Milyen típusú azonnali járadék a legjobb az Ön számára?
Azonnali járadékokat néha SPIA-ként említik, ami az "egyszeri azonnali járadékot" jelenti. Különböző fajtákból származnak, de a három elsődleges típus:
- Fix nyeremény
- Infláció-korrigált kifizetés
- Változó kifizetés
Melyik a legjobb? Hogyan működik minden egyes munka?
Fix Nyereményjátékok
A rögzített azonnali járadékból minden hónapban kapott jövedelem összege meghatározott összeg. A járadékszerződés teljes időtartama alatt ugyanaz marad.
Látogassa meg az Annuities Direct-ot, hogy meghatározza az azonnali járadékból származó jövedelem hozzávetőleges összegét attól függően, hogy mennyit fektet be. A webhely felkéri az Ön életkorát, házastársa életkorát, tartózkodási helyét és a befektetni kívánt összeget. Ezután megadja a becsült havi jövedelmet az Ön által választott időtartamtól függően.
A kutatások kimutatták, hogy a nyugdíjazási terv részeként rögzített azonnali járadék használatával megnövelheti azt a valószínűséget, hogy nyugdíjazási jövedelme egész életed során tart. Ha be akarsz jutni a geeky részletekbe, nézd meg Wade Pfau írásait a témában az Egységes Prémium azonnali nyugdíjak erejében. Részletes esettanulmányt nyújt az azonnali járadék igénybevételéről egy 65 éves egyedülálló férfi, valamint egy pár esetében. Az egyik dolog, amit a Pfau elismeri, hogy ez a fajta járadék hosszabb ideig vonzóbbnak tűnik.
Ez azt jelenti, hogy ez a fajta pénzügyi termék nagy élettartamú fedezeti ügyletet biztosít: megvédi jövedelmét, ha az átlagosnál hosszabb ideig él.
Infláció-korrigált kifizetési nyereség
Az inflációs indexű azonnali járadék az állandó járadék egyik formája. Biztosított bevételt kap a biztosítótársaságtól, és ez a jövedelem minden évben előre meghatározott képlet alapján emelkedik.
A növekedés általában kötődik a fogyasztói árindex változásához . Az inflációs indexált járadék kevesebb kezdeti havi jövedelmet ad, de a havi jövedelem idővel fokozatosan növekszik, és az infláció folytatódik. Végül meghaladja azt az összeget, amelyet egyenértékű, nem indexált járadékból kapna, de akár 12-20 évig is eltarthat, ha a havi összeg növekedni fog ahhoz a pontig, amelyre akkor lett volna, ha egy fix, az inflációs veszteséget a kezdetektől fogva.
Ismét Pfau kutatása az inflációhoz igazított járadékok felhasználásáról kiemelkedő. Ahogy a Hatékony Határok: Inflációs feltételezések, rögzített SPIA-k és az infláció-korrigált SPIA-k között állítja: "Ma az egyik eredmény, amely igazán elakadt tőle, az volt, hogy a fix SPIA-k sokkal jobban teljesítettek, mint az inflációhoz igazított SPIA-k." Az inflációhoz igazított termék kifizetése annyira alacsonyabb, hogy hosszú időbe telhet a felzárkózás.
Változó Kifizetési Nyugdíjak
A biztosító nem biztosít garantált bevételi forrást változó azonnali járadékkal. Ehelyett a kapott jövedelem összege az alapul szolgáló befektetések, általában az állományi és kötvényalapok portfóliójának teljesítményétől függ.
Ez azt jelenti, hogy fizetése havonta változik, vagy legalább évente egyszer visszaáll. Attól függ, hogy a járadék strukturált-e.
Az azonnali járadék célja garantált bevétel, amelyre támaszkodhat, és a változó típusú járadék hiányzik ebben a tekintetben. A nyugdíjazási jövedelemalap hasonló, de a likviditás elvesztése nélkül.
Melyik a legjobb az Ön számára?
A rögzített kifizetési azonnali járadéknak a leginkább akkor van értelme, ha garantált jövedelmet szeretne hozzáadni az öregségi jövedelem tervéhez. Ez garantálja a garantált jövedelem szintjét, amelyet nem lehet túlélni. De ha az élet későbbi szakaszában a magas infláció miatt aggódik, akkor az inflációval korrigált termék megvédi ezt.
Érdemes megfontolni az inflációs védelmet nyújtó egyéb befektetéseket, mint például a TIPS és a IBonds, mielőtt életjáradékot vásárolna.
Győződjön meg róla, hogy először összeállít egy alapos pénzügyi tervet. A jól strukturált nyugdíjjövedelem-terv segít megnézni, hogy mely termékek jelentik a legérzékenyebbet, és természetesen a szakértői pénzügyi tervező tanácsának felbecsülhetetlen értékű lehet.