A korai karrier nyugdíjazási döntései különbséget tehetnek
A nyugdíjazás tervezése az egyik legfontosabb pénzügyi kihívás, amellyel az életben szembesülni fog. A helyes terv megteremtése a helyzetednek köszönhetően segíthet a jövőben az életben való pénzügyi függetlenség elérésében.
De ha az egyik ilyen "nagy három" hibát előidézi, amikor létrehozta az első nyugdíjazási tervet, miután új munkát indított el, a pénzügyi szabadság felé vezető újabb akadályokkal szembesülhet.
Nem elég megtakarítás vagy várakozás túl hosszú ideig
Amikor a pályafutása korai szakaszában vagy, a nyugdíjazás valószínűleg nem áll közel a listához az élet kihívásaival és aggodalmaival. Amikor Ön a 20-as és 30-as években van, nagyobb valószínűséggel a diákhitelek és a hitelkártya számlák kifizetésére vagy a mindennapi életköltségek kifizetésére koncentrál. A látnivalókon belüli egyéb pénzügyi célok otthont vásárolhatnak, vagy csak megpróbálhatják felépíteni a sürgősségi pénztárat, ha úgy gondolja, hogy a pénzügyi tervezők azt mondják, hogy szükség van rá.
Mindezek a pénzügyi célok és kihívások ugyanazzal a keményen megkeresett dollárral küzdenek a költségvetésben. Ezért könnyű hibát elkövetni azzal a feltétellel, hogy egyszerűen többet takaríthat meg holnapra, hogy pótolhassa az elveszett időt, vagy teljesen mentse el.
Mások túlságosan támaszkodnak a munkáltatójukra, hogy segítsenek abban, hogy az automatikus beiratkozás során milyen mértékben járuljon hozzá a nyugdíjazási tervhez . Az ezzel a megközelítéssel járó probléma az, hogy a kezdeti hozzájárulás mértéke nem elegendő.
A legjobb stratégia annak biztosítása érdekében, hogy elég energiát takarítson meg, az alapvető nyugdíjazási számítás végrehajtása, amikor az éves nyugdíjazáskor kezdetben állítja be nyugdíjazási számláját, majd legalább évente egyszer.
Ez a folyamat lehetővé teszi számodra, hogy alapos becslést kap arról, hogy mennyit kell megtakarítani ahhoz, hogy megőrizze a kívánt életstílust a nyugdíjazás idején, és ne támaszkodjon barátainak és munkatársainak arra, hogy irányítsák ezt a fontos döntést.
Gyakran ajánlott kezdő kezdeti cél, hogy karrierje során évente legalább 10-15% -ot takarítson meg. Próbáljon meg legalább annyit járuljon hozzá, hogy a nyugdíjazási tervtől teljes mértékben megfeleljen a munkahelyén, ha munkáltatói mérkőzést kínálnak, ha a 15% -os vagy annál nagyobb megtakarítás a kezdetektől kezdve irreális. A jövőben rendszeresen növekvő jövőbeli hozzájárulások automatikusan egy újabb módja annak, hogy "megmentse a holnapot", ha a nyugdíjazási tervben felajánl egy járuléknövekedés lehetőségét. Ha ez nem elérhető, állítson be egy naptári emlékeztetőt, hogy növelje a járulékokat évente legalább 1-2% -kal. Lehetséges, hogy a jövőbeli béremelések vagy bónuszok a nyugdíjas számlájára is alkalmazandók. A lényeg az, hogy automatizálja a megtakarításokat és kifizetse előre nyugdíjazását!
Nincs terv a kezdetektől
Ha valaha is olyan étteremben voltál, ahol több mint 200 menüpont van, akkor tudod, hogy az indokolatlan érzés kényszeríti le a lehetőségeidet. A pénzügyi jövője sokkal fontosabb, mint a következő étkezés.
Néhány választás az életben túlterheltnek tűnik, különösen akkor, ha tudjuk, hogy mennyire fontosak.
