Adóköteles számlák összehasonlítása a hagyományos IRA-kkal és a Roth IRA-kkal
A megtakarítások és befektetési célok eléréséhez a legjobb fióktípus megkeresése nem lehet összetett.
Itt van egy alapvető bontás mikor és miért kell bizonyos fióktípusokat mások fölött:
Mikor a legjobb az adóköteles számlák használata?
Az adóköteles számlák nem kapnak nagy szeretetet a médiától. Csak az "adóköteles" gondolat szorongást, frusztrációt és haragot jelent a befektetők elméjében mindenütt. De az adómeghaladott számlák, mint például a hagyományos IRA-k és a Roth IRA-k, szintén adókötelesek, bár csak visszavonáskor.
Számos jó ok van az adóköteles számlák használatára. Például, ha nyugdíjazást mentesz és úgy gondolja, hogy az életkor előtti megtakarítások közül néhány 59 1/2, akkor elkerülheti a 10% -os "korai visszavonási büntetést", és megtarthatja az IRA-kat, ha megérinti az adóköteles számláit.
Továbbá az adóköteles számlákról való kivonás csak a beruházások nyereségéből adózik, nem pedig a teljes visszavonási összeg, mint a hagyományos IRA vagy a Roth IRA-k nem minősített kivonása.
Az adóköteles számlák hosszú távú nyeresége 15% -os adót vet ki.
E tekintetben az adóköteles beszámolók biztosítják az úgynevezett adódiverzifikációt , ami a kockázatcsökkentés a megtakarítások és a befektetési eszközök különböző típusú számlák közötti elosztásával jár. Például a "kockázat" itt van, hogy senki sem tudja pontosan megjósolni, hogy milyen adókulcsok vagy adótörvények teszik 10, 20 és 30 év múlva.
Adóköteles számlák a hagyományos IRA-k és a Roth IRA-k között
Az adóköteles számlák használatának másik oka az, hogy nem jogosult az IRA-ba befektetni. Általában jövedelemre van szüksége, hogy pénzt takarítson meg egy IRA-ban. Ezért, ha nincs munkája, akkor nem járul hozzá. Ezért a felnőttek megnyithatják a gyermeket nevelő ügynöki számlát, általában a főiskolai megtakarítások céljaira, a Uniform Transfer to Minors Act ( UTMA ) alapján.
Vannak, akiknek van szerencséje, hogy nem tudnak hozzájárulni egy IRA-hoz, mert túl sok pénzt keresnek, vagy több pénzük van, hogy megmenthessék a 401 (k) és az IRA-k éves hozzájárulási korlátját. A nagy jövedelmű megtakarítóknak - mondják, valaki évente több mint 250 000 dollárt keres - az összeadott 23.500 dollárt 401 (k) -ba bocsátják, és az IRA-k még csak a jövedelmük 10% -át is. Ez feltételezi, hogy jogosultak az IRA-ra és 50 év alattiak.
Visszatérve az adódiverzifikáció előnyeibıl egy ma már 20 vagy 30 év múlva nyugdíjba vonuló fiatal személy vagy fiatal pár választja a hagyományos IRA-t (adózás elıtti megtakarítások), mert feltételezik, hogy alacsonyabb adóbevallásban részesülnek nyugdíjba vonulása, mint azok felhalmozási évek alatt. Az az ötlet, hogy az adókat most magasabb adókulccsal terjesszük, és később alacsonyabb kamattal fizetjük őket.
De a növekvő jövedelem, az infláció és a magasabb 20% vagy annál idősebb szövetségi adókulcsok nagyszerű kombinációja miatt a fiatal személy vagy páros magasabb nyugdíjba vonulással zárulhatna nyugdíjba!
Ha több mint egy megtakarítási vagy befektetési számla típus használata intelligens
Ezért gondolkodtam azon, vajon a hagyományos IRA halálos-e és miért ez az adózási vitatéma egy Roth IRA és / vagy adóköteles számla vagy mindkettő vonzerejének része. Hacsak nem tudja biztosan, hogy nyugdíjba vonulása alacsonyabb adóbevallásban lesz, mint a megtakarítási éveid alatt, a 401 (k) és a hagyományos IRA-któl eltérő megtakarítási és befektetési eszközöket kell használnia.
Az intelligens, hosszú távú megtakarítási stratégia az, hogy először 401 (k) -hoz járuljon hozzá, csak a munkáltatójának megfelelő összegig. Például, ha minden dollárhoz 50 centet ér, akkor a kártérítés legfeljebb 6% -át járja be, akkor csak 6% -kal járul hozzá ehhez az értékes haszonhoz.
Ezután járuljon hozzá a maximális összeghez a Roth IRA-ban, ami 2015-ben 5 500 dollár, vagy pedig 6500 dollár az 50 éves vagy annál idősebb emberek számára.
Ha többet tudsz megtakarítani, nyisson meg egy adóköteles ügynöki számlát vagy közös ügynöki számlát, és mentse a lehető legtöbbet. Ha kb. 10 vagy 15 év múlva van a nyugdíjazástól, úgy gondolhatja, hogy csökkenti a Roth-járulékokat és növeli az adóköteles számla-hozzájárulást, különösen akkor, ha úgy gondolja, hogy korán nyugdíjba vonulhat (59 éves korig).
Most a következő lépés az, hogy megtudják, melyik a legjobb befektetési típus az adóköteles számlákhoz, és amelyek az IRA-k számára a legjobb befektetési típusok .
Jogi nyilatkozat: Az ezen a webhelyen található információk kizárólag tárgyalási célokra szolgálnak, és nem szabad tévesen értelmezni befektetési tanácsadásként. Semmilyen körülmények között ez az információ nem adótanácsot vagy értékpapír-vételi ajánlatot jelent.