Ismerje meg az előnyeit és hátrányait a kölcsönzés a 401 (k)

A kölcsön felvétele kétszeres adóztatást jelenthet az érdeklődést illetően

Vannak előnyei és hátrányai, hogy kölcsönt vesz igénybe a 401 (k) tervéből. Csak akkor veheti igénybe a tervet, ha jelenleg a tervet nyújtó cégnél dolgozik, és akkor sem minden vállalati terv lehetővé teszi a kölcsönöket. Szóval ellenőriznie kell a tervének szabályait, hogy lássa, hogy a hitelek megengedettek-e a dokumentumok elolvasásával, vagy az Emberi Erőforrással vagy a terv képviselőjével. Ha jogosult a 401 (k) tervből való kölcsönszerzésre, vegye fontolóra az előnyöket és hátrányokat, mielőtt elkezdi a kölcsönt venni.

A profik

• Nincs szükség hitelkérelemre.
• Nincs minimális hitelminősítés.
• Ön visszafizetheti a kölcsönt automata fizetéskivonással, legfeljebb öt évig.

A Hátrányok

• Kettős adózás a kamatösszetevőre. Most visszafizeti a 401 (k) tervet az adózás utáni pénzzel. Ha nem kölcsönöztél volna a pénzt, akkor a terv belsejében adómegtakarított kamatot keresne, és csak akkor adózik, ha visszavonja. Azáltal, hogy hitelt vesz fel, most meg kell keresnie a pénzt, adót kell fizetnie rá, majd vissza kell hoznia a kamatot a tervbe. Amikor visszavonja később, akkor újra jövedelemadót fizet. Ez hátráltatja az adózás elhalasztott számlájának célját.
• Ha a kölcsön visszafizetése előtt elhagyja a munkáltatóját, a fennmaradó egyenleget adóköteles elszámolásként kezelheti, hacsak nem teljes mértékben visszafizetik egy meghatározott idő alatt.
• 401 (k) a pénz a hitelezőktől és a csődtől védett. Ha kölcsönöket veszel a tervből az adósságok megfizetéséért, és továbbra is pénzügyi nehézségekkel küzdenek, és a csődbejelentést befejeződnek, akkor pénzt használsz a tartozások megfizetésére, amikor valójában ez a pénz védett volna a nyugdíjazásra.

Okai az emberek kölcsönzése 401 (k) hitelek

Az emberek a következő okokból kölcsönkérnek pénzt a 401 (k) -ből. Nem hiszem, hogy jó okok voltak:

• Egy vállalkozás indításának finanszírozása.
• Segíteni egy felnőtt gyermeknek.
• Vásárolni egy autót.
• Más adósság kifizetésére.

A legtöbb esetben úgy gondolom, hogy a 401-es (k) tervhez való pénzkeresés ezen elemek esetében rossz ötlet.

Ön megsérti a jövőbeni nyugdíjazási megtakarításokat. Gondoljon a 70 vagy 80 évesekre ... és gondoljon kétszer, mielőtt használná a fészek tojását.

Ki kellene kölcsönöznie a 401 (K) tervüket?

Mivel a 401 (k) terv pénzt védett a hitelezők, azt szeretnénk, hogy gondoljon nagyon óvatosan, mielőtt hitelt, és semmisítse meg a védelmet. Minden más lehetőséget meg kell vizsgálnia, mielőtt egy 401 (k) hitelre döntene.

Ha jól kezeli a pénzt, és úgy érzi, hogy a munkája biztonságban van, akkor egy 401 (k) kölcsön is elfogadható lehet. Láttam, hogy a CPA ismételten kölcsönvesz és visszafizet pénzt a 401 (k) tervéből, hogy segítsen más vállalkozások megszerzésének finanszírozásában. Ez jól működött neki. Megértette a visszafizetési záradékot, követte a szabályokat és a legjobbat, mindig időben visszaadta a pénzt a tervébe.

Ki ne kössön pénzt a 401 (K) tervükből?

Ha adósságod van, a legrosszabb megoldás lehet a 401 (k) terv kifizetése. Miért?

Mert ha nem kapja meg a pénzügyeit, és az adósságproblémái továbbra is nem igazán jobbak. Ennek oka, hogy ha elhagyja a pénzét a 401 (k) tervében, védelmet élvez a hitelezők és a csődtől. Ha megváltoztatod a munkáltatókat, vagy elveszíted a munkádat, és nem tudod visszafizetni a kölcsönt, akkor fizethetsz az IRS-nek a jövedelemadók és büntetések miatt.

Tegyük fel például, hogy Chrisnek 25 000 dollár hitelkártya-tartozása és 50 000 dollárja van a 401 (k) tervében.

25 000 dollárt kölcsönt vesz fel az adósságának kifizetésére. Felhalmozza a további adósságot, és később a csődbejelentést végzi. Ha 401 (k) tervében hagyta el a 25 000 dollárt, akkor védett eszköz lenne, és a csőd bíróság nem tudta megérinteni. Mivel visszavonta és eladta az adósságot, most már nemcsak csődöt, hanem továbbra is vissza kell fizetnie a 25 000 dollárt a 401 (k) tervére, nem pedig a csődöt, hogy megszüntesse az adósságot.

Ha csődöt csal, ahelyett, hogy 401 (k) tervéből pénzt vett volna ki, 50 000 dollárral még mindig a 401 (k) tervében járna el, ami óriási kezdet volt a pénzügyi jövőjének újjáépítéséhez. Csőd után, ha nem fizeti vissza a 401 (k) kölcsönt, akkor adóköteles elosztásnak számít, és a 25 000 dollár adót fizet.

Az adósságot nem lehet csődöt kizárni.

Mielőtt a 401 (k) tervet a fogyasztói adósság kifizetésére fordítja, vegye fontolóra minden lehetőséget az adósság megszüntetésére, beleértve a csődöt. Ha úgy dönt, hogy hitelt vesz igénybe a tervből, akkor csak abszolút elkötelezettséggel vállalja pénzügyeinek megszerzését és megtartását.

Alternatívák a kölcsönzéstől a 401 (K)

Néhány 401 (k) terv lehetővé teszi a nehézségek visszavonását olyan dolgokra, mint a váratlan orvosi költségek vagy a kilakoltatás megakadályozása. Ha nehézségekbe ütközik, akkor azt az összeget, amelyet visszavonsz, visszavonsz.

Ha adósságban vagy, akkor fontolja meg a hitelezőkkel való együttműködést egy adósság-visszafizetési terv elkészítéséhez, vagy beszéljen egy csődeljárással a csődcsökkentés lehetőségéről, hogy törölje az adósságát, miközben megőrzi a 401 (k) és egyéb nyugdíjazási pénzt.