A kezdeti befektetési lehetőségeinek kiválasztása nyugdíjazási tervben számos kihívást jelent számunkra, mert nem mindegyikük rendelkezik a pénzügyi meggyőződéssel. A valóság az, hogy vannak olyan eszközök és források, amelyek segítenek nekünk dönteni, és még egy kezdő befektetőnek is szüksége van egy alap tervre. Ha nem rendelkezik írásos játéktervvel, akkor a jövőbeni nyugdíjazási megtakarítások nem elegendőek ahhoz, hogy segítsenek fontos életcélokért fizetni.
Az alapvető befektetési terv segít nekünk abban is, hogy elkerüljük azokat az érzelmi döntéseket, amelyek a tervünket a pályáról elháríthatják. Ha a szélsőséges piaci volatilitás időszakában sok befektető hajlamos arra, hogy elkerülje a készleteket, és túl óvatosan fektessen be. A legfrissebb piaci fellendülések és leereszkedések lehetővé teszik, hogy megijesszenek tőle a tőzsdéről, nagy hiba lehet, ha a karrierje korábbi szakaszaiban vannak.
Ez azért van, mert csak a tőzsdei kockázatra összpontosítva lehet rövid szemmel látni, és nagyobb kockázatot jelenthet, és ez a kockázata annak, hogy túlélje a pénzét.
A kintlévő befektető számára fontolja meg az alacsony költségű, passzív befektetési stratégiát, amely a vagyonelosztásra összpontosít (vagy hogyan oszthatja meg a fiókját az eszközosztályok között, például részvények, kötvények, ingatlanok és készpénz). Ez általában jobban működik, mint a korábbi évek legjobb előadóinak kiválasztása. A professzionális útmutatást nyújtó diverzifikált portfólióba történő befektetés egyik kihívást jelentő megközelítése a befektetésijegy-értékpapír-befektetési alap kiválasztása, amely megfelel a kockázati toleranciának. Alternatívaként egy olyan célidőről szóló kölcsönös alap, amely automatikusan igazodik ahhoz, hogy fokozatosan konzervatívabb befektetéssé váljon, amikor nyugdíjba vonul.
Nem teszik ki a legtöbb adózás előlegezett számlákat
Számos nyugdíjas megmentő hibázik, hogy nem használja ki teljes mértékben a 401 (k) tervek és az IRA- k adóügyi kedvező kezelését. A hagyományos nyugdíjazási számlák, mint például a 401 (k) tervek és a levonható IRA-k jó kiindulópontot jelentenek, mivel azonnali adókedvezményt és az adóköteles jövedelem csökkentését teszi lehetővé. Az IRS hozzájárulási limitje egy 401 (k) esetében 18 000 dollár, az IRA hozzájárulási limitje pedig 5 500 dollár 2016-ban.
A nyugdíjazási elszámolások teljes körű kihasználásának másik fontos előnye, hogy lehetővé teszik bevételeinek növekedését az adómeghaladási alapon. Ha ezt az adókedvezményt összekapcsolja az érdeklődés erősítésével, akkor a nyugdíjba vonulás gondolatai egy kicsit kevésbé megrémülnek. Az eszköz helyének fogalmát is előnyösebbé teheti azáltal, hogy hozzájárul a Roth 401 (k) vagy a Roth IRA-hoz, hogy megkapja az adómentes növekedés előnyeit. Csak vegye figyelembe, hogy a Roth számláit adózás utáni adókkal finanszírozza. Ennek eredményeképpen ez a stratégia általában a legjobban működik, ha nem kell csökkenteni az adóköteles jövedelmét az adott évben, vagy ha magasabb nyugdíjba vonuláskor várhatóan magasabb adókörben van.
A nyugdíjak csökkenésével és a társadalombiztosítás életképességével kapcsolatos aggodalmakkal egyre világosabbá válik a nyugdíjba vonulás finanszírozásának terhe. Ha elkerüljük ezeket a top 3 hibákat a nyugdíjazási terv létrehozásakor, akkor nyugodtan élvezhetjük az élettartamot az életben, tudván, hogy nyugdíjba vonulnak a valódi pénzügyi függetlenségért (függetlenül attól, hogy milyen messze ez a cél tűnhet, vagy hogyan határozza meg saját "nyugdíjazását").