A megfelelő 401 (k) elosztás kiválasztása egyszerű lehet ezekkel a lehetőségekkel.
Három egyszerű módja van a 401 (k) fiókod kiosztására, és egy negyedik módra, amely az első három lehetőség nem elérhető.
1. Használja a céltábla alapokat
A "célidő" kifejezés a célzott nyugdíj időpontját jelenti. Tudni fogja, hogy a 401 (k) egy cél napi alapot kínál, amikor egy naptári évet lát az alap nevében, például T.
Rowe Ár Nyugdíjas 2030 Alap. A célalapú források hosszú távú befektetést tesznek lehetővé. Határozza meg azt a megközelítő évet, amelyet nyugdíjba kíván vonni, majd vegye fel az alapot a célhoz legközelebb eső időpontjához. Például, ha kb. 60 éves korban kíván nyugdíjba vonulni, és ez körülbelül 2030 körül lesz, válassza ki a céldátumalapot a nevében "2030" évvel.
A célidõs alap 401 (k) pénzt terjeszt el számos eszközosztályon, például nagyvállalati készleteken, kisvállalkozói állományokon, kötvényeken, feltörekvõ piacokon, ingatlankészleteken stb. Ez automatikusan választja meg, hogy melyik eszközosztály tulajdonosa legyen . Miután kiválasztotta a célidőt, nincs más dolgod.
Ahogy közeledik a célponthoz, az alap fokozatosan konzervatívabbá válik, kevesebb készletet és kötvényeket birtokol. A cél az, hogy csökkentsük a kockázatát, ameddig közel vagyunk ahhoz a naphoz, amikor el kell kezdeni a 401 (k) pénztől való kivonást.
2. Használjon kiegyensúlyozott alapokat
A kiegyensúlyozott pénzalap mindkét részvényt és kötvényt elosztja, rendszerint mintegy 60% -os állomány, 40% kötvény arányában. Azokban az idõkben, amikor a részvénypiac gyorsan növekszik, számíthat arra, hogy a kiegyensúlyozott pénz nem fog gyorsan emelkedni. Azokban az időkben, amikor a tőzsde esik, azt várják, hogy a kiegyensúlyozott pénz nem esik túl messzire.
Ha nem tudja, mikor vonulhat nyugdíjba, és olyan szilárd megközelítést szeretne, amely nem túl konzervatív és nem túl agresszív, akkor egy olyan pénztár kiválasztása, amely a "kiegyensúlyozott" a nevében jó választás lesz. Ez növeli a hullámvölgyet. Az egész 401 (k) tervet kiegyensúlyozott alapba teheti, mivel egyensúlyt és diverzifikációt tart fenn az Ön számára. Ez a fajta alap, mint egy célidőalap, a munkát az Ön számára.
3. Használja a Model Portfoliot
Sok 401 (k) szolgáltató kínál modellportfóliót. A modellportfólió matematikailag kialakított eszközallokációs megközelítésen alapul. A portfóliók olyan nevek, mint az I., II., III. vagy konzervatív, mérsékelt, mérsékelten agresszív. Ezeket a portfóliókat szakképzett befektetési tanácsadók állítják össze, hogy minden egyes modell portfóliójában a befektetések megfelelő aránya legyen a megállapított kockázati szintnek. A kockázatot azon összeggel mérik, amely a portfólió egy év alatt lefelé fordulhat.
A legtöbb befektető, akik nem dolgoznak pénzügyi tanácsadókkal, a legjobban szolgálják, ha 401 (k) pénzt helyeznek el egy ilyen modellben, ahelyett, hogy megpróbálnák kiválasztani a rendelkezésre álló pénzeszközöket. Sok barátom elküldi a 401 (k) állítását, és megkérdezi, mit kell tennie. Amikor csak látom a modellkínálatokat, ajánlom, hogy használják őket.
Jobb, kiegyensúlyozottabb, fegyelmezettebb megközelítést eredményez, mint amit a legtöbb ember önmagában végez.
Azok számára, akik pénzügyi tanácsadóként dolgoznak, a mintaportfólió használata helyett a tanácsadó valószínűleg kiválaszthatja az Ön számára azt a pénzt, amellyel olyan módon használhatja fel a pénzt, amely összehangolja a befektetéseit más fiókokban. Ha házas vagy, és mindegyiknek van befektetése a különböző fiókokban, a tanácsadó nagy segítséget nyújthat a választásainak összehangolásában a háztartásban.
4. Spread 401 (k) Pénz egyenlően a rendelkezésre álló lehetőségek között
A legtöbb 401 (k) terv a fentiekben ismertetett választék néhány változatát kínálja. Ha nem, a negyedik módja annak, hogy a 401 (k) pénzt elosztsa, egyenlően terjeszti ki az összes rendelkezésre álló választást. Ez gyakran kiegyensúlyozott portfoliót eredményez. Például, ha a 401 (k) tíz választási lehetőséget kínál, tegyen 10% -ot a pénzedből.
Vagy válasszon egy alapot minden kategóriából; mint például a nagy cap, a kis cap, a bonds, a nemzetközi, a pénzpiaci vagy a stabil érték alap. Ebben a forgatókönyvben 20% -ot, vagy 401 (k) pénzt 1/5-ikét helyez el minden egyes alapban.
Ez a módszer akkor működik, ha korlátozott számú opció van, de nem működik jól, ha több mint 15 lehetőség van.
Ez az utolsó módszer nem olyan bolondbiztos, mint az első három. Ha lehetséges, akkor mindig ajánlott online kockázati kérdőívet kitölteni, vagy konzultálnia egy jól tájékozott befektetési szakemberrel, mielıtt válthatsz készletbefektetéseket, ami elveszíthet pénzt .