Szoros költségvetésen élünk, és némi hitelkártya adósság van. Kifújtam ki az adósságból, mielőtt a 401-es tervemhez járulnék hozzá?
Válasz:
Nem feltétlenül. Míg egyesek azzal érvelnek, hogy jobban fizetik ki az adósságot, mielőtt megtakarítanák és befektetnék a pénzt, akkor lehet, hogy mindkettő egyszerre van értelme.
Először az adósság kifizetésére vonatkozó érv
Az ok, amiért az emberek azt tanácsolják, hogy fizesse ki az adósságot, mielőtt megmentené és befektetne pénzt, logikus. Ez a kamatlábak mérlegelése. Ha magas kamatlábat fizetsz az adósságodra, akkor mondj 15% -os éves százalékos kamatlábat, amelyet az átlagos amerikai fizetett ezekben a napokban, miután kifizette a kifizetést, akkor már csak 15% -ot szerzett, amit elvesztettél. Ha úgy gondolja, hogy az adósságot befektetésként fizeti ki , akkor 15% -os megtérülést kap a befektetésénél. Nagyon jó minden piacon. Így érdemes minden pénzét rávenni, amíg az adósságot meg nem fizetik, és máshová megkeresheti valódi visszatérését.
Itt van egy hasznos adósság kifizetési kalkulátor, amellyel megnézheted, mennyit tudsz megtakarítani a hitelkártya kamatfizetéseivel azáltal, hogy extra kifizetéseket teszel a hitelkártya-tartozásodon.
Adóssági Blaster számológép
Miért nem mindig érződik a közös érzés?
A probléma ezzel az érveléssel az, hogy az emberek nem mindig logikusan viselkednek.
Ha igen, akkor a legtöbben nem fognak annyit adósságot előállítani. De viseljük ezt gyakran. Ha várakozik az adósság kifizetésére, mielőtt megmentenék a nyugdíjazást, de soha nem tudják kifizetni az adósságot, akkor egy nap észreveheti, hogy ideje nyugdíjba vonulni, és teljesen felkészületlenek vagyunk. És talán még mindig adósság.
Ez olyan helyzet, ahol sok 30, 40, 50 és 60 év múlva találják magukat. Az utolsó percben nyugdíjba kell foglalniuk.
A másik probléma az, hogy néhány évvel a befektetései jóval több mint 15% -kal térhetnek vissza. Néhány évvel kevesebb, de ha továbbra is hosszú távon befektetnek a piacot és rendszeresen járulnak hozzá, a pénzednek legalább várhatóan növekedést és az inflációt meghaladó inflációt kell várni. Történelmileg a tőzsde átlagosan évi 10% -kal tér vissza. Ráadásul a pénzösszetevők egy adómeghaladó befektetési számlán, például 401 (k) vagy IRA-ban. Így még gyorsabban fejlődhet. Hiányzik egy vagy két nagy év, lehet, hogy a különbség a teljes megtakarítást.
Biztos, hogy az adósság ugyanolyan gyorsan növekszik, mint a többi. És tudom, hogy megjegyzéseket kapok az olvasóktól, akik azt mondják, hogy az adósság szörnyű, és biztatom azt (nem vagyok). De reálisan szólva, lehet, hogy a hitelkártya-tartozáson belül és azon kívül sokszor élsz egész életedben. Ha az adósságot megfizetjük, és egyidejűleg megmentjük a nyugdíjazást, akkor erősebb alapon kell véget vetnünk, mint másképp.
Amikor a nyugdíjba helyezés először egy nyilvánvaló választás
A nyugdíjazás az adósságtól függetlenül nem hihetetlen, ha a munkáltatója megegyezik a 401 (k) hozzájárulással vagy a hozzájárulás egy részével.
Egy 401 (k) mérkőzésen azonnali visszatérítést kap a pénzeden. Gondolj rá, mint egy bónusz, egy bér emelés, bármi. Könnyű pénz. Szóval mentse legalább a munkáltatójának megfelelő összeget; jellemzően a fizetése 3-6% -a között.
De azt mondom, hogy a nyugdíjra való megtakarítás nem más, mint a semmiből. Az adósság és nyugdíjazási megtakarítás két különböző dolog, tehát miért kell az adósságot figyelembe venni a 401 (k) vagy az IRA nyugdíjazási tervhez való hozzájárulásodban? Mindegy, hogy van-e munkáltatói meccs vagy sem, felelősséget kell vállalnia a jövőbeni nyugdíjazási igényeire, valamint a jelenlegi pénzügyi szükségleteire. A nyugdíjazási tervnek annyit kell része a költségvetésnek, mint a bérleti díj, az autó, a mobiltelefon és a kábel. Az adósság eljöhet vagy megy, a nyugdíjazásnak mindig prioritásnak kell lennie.
Még mindig megpróbálja meghatározni, hogyan lehet elsőbbséget adni személyes pénzügyi kötelezettségeinek?
Itt van egy infografika, amely segítségével meghatározhatja a pénzügyi terv legfontosabb területét, hogy a következőre összpontosítson.
Az oldalon található tartalom csak tájékoztatásra és vitafenntartásra szolgál. Nem szándékozik szakmai pénzügyi tanácsadás, és nem lehet az alapja a befektetési vagy adótervezési döntéseknek. Semmilyen körülmények között ez az információ nem ajánlást jelent az értékpapírok megvásárlására vagy értékesítésére.