Szerezzen becslést nyugdíjazási megtakarítási céljáról
Mégis, ha figyelmen kívül hagyhatod a "megismerhetetlenné", akkor tökéletesen ésszerű nyugdíjszámot találhatsz. Itt van, hogyan.
Mi a nyugdíjazási életed?
Elkezd becslése szerint hány évet fog nyugdíjazni. Beszélj a tudatlanságról, ugye? De nézze meg az életkor és a nem szerinti életkor várható élettartamát, és vegye figyelembe azokat az életkorokat, amelyeken a nagyszüleid vagy szülők elhaltak, és akkor érzést kaphat a saját életében. Faktor, hogy milyen korban várakozik nyugdíjba. Például, ha 65 éves korában nyugdíjba kívánsz térni, és úgy gondolja, hogy 85-re fog élni, akkor körülbelül 20 évig nyugdíjba fogsz élni. A 85-ösnél is élhet vagy nem, de most már van egy célod, amivel elkezdheted.
Mi az Ön nyugdíjazása?
A következő dolog, amit becsülni akarsz, hogy mennyi a mai jövedelemnek kell élnie. Nyugdíjas esetekben lehet, hogy csökkentheti a költségeket (a gyerekek felemelésével, a ház leépítésével vagy az adósság megszüntetésével, beleértve a jelzálogot is), és élni hajlandóbbak, mint most, vagy ugyanolyan életszínvonalat igényelhet, mint jelenleg.
Legalábbis meg kell tervezned, hogy a jelenlegi jövedelmeid 80% -át kell igénybe venni, az még jobb hüvelykujj 85%. Vagy akár 100% -ra is beállíthatja, magasabb 120% -os fényképezéssel.
Tegyük fel, hogy Jaime jelenleg 50 000 dollárt keres évente. Miután létrehozta a költségvetést, úgy döntött, hogy valóban 40 000 dollárral élhet, így nyugdíjazási célját a jelenlegi jövedelme 80% -ára állítja.
70 éves korában kíván nyugdíjba vonulni, és családjával együtt számol be arról, hogy valószínűleg 90 körül él.
A legegyszerűbb számítás 40 000 x 20 év = 800 000 $. De, mint mondtam, ez egy bonyolult gyakorlat. Amit igazán akarsz, az az összeg, amely éves kamatokkal növeli a pénzt, amire szükséged van. Ebben az esetben a 800 000 dollár ténylegesen működik. Ha 800 000 dollárral rendelkezett, és befektetett volna, hogy 5% -os éves kamatot szerezzen, a portfóliója évente 40 000 dollárt fizethet anélkül, hogy érintenie kellene a megbízót. Természetesen néhány év alatt a piac sokkal kevésbé és sokkal többet tér vissza. Ha alacsonyabb éves megtérülési feltevésed van, mondjuk 3% -ot, akkor majdnem 1,4 millió dollárra lenne szüksége, hogy évente 40 000 dollárt generálj. És ez még nem is gondolkodik infláció, adók vagy hosszú évek rossz teljesítményű piacokon. Különösen akkor, ha nyugdíjba vonul az egyik időszakban, hatással lehet a feltételezésekre. Nézze meg, mit értek a bonyolultságról?
De a piaci teljesítmény és az infláció csak két olyan dolog, ami bonyolulttá válik, amikor elmozdulsz a hipotetikus és a valóságos forgatókönyvekből. Szociális biztonság is van. Ha társadalombiztosítást kapsz, ez segít a havi költségek fedezésében.
Ha Jamie-nek havi 3300 dollárt kell fizetnie, és a társadalombiztosítás havonta 1500 dollárt fizet, akkor részesedése 1800 dollárra csökken. Ez csökkenteni fogja a felét, amit meg kell mentenie, hogy nyugdíjba menjek. De mindannyian tudjuk, hogy a társadalombiztosítás kérdése bonyolult. Mindannyian megkapjuk azokat az éves kimutatásokat az e-mailben, amely tájékoztatja velünk, hogy mi lenne az éves összegünk. Ha optimista vagy, elmélkedhet az adott számmal, vagy hipotetikusan, vagy pedig a cinizmusod szintje szerint csökkenhet (OK talán realizmus, de van reményem).
A szövődmények visszavonhatják a nyugdíjas feltételezéseket
Jamie valószínűleg még magasabb célra lőne. Nem csak azért, mert ő szkeptikusan látni fogja a társadalombiztosítási csekket, vagy úgy gondolja, hogy az adók és az inflációnak nincs helye, hanem fel kell állnia, hanem azért is, mert tervezi azokat a váratlan kiadásokat, amelyek elfogyaszthatják nyugdíjazási költségvetésüket.
Egészségügyi és egészségügyi problémák a nyilvánvaló példa. Egy életveszélyes betegség gyorsan el tudná törölni a megtakarításainak egy részét és az általa nyújtott érdeklődést. A munkában töltött évek alatt tervezheti meg, hogy pénzt félretesz minden hónapban a hosszú távú gondozás biztosításáért, ami segít befizetni az otthoni és intézményi ápolásért. De nem fognak fedezni a biztosítási díjakat.
Az ingadozó tőzsde, a magas jövedelemadó vagy a tőkejövedelmek aránya és a bőséges infláció más kockázatok a nyugdíjazáshoz. De a plusz oldalon, ne feledje, hogy a nyugdíjasok nem vesznek minden megtakarítást egyszerre. Az Ön pénzének továbbra is az Ön számára kell működnie, kamatok és osztalékok megszerzésével, még akkor is, ha elkezdi elosztani az anyagot .
Mégis, ha Jamie megmenti és szorgalmasan fektet rá a 401 (k) -es évek munkarendjeinek jó részében, célját meg kell teremteni. Használhatja a nyugdíjas számológépet, mint például az Employee Benefit Research Institute Ballpark E $ timátort vagy a Merrill Lynch felhasználóbarát interaktív nyugdíjas számológépét, hogy megtudja, mi lehet az Ön számára. Ezekkel a nyugdíjas számológépekkel megváltoztathatod az előfeltevéseket az eredmény megváltoztatására. Mi van, ha évente 2% -kal többet mentettem, egy-két évig dolgoztam, és így tovább.
Itt további információk találhatók az egyéb nyugdíjas számológépekről. De ha igazán szeretné meggyőződni arról, hogy becslése szerint mennyi pénzt kell nyugdíjba vonulnia, akkor törekedjen a nyugdíjazási terv készítésére .
Őszintén szólva, a számológépek használata mindig megijeszt. A végeredmény úgy tűnik elérhetetlennek, olyan, mintha nem sikerült volna még próbálkoznom. A nyugdíjasok számának megteremtése bizonyos emberek számára érthető, de mások számára könnyebb megfontolni a megtakarítást, mondjuk 200 dollárt havonta, vagy 6% -át 10% -a éves fizetéséért (18% megtakarítás a cél, amelyet a Nyugdíjas Kutatóközpont ajánlja). Néhány pénzügyi szakértő azt állítja, hogy a jelenlegi fizetését legalább 12-szer megtakarítja. Ha pénzügyileg kapsz, sokkal fontosabb, hogy megmentsd amit csak tudsz, mint egy ilyen lehetetlen számra törekedni, hogy semmit sem takarít meg.
Az oldalon található tartalom csak tájékoztatásra és vitafenntartásra szolgál. Nem szándékozik szakmai pénzügyi tanácsadás, és nem lehet az alapja a befektetési vagy adótervezési döntéseknek. Semmilyen körülmények között ez az információ nem ajánlást jelent az értékpapírok megvásárlására vagy értékesítésére.