Határozza meg a fizetést ma, hogy holnap több jövedelmed lehet
A fizetési halasztás fogalmát leggyakrabban egy 401 (k) vagy 403 (b) tervhez való hozzájárulás leírására használják. Azonban a halasztott comp tervhez való hozzájárulás szintén a fizetés elhalasztásának egyik formája.
Így működik a fizetési halasztás és a 401 (k) halasztási járulék.
Fizetés elhalasztása 401 (k) terveken keresztül
A 401 (k) terv olyan nyugdíjazási terv, amelyet a munkáltató nyújt. 401 (k) terveket az adótörvény szabályozza, és ezért szabályokat kell követni. Ezek a szabályok lehetővé teszik, hogy elkerüljék az adófizetésedet a fizetésed némelyikére, azáltal, hogy pénzt helyeztek a tervbe. Ha ezt megteszed, a jelenlegi adózási évben a 401 (k) halasztási összegre nem fizetnek adót. Ehelyett később fizetni kell a jövedelemadókat, amikor visszavonsz a tervből. Ha nem fizetsz adót a hozzájárulás összegéről, ezeket úgynevezett adó-elhalasztott hozzájárulásoknak vagy adózás előtti hozzájárulásoknak kell tekinteni. Egyes tervek lehetővé teszik az adózás utáni járulékfizetést is.
Hogyan 401 (k) Halasztások csökkentik az adókat
Tegyük fel, hogy fizetése 100 dollárért fizet egy hónapra egy munkáltatói nyugdíjra. Ez egy év alatt 1200 dollár. Tegyük fel, hogy a 25% -os adókulcsban tartózkodik. Általában 300 dollár adót fizetsz az 1.200 dolláros jövedelemre, 900 dollárt hagyva haza, és egy megtakarítási számlát helyezhetsz el.
Ehelyett, ha 401 (k) halasztásként járul hozzá ehhez az 1.200 dollárhoz, akkor nem adót fizet. A teljes 1.200 dollár megy a tervbe, és ebben az évben nem számít adóköteles jövedelemnek. Pénzt kell megtakarítanod, amit az IRS-nek kellett volna fizetnie. Adót fizet akkor, amikor visszaveri a pénzt, és természetesen vannak olyan korlátozások is, amikor visszavonhatod.
Például, a büntető adók akkor érvényesek, ha visszavonja, mielőtt eléri a 59. életévét.
Mennyit fizethet el
Van egy korlátja annak, hogy mekkora fizetést tehet a tervbe. A terv típusától függően különböző fizetési halasztási korlátok érvényesek. A 401 (k) tervek szerint 2016-ban, ha Ön 50 évnél fiatalabb, a legtöbbet, amivel 401 (k) halasztással járhat, 18 000 dollár. Ha 50 éves vagy annál idősebb, akkor a korlát 24 000 dollárra emelkedik.
Miért kellene fizetnie a fizetést?
Minél hamarabb elkezd pénzt megtakarítani a jövődre, annál könnyebb lesz a minimális pénzügyi biztonság elérése. Nem számít, mennyire kevés, vagy mennyit teszel, mindig kevesebbet kell élnie, mint amennyit csinálsz, és találsz módot arra, hogy megmentsed bizonyos bevételeidet. És minél többet teszel, annál többet kell a 401 (k) és egyéb megtakarítási járművekhez járulni ahhoz, hogy nyugdíjas életszínvonalát megőrizzük.
A pénzt a pénztárból a fizetési halasztási hozzájárulásokon keresztül egyszerűen és kényelmesen megtakaríthatja. Ezenkívül néha a munkáltatója a nyugdíjazási tervéhez hasonlóan járul hozzá. Ez azt jelenti, hogy ha elhalasztja a fizetésed egy részét, hozzájárulnak a saját pénzükhöz.
Ha Ön önálló vállalkozó, beállíthatja saját tervét, és elhalaszthatja a saját fizetésedet egy SEP IRA, Egyéni 401 (k) vagy SIMPLE IRA terv segítségével.
Minél magasabb az adóbevallás, annál több értelme van az adózás előtti fizetési halasztási hozzájárulásokhoz. Ha alacsony adóbevallásban vagy alacsony adóköteles adót fizet, mert sok levonással rendelkezik, akkor az adózás utáni fizetések elhalasztása a kijelölt Roth 401 (k) számlához képest jobb lehet, mint az adózás előtti hozzájárulások. Ha alacsony jövedelmű vagy 50 év alatti munkavállaló vagy, kérdezze meg a munkáltatót, ha lehetővé teszik, hogy adózás utáni Roth 401 (k) járulékot tegyen.
Mikor nem jó ötlet a fizetés elhalasztására?
A legtöbb terv, amely lehetővé teszi a fizetési halasztási hozzájárulások fizetési képességét, szintén korlátozásokat tartalmaz arra vonatkozóan, hogy mikor és hogyan érheti el a pénzét. A fizetési halasztási járulékok nagyszerű módja a fészek tojás felhalmozódásának megkezdésére, mivel a pénz korlátozott a mindennapi használatukból, de meg kell szereznie a megtakarításokat is, amelyek nincsenek korlátozva.
Ha nincsen három vagy hat hónapos megélhetési költsége a banktakarékossági számlán vagy más könnyen hozzáférhető számlán, akkor érdemes lefoglalni a fizetési halasztási járulékokat és a rendszeres megtakarítások megteremtésén dolgozni. Az elérhető megtakarítások vészhelyzeti alapként szolgálnak az ilyen "váratlan számlákhoz" vagy a tervek megváltoztatásához.