Többet megtakarít a nyugdíjba vonulásért vagy a hallgatói hitel adósságáért?
A hallgatói hitel adósságainak kiegyensúlyozása nagy kihívássá válhat, miközben megpróbálja kezelni más, egymással versengő pénzügyi prioritásokat.
A hosszú távú célokra való összpontosítás, például a nyugdíjazás, távoli prioritásnak tűnhet. De ha túl sok időt vársz, hogy elkezdhess a megtakarítás a nyugdíjba vonulásért, akkor valószínűleg nagyobb kihívásokkal találkozol a pénzügyi életedben, ami tönkreteszi a bosszantó hallgatói hiteleket.
Itt van néhány pénzügyi tervezési lépés a prioritási listán, amelyet leggyakrabban végre kell hajtani, mielőtt megtámadnák ezeket a diákhiteleket extra kifizetésekkel.
1. Hozzon létre egy listát a legfontosabb pénzügyi életcéljairól
Nem kétséges, hogy a hallgatói hitelek adóssága jelentős terhet jelent sok háztartási költségvetés számára. Ezek a kölcsönfizetések nem akadályozhatják meg a fontos életcélok elérését. Bár a költségkeret vagy a személyes kiadási terv feszesnek tűnhet, miközben ezeket a szükséges kifizetéseket végrehajtja, fontos, hogy egy írásos pénzügyi cselekvési terv legyen érvényben. Az írásos terv segíthet abban, hogy útmutatást adjon, amikor megpróbálja rangsorolni, hogyan töltheti el időt és pénzt.
Ha időt vesz igénybe, hogy a célokat írásba foglalja, és azonosítsa azokat a lépéseket, amelyek ahhoz szükségesek, hogy megvalósuljanak ezek a célok, növelheti annak valószínűségét, hogy végül elérni ezeket a célokat. A Gallup által végzett közvélemény-kutatás szerint a befektetők kevesebb mint 40 százaléka írt tervet.
Az írásos pénzügyi terv hasznos lehet, függetlenül attól, hogy mekkora pénzügyi helyzetben lehet az adott időpontban.
A tervnek nem kell túlságosan bonyolultnak lennie, és az egyszerűbb megközelítés gyakran hatékonyabb. Például az Egyoldalas pénzügyi terv: Egyszerű terv, hogy elegendő legyen a pénzedről Carl Richards rávilágít arra, hogyan tudsz rendkívüli dolgokat megvalósítani a pénzügyi életedben egy alapvető tervvel. Sajnálatos módon sokan látják, hogy a teljes hallgatói hitel adósságában ez az ország 1,3 milliárd dollár összpontosul.
Személyesebb szinten azt feltételezheti, hogy a hallgatói hitel tartozása azt jelenti, hogy soha nem leszel képes otthon megvásárlására vagy pénzügyi függetlenség elérésére. Ahelyett, hogy kizárólag a hallgatói hitelekre koncentrálna, hozzon létre egy egyszerű, egyoldalas pénzügyi tervet, amely segít abban, hogy megtalálja a legjobb módját arra, hogy illeszkedjen a hallgatói hitelek kifizetéséhez a pénzügyi élet más területeire.
2. Hozzon létre egy személyi kiadási tervet
Fontos nyomon követni a költségeket. De sokkal fontosabb, hogy túllépjünk a múltban már megtörtént események nyomon követésén, és hozzunk létre egy kiadási tervet, amely megmondja a pénzedet, hogy hova menjen előre. Annak ellenére, hogy költségvetést kell biztosítani, csak egy amerikai polgár ténylegesen követi a költségvetést, és rendszeresen nyomon követi a bevételeket és a kiadásokat. A diákhitel-kifizetések általában a diszkrecionális jövedelem 10-15% -a.
A tényleges fizetési összegek a választott visszafizetési tervtől függenek.
A megfelelő visszafizetési terv kiválasztásának folyamata túlmegy a jelenlegi minimális kifizetésekre. Azt is meg kell becsülni, hogy mennyi ideig fog tartani, hogy megszüntesse a hallgatói hitel adósságát, és hogy az összes kamatköltséget az életében a hitel. Költési tervvel az adósság befizetései a költségvetésbe fognak működni, és segítenek azonosítani azokat a módokat, amelyek többet takaríthatnak meg a nyugdíjba vonulásért és az adósságot illetően.
Tudj meg többet arról, hogyan kell kiválasztani a megfelelő visszafizetési tervet a szövetségi hallgatói hitelek a Studentaid.ed.gov.
3. Kezdje meg a Starter Sürgősségi Alapot
Az indító biztonsági háló alapja rendszerint 1000 és 2000 dollár között van a rendszeres ellenőrzéstől eltérő fiókban. Ez az alap azért szükséges, hogy elkerülje a költséges hitelkártya-tartozást vagy személyi kölcsönöket, ha váratlan orvosi, autó- vagy otthoni költségek fordulnak elő.
4. Max ki a meccs egy nyugdíj terv
Számos vállalat kínál valamilyen megfelelő hozzájárulást a 401 (k) és 403 (b) nyugdíjazási tervhez. Ha dolgozik az egyik ilyen cégek számára, ne legyen olyan, mint azoknak a 25 százaléka, akik szabad pénzeket hagynak az asztalra. Érdemes kihasználni ezeket a megfelelő hozzájárulást, legalább a megfelelő összeggel. De ha más potenciálisan problémás adósság (hitelkártyák, magas kamatozású személyi kölcsönök stb.) Van, várhat, amíg meg nem oldja a nyugdíjazási terv hozzájárulásait.
