Védje meg magát a csalásoktól
A legfontosabb dolog, hogy tudjuk, hogy egy csekk visszafordulhat, miután letöltötte - még akkor is, ha bankja lehetővé teszi számodra a készpénz visszavonását.
A klíringellenőrzések áttekintése
Az ellenőrzések elszámolásának folyamata során az ellenőrző írójának számlájáról a fiókjára kell áthelyezni.
- Letétbe helyezi a csekket bankjánál vagy hitelszövetségénél.
- Bankja pénzt kér az ellenőrző író bankjától.
- Ez a bank eltávolítja a pénzeszközöket az ellenőrző írójának számlájáról.
- A pénz átkerül a bankjába.
Miután ez a folyamat befejeződött, általában (de nem mindig) biztonságos a pénzt költeni.
Tényleg világos?
Sajnos a "tiszta" kifejezést időnként időnként használják. Egy elem tényleg csak akkor törlődött, miután bankja pénzt kapott az ellenőrző író bankától. De a bank dolgozói azt mondhatják, hogy egy csekket töröltek, és a bank számítógépes rendszerei azt mutathatják, hogy rendelkezésére áll az ilyen pénzeszközök visszavonásra . Ez nem feltétlenül jelenti azt, hogy a pénzt kockázatmentesen költheti.
Vegyes terminológia: Sok esetben, amikor valaki elárul egy tételt, azt mondják, hogy használhatja a pénzt (más szavakkal, saját felelősségére teheti meg).
Ezt a pénzt eltöltheti bankkártyájával, pénzt is igénybe vehet az ATM-en, vagy fizethet online számlafizetéssel . Az idő nagy részében ez az informális terminológia rendben van - az ellenőrzés nem ugrál, szabadon költheted, és az alapok problémamentesen érkeznek.
Rendelkezésre álló pénzösszegek : A csekkek körüli zűrzavar nagy része a banki irányelvekből és a szövetségi törvényekből származik, amelyek lehetővé teszik, hogy pénzt töltsön az ellenőrzés előtt.
A bankoknak a betét egy részét gyorsan kell rendelkezésre bocsátaniuk (általában az első 200 dollár, vagyis egyes hivatalos ellenőrzések esetén 5000 dollár), és több munkanap után is fel kell szabadítani a fennmaradó összegeket. De ez csak azt jelenti, hogy hozzáférhet a pénzhez - ez nem jelenti azt, hogy az ellenőrzés megtörtént (vagy hogy az alapok megérkeztek az ellenőrző író bankjából).
A klasszikus pénztáros csekk-átverés gyakori példája arra, hogy ez az összetévesztés problémákat okozhat. Ebben az átverésnél valaki többet küld egy ellenőrzésre, mint amire szükség van, és azt kérik tőled, hogy adja vissza a többletet (mielőtt megtudja, hogy a csekk visszafordul).
Mi van, ha elkölted a pénzt?
Ha befizetsz egy csekket, visszavonsz pénzeket, vagy költed a pénzt - és a csekk visszafordul - problémák merülnek fel. A bank meg fogja fordítani a befizetést a számlájára. Ha pénzed van a fiókban, a fiók egyenlege csökken. Ha nem, akkor negatív egyenleged lesz, és elkezdi visszafordítani az egyéb fizetéseket és felszámolhatja a díjakat .
Végső soron Ön felelõs a számláján lévõ betétekért, és te vagy a veszélyben. Ön bizonyos típusú hibák és csalások ellen védett, de ez a védelem nem terjed ki a befizetett rossz ellenőrzésekre. Visszaszerezni a pénzt, akkor el kell mennie, aki rossz pillantást adott neked.
Hogyan védekezhetsz
Vannak néhány módja annak, hogy elkerüljék a lecsúszást (vagy valaki más becsületes hibáját kell fizetnie). Először is, annál hosszabb ideig várjuk a pénzt, annál jobb az esélye. Sok esetben néhány hét és egy hónap rengeteg ideje várni - az Egyesült Államok belsejében lévő bankok többszörös ellenőrzései akkor megyek vissza, ha ugrálnak.
De más típusú problémák is felmerülhetnek. Például a tolvaj ellopott ellenõrzést kaphat egy olyan törvényes számláról, amely sok pénzt kap. Ebben az esetben a csekk nem elégedetlen az alapok miatt - de a számlatulajdonos nem fogja értékelni, hogy ellopták pénzüket. Az ellenőrzés valóban egyértelmű, de végül elveszítheti azt a pénzt, ha kiderül, hogy a fizetés csalárd volt.
Ha valaki rossz ellenértéket fizet, általában ellenük kell eljárni, hogy visszaszerezze a pénzét (vagy bármilyen értéket, amelyet a fizetett személynek adhatott).
Sok esetben nehéz vagy lehetetlen nyomon követni azt a személyt. Ha ez egy becsületes hiba lenne, egyszerűen megoldhatja a helyzetet, ha újabb fizetést kér.
A pénz visszaszerzésének kockázata és nehézsége miatt elengedhetetlen a problémák megelőzése, és néhány vörös zászló segít elkerülni a bajokat.
Piros zászlók
Mindig legyen óvatos az ellenőrzések elfogadásakor. Ha tudod, hogy kivel foglalkozol, és rendszeresen fizetnek fizetés nélkül, talán hagyhatod őrződet (hacsak nem tanítanak erre, mint a pénzátutalásokkal foglalkozó munkanélkülieknél ). Ha nem tudja, kivel foglalkozik, tegyen meg minden tőle telhetőt biztonságban:
- A számlájára történő átutalás a legbiztonságosabb, bár előfordulhat, hogy feltétlenül meg kell jeleníteni fiókszámát.
- Az egyéb fizetési módok néha megfordulhatnak (legyen szó hitelkártya visszaterhelésekről , Venmo fizetési problémákról és PayPal vitákról ).
Legyen különösen óvatos a következő esetekben:
- Ön megkapja az ellenőrzést valakitől, akit nem tud.
- Az ellenőrzést több mint az Ön által kért összegre írta.
- A feladó azt akarja, hogy visszavegye a felesleges pénzt (vagy egy üzleti partnerhez).
- Az ellenőrzés külföldi bankból vagy gyanús hangzású egységből történik.
- A csekket valaki, aki nem helyi (különösen egy másik országban lévő bankból) származik.
Persze, egy bizonyos ponton csak el kell döntenie, megbízik-e valakivel, vagy kényelmetlenül érzi magát. A fenti elemek csak néhányan az ellenőrző csalások leggyakoribb elemei.
Ha kétségei vannak, hívja fel a bankot, hogy ellenőrizze a csekket, hogy lássa, tud-e információt kapni arról, hogy milyen valószínűséggel törli az ellenőrzést. Ne hívja a számot a csekkre, mert egy csalóhoz megy. Keresse fel a bank számát a bank hivatalos honlapján, és hívja fel ezt a számot.