Ez a fajta bizalom segíthet az életbiztosítási adóterhek könnyítésében
Az életbiztosítás fontos eszköz a kockázatok átadásához. Meg lehet vásárolni, hogy átadja a korai halálozással járó kockázatot, és biztosítja a túlélő családot. Az életbiztosítást arra is felhasználhatják, hogy likviditást biztosítsanak a halál után, így az eszközöket nem kell eladni az ingatlanadó fizetésére. Míg a teljes életbiztosítás értékes eszköz, az életbiztosítás használata a birtoktervezésben adóügyi szempontból problematikus lehet.
Mivel a biztosítási bevétel a birtok részét képezi, és a birtokadó adóköteles, sokan úgy tűnik, hogy megtalálják a módját, hogy kizárják életbiztosításukat a birtokukból. Ennek egyik lehetséges módja egy visszavonhatatlan életbiztosítási bizalom használata. Ha Ön nem rendelkezik a házirendjével és a bevételeket nem fizetik a birtokodnak, akkor nem tekinthető a birtokod részének. Az irányelveid a bizalom tulajdonosa lesz, ezért adókedvezményt tesznek lehetővé.
Mi a visszavonhatatlan életbiztosítási bizalom?
Ne hagyd, hogy a szó bízzon megfélemlíteni. A bizalom nem csak az uber-gazdag, és hasznosnak bizonyulhat a különböző vagyonszintű emberek számára. Egy visszavonhatatlan életbiztosítási tröszt (ILIT) használatával a bizalom, amely jogilag megalkotott, tulajdonban lévő tulajdon, amely megvásárolhatja a politikát vagy a politikát, teljes mértékben megbízhat a bizalomhoz. A bizalmi dokumentum kinevezi a vagyonkezelőt, hogy kezelje a vagyon tulajdonát képező vagyont, és megadja azokat a feltételeket, amelyek alapján azokat be kell vezetni.
A dokumentum a kedvezményezetteket is kijelöli, és részletezi azokat a feltételeket, amelyek alapján a kedvezményezettek részesülnek a bizalom előnyeiből. Mivel a bizalom visszavonhatatlan, fontos megérteni, hogy ez a fajta bizalom nem változtatható meg, ha létrejön. Kő van.
Miért használj bizalmat és nem egy másik egyént?
Ezen a ponton azt kérdezheti magától, hogy miért nem csak az életbiztosítási politikáját osztja meg egy magánszemélynek, szemben a bizalom létrehozásának erőfeszítésével. Sok esetben számos kérdés merülhet fel, amikor hozzárendelnek az életbiztosítási kötvényeket más személyeknek. Ilyen kérdések lehetnek az ellenőrzés elvesztése, az eszközök sebezhetősége, a tulajdonosra nézve kedvezőtlen adózási következmények, valamint az alapvető nehézségek egy megfelelő tulajdonos megtalálása. Az ILIT létrehozásával ezek az aggályok a következők:
A Control- Trust megállapodások rendkívül rugalmas dokumentumok lehetnek, és a célok széles skálájához illeszthetők. A megbízó (a bizalom megteremtője), aki a végrehajtásuk után nem tudja módosítani a bizalmi megállapodást, diktálta a bizalmi eszközök végső célját és használatát.
A bizalmi eszközök védelme - A bizalom eszközei elkülönülnek és elkülönülnek a vagyonkezelő egyéb eszközeitől. Így védelmet élveznek a megbízott személyi hitelezőitől.
Nincs kedvezőtlen adózási következmény a trustee- A bizalom egy egyedülálló adó-egység, amely különbözik a biztosítotttól és a megbízotttól. Ha a vagyonkezelő meghal, akkor a házirend nem része a megbízott ingatlanának, és ezért nincs káros hatása a vagyonkezelő birtokára.
A megfelelő gazdálkodók bõsége - Számos választás van a megbízott kiválasztása tekintetében. A bizalomteremtő kijelölheti a felelős személyeket vagy az egyének csoportját, hogy megbízott vagy társügynökként működjön, vagy kiválaszthassa a vállalati megbízottat. Mivel egy vagyonkezelő köteles betartani a bizalmi egyezményben szereplő adminisztratív kifejezéseket, a bizalmi alkotó a törvényre támaszkodik, nem pedig az egyéni ítélet alapján.
A visszavonhatatlan életbiztosítási bizalom finanszírozása
Az ILIT-k két típusa létezik, amikor a bizalom tulajdonában lévő eszközökre hivatkoznak. Ők egy finanszírozott ILIT és egy nem támogatott ILIT:
A finanszírozott ILIT- t a biztosítási kötvényből finanszírozza, valamint további biztosítási díjakat is fel lehet használni. Ezt az elrendezést nem használják fel gyakran a lehetséges kiegészítő adományoknak a bizalomhoz való hozzájárulásának esetleges adózási következményei miatt.
Az előre nem rendelkezésre bocsátott ILIT- t csak az életbiztosítási kötvény támogatja, és nincs további eszköz. Minden évben a támogatónak éves hozzájárulást kell vállalnia a bizalomhoz, hogy biztosítsa a biztosítási díjak kifizetéséhez szükséges pénzeszközöket.
Az ILIT lehet egy nagyszerű módja annak, hogy adómentességet kérjen az életbiztosítási bevételektől. Azonban, mint minden személyes pénzügyek esetében, minden személynek egyedi körülményei vannak. Ezért mindig a legmegfelelőbb egy szakképzett szakember tanácsát kérni, aki segíthet ezeknek a néha sötét vizeknek a navigálásában.
Felelősségi nyilatkozat: Ez az információ csak tájékoztató jellegű forrásként szolgál Önnek. A bemutatásra a befektetési célok, a kockázati tolerancia vagy az adott befektető pénzügyi körülményeinek figyelembevétele nélkül kerül sor, és nem minden befektető számára alkalmas. A múltbeli teljesítmény nem jelzi a jövőbeni eredményeket. A befektetés kockázatot jelent, beleértve a tőke elvesztését is. Ezeknek az információknak nem célja és nem képezheti az elsődleges alapot az esetleges befektetési döntésekhez. Mindig konzultáljon saját jogi, adó- vagy befektetési tanácsadójával, mielőtt bármilyen befektetési / adót / ingatlan / pénzügyi tervezés megfontolását vagy döntéseit megteszi.