5. Fizessék a magas kamatozású adósságot
Amikor a hitelek és egyéb adósságkötelezettségek kifizetésére kerül sor, fontos felismerni, hogy bizonyos típusú adósságok problémásabbak, mint mások. Alacsony kamatozású diákhitelek vagy jelzálogkölcsönök általában elfogadhatóbbak és alacsonyabb prioritásúak, mivel a kamat lehet adólevonás. Ezeknek a kifizetéseknek még mindig a teljes havi jövedelmük 25% -a alá kell esniük. Más, 6 százaléknál nagyobb kamatozású adósság (pl. Hitelkártyák) esetében a legmegfelelőbb módja annak, hogy kiemeljük a magas kamatozású adósságokat.
6. Tegye félre a sürgősségi alap megtakarításait
Az amerikaiak többsége nem rendelkezik elegendő megtakarítással az 1 hónapos kiadások fedezésére. Mindazonáltal általában azt ajánljuk, hogy elegendő megtakarítás érhető el az alapköltségeket legalább három-hat hónapig. Ennek a célnak a leghatékonyabb módja az, hogy automatikusan átutalja a pénzt közvetlenül a fizetéséről egy különálló megtakarítási számlára, amíg el nem éri a megtakarítási célt.
Egészségmegtakarítási számlaegyenlegek és a Roth IRA eszközei is szerepelhetnek a sürgősségi pénztár részeként. Ne feledje, hogy ideális esetben legalább három hónapnyi folyékony (vagyis könnyű hozzáférést) megtakarítást szeretne tartani az alapok befektetése előtt, hacsak nem elégedett a piaci visszaesés kockázatával, ha meg szeretné tudni a megtakarításokat.
7. A nyugdíjazás megőrzésének magasabb prioritást kell biztosítania
Győződjön meg róla, hogy jó úton van a jövedelmének legalább 80 százaléka a nyugdíjazás (vagy a saját cél) alatt, mielőtt felgyorsítja a hallgatói hitel adósságának kifizetési dátumát. A nyugdíjazásra elegendő megtakarítás sok amerikai számára kihívást jelent. Nagyon nehéz lehet elég megtakarítani, ha korai pályafutásaidban vannak, és úgy érzed, hogy a hallgatói hitelek adósságai terhelik őket.
Miközben támadja a hallgatói hiteleket úgy érzi, mintha sürgetőbb prioritás, akkor általában ajánlott menteni legalább 10-20 százaléka jövedelem az egész munkanapon keresztül, hogy pénzügyi függetlenséget. A nyugdíjazási megtakarítások prioritásainak meghatározása, mielőtt a diákhitelek után extra kifizetéseket eszközölne, lehetővé teszi, hogy teljes mértékben kihasználja az érdeklődés erősítésének erejét. A diákhitelek már megteremtik a nyugdíjas megtakarításokat. A Morningstar-jelentés megállapította, hogy a hallgatói hitelek minden dollárjában a nyugdíj-megtakarítás 35 százalékos csökkenése társul. Ne hagyja, hogy a nyugdíjazás többet szenvedjen, ha nem takarít meg elégetést! Használhat nyugdíjkalkulátort, hogy megnézze, hol áll és megpróbálja növelni a járulékokat szükség szerint.
Diákhitelek bevonása a kiadási tervbe
Fontos megjegyezni, hogy a korábbi pénzügyi tervezési lépések általában ajánlottak, mielőtt extra kifizetéseket nyújtanának az oktatási kölcsönök felé. De ez nem jelenti azt, hogy csak vakon kellene feltételeznie, hogy nincs lehetősége arra, hogy dolgozzon diákhitelt a költségvetésbe.
Visszafizetési lehetőségei elsősorban attól függnek, hogy milyen típusú kölcsönök (szövetségi vagy magán). A szövetségi hitelek vagy a magánhitelek refinanszírozása lehetővé teszi a hitelfelvevők számára, hogy a hiteltörlesztéshez illeszkedjenek az egyéni pénzügyi terveik. Sok helyzetben néhány kisebb változás segíthet a visszafizetési folyamat egyszerűsítésében, és a refinanszírozás esetében jelentősen csökkentheti a hitelfelvétel költségeit a csökkent kamatlábakon keresztül.
Itt vannak fontos tények, hogy tisztában legyenek a visszafizetési terv kiválasztásakor:
- A szövetségi diákhitelekkel megkérjük, hogy válasszon ki egy tervet. Ha nem választ egyet, a Standard visszafizetési tervre kerül, amely 10 éven belül lesz kifizetve a kölcsönöket.
- Bármikor megváltoztathat egy másik tervet az Ön igényeinek és céljainak megfelelően.
- Havi fizetése alapja lehet, hogy mennyit fizet.
- A privát hitelek szövetségi források nélkül készülnek, és kevesebb visszafizetési lehetőséggel jönnek. Lépjen kapcsolatba hitelezőjével, hitelezőjével vagy kölcsönszolgáltatójával, hogy megtudja a visszafizetési lehetőségeket.
- Minden 2006. február 1-jén vagy azután folyósított szövetségi hallgatói hitelek fix kamatozásúak a kölcsön életében.
- Ha Önnek van egy közvetlen kölcsöntőke, akkor automatikus könyvelési befizetéseit regisztrálhatja a hitelügyintézőn keresztül, és soha nem fog kifizetni a fizetést. A legjobb az összes, akkor kap egy 0,25 százalékos kamat levonás, amikor beiratkozik!
Egy egyszerű és rugalmas pénzügyi terv létrehozása az első lépés, amelyet vállalhat a hallgatói hitelek adósságának ellenőrzésére. Ha a hallgatói hitelek egyre inkább úgy érzik, mint egy jelzálog-fizetési csak emlékszem, hogy vannak olyan módok, hogy illeszkedjen a kifizetéseket a pénzügyi tervet oly módon, hogy nem hagyja figyelmen kívül, hogy meg kell menteni a nyugdíjba.