Ismerje meg, hogy mit vegyen figyelembe, amikor meghatározza, ki fogja örökölni eszközeit
Habár egyszerűnek tűnhet a megnevezni kívánt első név (házastárs, gyermek vagy testvér) használata a kedvezményezett megnevezési formáján, először ismernie kell a következményeket. Íme egy útmutató az érintettekhez.
A kedvezményezett megnevezése alapjai
A legtöbb nyugdíjazási , járadékos és életbiztosítási politika lehetővé teszi, hogy eldöntsétek, mi legyen a vagyonod a halálod esetén.
Ezt úgy teszik, hogy megkérik a kedvezményezettek kijelölését.
Az elsődleges kedvezményezett (vagy kedvezményezettek) öröklik először. Ha halottak vagy meghalnak veled, akkor az eszközeid helyett bármely másodlagos kedvezményezettre kerülne sor. Ezeket a másodlagos kedvezményezetteket többnyire kontingens kedvezményezetteknek nevezik számlákon.
A kedvezményezettek kijelöléséhez meg kell nevezni a neveket, és meg kell határoznia, hogy az Ön eszközeinek hány százaléka megy minden kedvezményezettnek.
A kedvezményezettek magukba foglalhatják azokat is, akik először eszükbe jutnak - házastársak, gyermekek és más rokonok. Alternatívaként beletartoznak a barátok, a trösztök, a jótékonysági szervezetek és az intézmények is.
Ne feledje, hogy a kedvezményezett megnevezései általában a halál után azonnal aktívvá válnak, és felülbírálják az Ön örökölt eszközeire vonatkozó információkat. Ez azt jelenti, hogy a vagyontárgyaknak nem kell a gyilkossági eljáráson átmenniük, amely időigényes és valószínűleg nagyon drága.
De ez azt is jelenti, hogy meg kell győződnie arról, hogy a jelenlegi kedvezményezettjei a legutóbbi kívánságait tükrözik, mert az akaratuk nem tudja felülírni őket. Jó ötlet, ha minden évben megvizsgálja a kijelölt kedvezményezetteket, az összes fiókját. Fontos, hogy frissítse a kedvezményezettjeit bármely jelentős életváltozás, például házasság, válás vagy gyermek születése után.
Mit kell fontolóra venni ebben a folyamatban?
A házastársak általában örökölhetik az eszközöket egymás között anélkül, hogy adót fizetnének fel, vagy nyugdíjazási számlák esetében kénytelenek lennének kötelező adóköteles kifizetésekre kényszeríteni. (Ha az örökös házastárs 70 éven át, a szokásos nyugdíjazási elszámolási szabályok érvényesek - a részleteket lásd az adótanácsadóval, mivel a szabályok összetettek.)
A többi örökösnek azonban némi következményei lehetnek.
Túl sok vagyon betöltése egyes örökösökre az ilyen örökösök birtokainak fizetésére kötelezheti a szövetségi ingatlanadót. A potenciális örököseinek tájékoztatása a szándékairól lehetővé teszi számukra, hogy megfelelően tervezzenek.
A nyugdíjazási tervek számos típusa, beleértve a 401 (k) s és az egyéni nyugdíjazási számlák legtöbb formáját, arra kényszeríti a kedvezményezetteket, hogy a pénzeket most átalányösszegben fizessék be, és a teljes adót fizetik a jövedelemadóknak, vagy minden évben megkapják a szükséges adóköteles terheket amelyek a Belső Bevételi Szolgáltatás várható élettartama alapján számolhatók. A Roth IRA-k mentesülnek, mert már fizetett adót a bennük lévő pénzért.
Az egyik módja az adómentesség elkerülésére az örökségeden, hogy egy jótékonysági vagy nonprofit csoportot, például egy egyetemi alapítványt jelöljön örökösödként. Ha ezt megteszi, nincs adó a pénz átutalására vagy jövőbeni felhasználására.
A kiskorúaknak vagy másoknak szóló bizalom megteremtése
Alacsonyabb gyermekek, olyan csoportok, amelyek egyes államokban 21 éves korig bárkit is magukban foglalhatnak, nem nyújthatnak közvetlenül vagyonát járadékból, nyugdíjazási tervből vagy életbiztosítási kötvényből. A kiskorúaknak vagy másoknak létrehozott trösztre vonatkozó példák közé tartozik a végrendeleti bizalom és visszavonható élettartam. Ha szükséges, forduljon ügyvédhez, hogy hozzon létre bizalmat. Az így létrehozott bizalmat a kedvezményezett listáján lehet megadni.
Ön is meg kívánja hozni a trösztöket a mentális fogyatékossággal élők számára, ha nem tudják kezelni saját ügyeit. Ezeket a bizalmi típusokat gyakran különleges igényű bizalomnak nevezik.
összefoglalás
Számos fontos megfontolást kell meghozni a nyugdíjazási, járadékos vagy életbiztosítási kedvezményezettek kiválasztásakor.
Győződjön meg róla, hogy időt vesz igénybe, hogy alaposan megvizsgálja választásait, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a kívánságaid naprakészek, és hogy segítsenek szeretteinek elkerülni a jövőbeni fejfájást.