Néhány ember akár 24 000 dollárt is képes hozzájárulni egy 401 (k) tervhez
Most lélegezz le és lépjen vissza a valóságba. Igen, mindezt megteheti, de az IRS korlátlan nagylelkűségről nem ismert.
Csak 401 (k) összegű adót vethet ki adómentesen, bizonyos mértékig évente. Természetesen többet is tudsz hozzájárulni, ha tetszik, de nem kapsz adótörést a befizetésekhez.
2016 és 2017 határértékek
Az IRS minden évben meghatározza a maximum 401 (k) tervhez szükséges maximális hozzájárulást. Az infláció 2016-ban viszonylag stabil maradt, így a határértéket nem korrigálták. Az emberek 2017-ben akár 18 000 dollárral járulhatnak hozzá, mint egy 401 (k) terv szerinti választási fizetés elhalasztása , ugyanúgy, mint 2016-ban. De ha 50 éves vagy annál idősebb, további "felzárkózó" hozzájárulást 6,000 dollár.
A járulékküszöbök történelmileg a következő küszöbértékeken kerültek megállapításra:
| 401 (k) Hozzájárulási korlátok évenként | ||||
| Év | Választható fizetés elhalasztási limit | 50 éves vagy annál idősebb felnevelési járulék | A lehetséges összes munkavállalói hozzájárulás korlátja | Forrás |
| 2017 | $ 18,000 | 6000 $ | 24.000 $ | IR-2016-141 |
| 2016 | $ 18,000 | 6000 $ | 24.000 $ | IR-2015-118 |
| 2015 | $ 18,000 | 6000 $ | 24.000 $ | IR-2014-99 |
| 2014 | $ 17,500 | $ 5,500 | $ 23,000 | IR-2013-86 |
| 2013 | $ 17,500 | $ 5,500 | $ 23,000 | IR-2012-77 |
| 2012 | $ 17,000 | $ 5,500 | $ 22,500 | IR-2011-103 |
| 2011 | $ 16,500 | $ 5,500 | $ 22,000 | IR-2010-108 |
| 2010 | $ 16,500 | $ 5,500 | $ 22,000 | IR-2009-94 |
| 2009 | $ 16,500 | $ 5,500 | $ 22,000 | IR-2008-118 |
A limit az összes olyan 401 (k) számlára vonatkozik, amelyek az adott év folyamán lehetnek. Ha két vagy több munkahelyen dolgozik, vagy az év közepén állást vált, előfordulhat, hogy nyomon kell követnie a 401 (k) járulékokat, hogy megbizonyosodjon arról, hogy nem haladja meg a megengedett maximumot, hacsak nem bánja, .
A korától függően ez nem sok értelme.
Ha a maximumot hozzá tudsz járulni, akkor valószínűleg legegyszerűbb az éves korlátot fizetési periódusonként egyenlő részletekre lebontani. Ön ugyanazt az összeget fogja megtakarítani minden egyes fizetési időszakban, és dollárköltség-átlagolás lesz a nyugdíjazási beruházásokba.
Az idõbeli elmaradt fizetési halasztásokat akár egy adómeghagyott hagyományos 401 (k), akár adózás utáni Roth 401 (k) számlára lehet elhelyezni. A hagyományos és a Roth számlákhoz való hozzájárulás kombinációját is be lehet állítani mindaddig, amíg az összes fizetési halasztás összege megegyezik vagy annál kevesebb, mint az éves maximum.
Munkáltatói hozzájárulásai
A munkáltatójától kapott hozzájárulások a fizetés 25 százalékára korlátozódnak. Ha Ön önálló vállalkozó, és saját 401 (k) -t finanszírozza, akkor a megfelelő hozzájárulás a nettó önfoglalkoztatásból származó jövedelem 20 százalékára korlátozódik. A kiegyenlített alapokat mindig a 401 (k) terv adómeghaladott részéhez társítják.
A választható fizetési halasztások és a munkáltatói járulékfizetések teljes összege 2017-ben 54 000 dollárra korlátozódik.
Határidő korlátozások
Az év utolsó fizetésképtárából elhalasztott hozzájárulást tehet fel, de a határideje december 31-én a 2016-os és 2017-es adózási évekre vonatkozó 401 (k) járulék összege.