Így adhatja meg az adózás utáni 401 (k) alapokat egy Roth IRA-nak.
Íme néhány általános kérdés, hogy hogyan működik ez a fajta átfedés.
Hallottam, hogy az IRS-rendeletek nem egyértelműek az adózás utáni pénzeszközöknek egy Roth-hoz történő mozgatásáról?
Sok éven át a pénzügyi tervezés és az adózási közösség nem volt biztos abban, hogy a társasági terv adózás utáni pénzeszközei jogszerűen beilleszthetők-e egy Roth IRA-ba.
2014 szeptemberében egy IRS-határozat tisztázta ezt, és a válasz végleges "Igen". Ennek eredményeképpen Ön jogosult a minősített vállalati nyugdíjazási tervből származó adózás utáni járulékokat egy Roth IRA-ra ruházni. A szabályok szabályozásáról és a szabályok értelmezéséről a következőket lásd:
- IRS-rendeletek az adózás utáni járulékok nyugdíjazási tervekben történő átcsoportosításáról
- Az adózás után 401k hozzájárulása a Roth konverzióhoz
A rendszergazda két külön ellenőrzést vág le
Az adózás előtti 401 (k) alapok átruházásának megkönnyítése érdekében a Roth IRA-nak a tervadminisztrátor két ellenőrzést szüntet; az egyik az adózás utáni járulékok és az egyik az adózás előtti pénz. Az adózás utáni járulékokat közvetlenül a Roth IRA számlájára irányíthatja, miközben az adózás előtti pénz beolvad egy hagyományos IRA-ba. A 401 (k) disztribúciós papírmunka minden egyes befizetési típushoz megfelelő számlát jelöli meg.
Mi a teendő, ha rossz pénznemben letétbe helyezi az alapokat?
Ha beolvasási ellenőrzést kap, 60 nap van arra, hogy letétbe helyezze a megfelelő fiókot.
Ha elmulasztja a 60 napos határidőt, az átforgatás nem számít átkelésnek. Néha valaki azt írja nekem, hogy kijavít egy ilyen rollover hibát. Az alábbiakban egy ilyen kérdés kaptam:
Nemrég nyugdíjba mentem, és lehetőségem volt ráfordítani a 401 (k) -t. Azt hiszem, nagyon nagy hibát követtem el, mivel az adózás után pénzem volt, amint megértettem, hogy egy Roth IRA-ba gördültek volna. Mivel eltelik a 60 napos átfutási határidő, és letétbe helyeztem az adózás utáni ellenőrzést egy ügynöki számlán, van-e szükségem rá, mert úgy gondolom, tényleg kifogott egy arany lehetőség? (Be tudom mutatni, hogy mindez az adózás utáni pénz, és még mindig a készpénzben van).
Sajnálatos módon a válasz erre a kérdésre nem, nincs igény a rendelkezésre. A 60 napos átfutási időkre vonatkozó kivételeket nehéz eljuttatni, hacsak a pénzügyi szolgáltató cég nem tette meg a hibát. Más módszereket is megvizsgálhatsz, ha pénzt keressz egy Roth-ba , ha egy IRA-t konvertálsz egy Roth-ba , vagy ha Ön vagy házastársa még mindig jövedelmet szerzett, mint amennyit egy Roth IRA-hoz tudna hozzájárulni.
A hibák elkerülése
Nyugdíjazáskor ügyeljen arra, hogy kövesse az összes átverési szabályt úgy, hogy ne találjon negatív adó meglepetéseket. Olvassa el alaposan az összes papírokat, mielőtt elküldi azt a tervezőjének, és ellenőrizze a számlaszámokat, mielőtt betéteket készítene. Megtekintheti a legfrissebb 401 (k) nyilatkozatát, hogy lássa, hogy mennyi legyen az adózás utáni adományokban, és győződjön meg róla, hogy a Roth-ban letétbe helyezett ellenőrző összeg közel azonos összegű (valószínűleg nem lesz pontosan ugyanazon összeg, mint a kimutatásban, mivel az alapok naponta ingadoznak, mivel a befektetések értékváltozása).