A Befektetési komponens
Változó járadékkal választhatod, hogy hogyan fog befektetni a pénzt. A hozamok az Ön által kiválasztott befektetések mögöttes teljesítményétől függően változnak.
Ezért nevezik változó járadéknak. Összehasonlításképpen, egy fix járadékkal nem választja ki a befektetéseket; ehelyett a biztosító befektet a pénzeszközeit, és garantál egy bizonyos garantált hozamot, hasonlóan a CD működéséhez.
A változó járadékon belüli beruházásokat az előre kiválasztott pénzeszközök listájából választja (ezek az alapok egy változó járadék belsejébe tartozó alszámláknak nevezhetők), amelyek az agresszív állományoktól a konzervatív kötvényalapokig terjedhetnek. Az alszámla-választások közé tartoznak a kék alapú készletalapok, a nemzetközi részvényalapok, a kisméretű tőkealapok, a különféle kötvényalapok, a nemesfémek, a kiegyensúlyozott választások és a pénzpiacok. A legtöbb változó járadéknak van is modellportfóliója.
Rendszeresen beállíthatja befektetéseit a változó járadékban, így automatikusan előre meghatározott ütemezéssel (például évente vagy negyedévente) újratervezik a számláját, vagy bejelentkezhetnek az online fiókjába, és a befektetéseket úgy mozgathatják, amennyit csak akar.
A változó járadék egyik legkedvezőbb előnye az, hogy a saját befektetéseinek kiválasztásakor potenciálisan nagyobb hosszú távú hozamot érhet el, mint amit a fix járadék fizet. Ez a funkció tönkreteheti - hiszen sok ilyen szerződésben a magasabb díjak miatt gyakran a változó járadékos befektetések rosszabbak, mint az indexalapok portfoliója
A biztosítási összetevő
Mivel a változó járadék egy biztosítási társasággal kötött szerződés, a biztosításnak valamilyen formáját kell biztosítania. A legtöbb járadékszerződés garantálja, hogy a befektetett összeget haláleseti juttatásként fizeti ki. Ez azt jelenti, hogy ha a befektetései veszteséget szenvednek, és elmúlik, akkor a megnevezett kedvezményezett visszaadja az Ön által befektetett eredeti összeget (kevesebb az esetleges visszavételektől). Ez a haláleseti juttatás lehetővé teszi, hogy az járadékot biztosítási szerződésnek minősítsék.
Mivel biztosítási szerzõdésnek minõsül, minden befektetési bevétel adó elhalasztásra kerül. Nem kap 1099 adóbevallást minden évben a változó járadékból származó kamatok, osztalékok és tőkenyereség tekintetében. Ehelyett akkor adót fizet, amikor visszavonást hajt végre, és a nyereséget először visszavonják. Ha a pénzt az 59 éves életkort megelőzően visszavonja, 10% -os korai visszavonási bírság alkalmazható bármely visszavont részre, amely a befektetési bevételhez kapcsolódik.
A hosszú (20 éves vagy annál idősebb) hosszú adósságokból álló befektetők előnyösek lehetnek az adókedvezményben, különösen akkor, ha a változó járadékot olyan fix hozamú befektetésekre használják, amelyek évente adóköteles kamatbevételt generálnak.
A változó járadékban felhalmozódó befektetési jövedelemre vonatkozó évtizedes adóküldetésnek van értelme azok számára, akik magas adóbevételekkel rendelkeznek most, különösen akkor, ha elvárják, hogy alacsonyabb adóbeszedés után nyugdíjba vonuljanak.
A legtöbb ember azonban nem élvezheti a változó járadék adómegszüntetési jellemzőit, mivel az járadék tőkenyereségei nem engedhetők meg a kedvezőbb tőkenyereség-adókulcson.
Opcionális előnyök a vásárláshoz
A legtöbb biztosítótársaság olyan kiegészítő biztosítási előnyöket kínál, amelyeket megvásárolhat, például a halálbérlő versenyzőket, amelyek előnyöket nyújtanak az örökösöknek és az élettársadóknak , amelyek garanciát nyújtanak arra vonatkozóan, hogy mennyi bevételt lehet később visszavonni a szabályzatból. Számos változó járadék kínálja a hosszú távú gondozási kiadásokra vonatkozó kivételeket is. Ezek a versenyzők gyakran járulékos díjat kapnak - így Ön fizet, hogy hozzáadja a kívánt juttatásokat a járadékszerződéshez.
Változó jövedelem az Ön számára?
A beruházásokat egy terv részeként kell megvásárolni.
Ha megérted, mi a járadék célja a tervedben, akkor lehet, hogy okos vétel. Ha úgy érzed, mintha az egyiket vásárolnád, és az a személy, aki azt eladta neked, nem csinál holisztikus tervet, legyen óvatos.