Folytassa a 20-as és 30-as években elkezdett jó munkát
Csakúgy, mint a 30-as évek, soha nem lehet rossz ideje ülni, és egyszerű tervet vagy stratégiát találni a pénzügyi célok eléréséhez és azonosításához. Az egyszerű 30-as terv a nyugdíjazásra, a gyerekek oktatására, az üzleti forrásokra és a befektetési kockázatokkal szembeni toleranciára összpontosított. Ugyanez a tervezés minden évtizedben megtörténik.
Egyszerű 40-es terv
Ideje összeállítani az egyszerű 40-es tervedet. Az évtized témája az, hogy emlékezzünk arra, hogy ez egy maratona, nem sprint.
Folytatni szeretné az összes olyan munkát, amelyet a 20-as és 30-as években tervezett pénzügyi tervezésébe épített. Ügyeljen arra, hogy a következő hét területet foglalja bele a tervbe:
1. Folytassa mindent. Mostanra a 401K vagy a 403B készüléknek főznie kell, és az IRA-kat fel kell állítani és hozzá kell adni minden egyes hónaphoz. Ha nemrégiben gyermekeid voltak, és még nem állítottak fel olyan főiskolai megtakarítási számlákat, mint az 529-es terv vagy az oktatási megtakarítási terv, nincs idő, mint a jelen. Folytassa a házastársával folytatott megbeszéléseket az Ön egyéni céljairól, akik teljes vagy részmunkaidőben dolgoznak, és milyen célok vannak együtt.
2. A pénz a király. A készpénz itt készpénz tartalékokra, sürgősségi készpénzre és rövid távú készpénzre vonatkozik. A pénzpiaci alapok, a CD-k és a rövid lejáratú kötvények hat-tizenkét hónapja nem fog gazdagodni papíron, hanem nyugalmat, likviditást és rugalmasságot biztosít Önnek, amely gazdagnak fogja érezni magukat . Ez a cash backstop segít Önnek a karrier rugalmasságában, lehetővé teszi a rövid vagy közép távú karrierlehetőségek előnyeit, például mesterfokozatot szerezhet ( akár még a 40-es években is ), vagy képes új üzleti vállalkozást indítani vagy kötni.
A pénz egyenlő a rugalmassággal, és az ezzel járó lelki nyugalom megfizethetetlen.
3. Karrier. Folytassa karrierjét, mint egy állományt vagy egy kötvényt. Az egyik út nagy kockázattal járhat magas jutalmakkal. A másik; biztonságosabb, kiszámíthatóbb és stabilabb. Ez befolyásolhatja a befektetéseinek megközelítését.
A befektetési kockázatot a karrier kockázatával ellentétesé teheti. A nagy kereső, a hit vagy a miss típusú karrier, mint a kereskedelmi ingatlanok, nagyon konzervatív befektetéseket indokol. A középiskolai tanároknak vagy az ápolóknak biztonságosnak és stabilnak kell lenniük a munkájuk és a fizetésük tekintetében, növelve a befektetési portfoliójuk kockázatát.
4. Jövedelem. Most, hogy a 40-es éveidben vagy, a pályafutása és iránya jól megfogalmazódik, tetszik vagy sem. Ez nem azt jelenti, hogy nem változtathatod meg a pozitív irányt, de nagyon jó ötleted lenne arról, hogy Ön és házastársa évről évre keresni fog. Ez az alkalom arra is, hogy folytassuk a házastársával folytatott megbeszéléseket arról, hogy ki a legkényelmesebben dolgozik teljes vagy részmunkaidőben.
5. Autopilot. Mostantól az autopilot gombnak teljes mértékben részt kell vennie a "felhalmozási fázis II. Részében", amint azt a 30-as évek elején kezdtem. Mostanában még mindig nem kell aggódnia az elosztási szakasz miatt, ha a fészek tojása megépül, a minimális cél 10% -os bruttó jövedelmének megtakarítása, de 15% vagy akár 20% -os megtakarítás esetén valóban ez az évtized működik az Ön számára. a vegyülethez.
Itt van a sorrend:
* 401k (a mérkőzésig)
* ROTH vagy hagyományos IRA maximum
* 401k (a lehető legnagyobb mértékben, ha lehetséges)
* Adózási számlák után
6. 4 billentyű: Diverzifikálja, hozzárendeli az eszközöket, és alacsonyan tartja a díjakat és az adókat. A könnyű válasz itt a tőzsdén kereskedett alapok (ETF). Az ETF egy olyan befektetési eszköz, amely mindhárom célt elérheti. Néhány példa (kérjük, vegye figyelembe, hogy ezek nem ajánlottak) a következők:
* USA: Vanguard Total Market Index VTI.
* Nemzetközileg: iShares MSCI EAFA (EFA).
* Fix jövedelem: Vanguard teljes kötvényindexe BND iShares befektetési fokozatú kötvény ETF (LQD).
* Az igazi inflációs fedezeti ügyletekre: az iShare TIP (inflációs védett kincstárjegyek) és a GOLD, amelyek az SPDR ETF GLD szimbólumon keresztül érhetők el.
7. Kérjen segítséget. Most jó alkalom lenne egy csak díjköteles, hiteles pénzügyi tervezési szakember bevonására.
A csak díjakkal foglalkozó tanácsadóknak termék-agnosztikusnak és teljesen objektívnek kell lenniük, hogy segítsenek kiválasztani a legjobb járműveket és stratégiákat a célok eléréséhez. A CFP® szakemberrel való munka ismét növeli azt a esélyt, hogy olyan munkatársakkal dolgozik, akik a befektetési ágazat legmagasabb üzleti etikájukra, magatartására és oktatására kötelezettséget vállalnak. A CFP® szakembernek képesnek kell lennie arra, hogy irányító szerepet töltsön be a befektetési és kockázati tolerancia igényein, valamint partnereivel a megfelelő adózási szakemberrel (CPA), a birtoktervezési ügyvédjével az akarataiért és a bizalmadért, valamint egy biztosítási szakemberhez, rokkantsági biztosítás.
Elkezdte még az egyszerű 40-es tervedet?
Közzététel: Ez az információ csak tájékoztató jellegű forrásként szolgál Önnek. A bemutatásra a befektetési célok, a kockázati tolerancia vagy az adott befektető pénzügyi körülményeinek figyelembevétele nélkül kerül sor, és nem minden befektető számára alkalmas. A múltbeli teljesítmény nem jelzi a jövőbeni eredményeket. A befektetés kockázatot jelent, beleértve a tőke elvesztését is. Ezeknek az információknak nem célja és nem képezheti az elsődleges alapot az esetleges befektetési döntésekhez. Mindig konzultáljon saját jogi, adó- vagy befektetési tanácsadójával, mielőtt bármilyen befektetési / adót / ingatlan / pénzügyi tervezés megfontolását vagy döntéseit megteszi.