék halálesete legalább egyenlő lehet a költségalapjával, így az járadék megszüntetésével; akkor lemondsz valamilyen halálos ellátásról.
Jövedelmi jövedelem kiszabadulása
A jövedelemjáradék olyan járadék, amely havi juttatást nyújt Önnek. Ez a fajta járadék nehéz lehet kijutni. Meg kell találnia valakit, aki meg tudja becsülni, hogy mi a fizetés folyamata, és hogy átalányösszeget kínál. Ezt strukturált elszámolásnak nevezik. A Fogyasztói ügyek listát kínálnak a legjobb vállalatokról, akiknek kapcsolatba kell lépniük a járadék megvásárlásával. Lépjen kapcsolatba többször, mielőtt eldönti az ajánlatot.
Egyéb megfontolandó dolgok
Az öregségi nyugdíjak egy biztosítóval kötött szerződés. Bizonyos járadékok garantálják a nyugdíjazás bizonyos szintjét. Győződjön meg róla, hogy megértette az összes garanciát mielőtt kiszabadulna egy járadékból. Lehetne törölni egy olyan biztosítási ellátást, amelyet nem tudna helyettesíteni. Ha megérted az előnyöket, és ezek nem értékesek az Ön számára, akkor a járadékból való kilépés valószínűleg a legjobb lépése.