Néhány meghatározás 401 (k) szavakra, amelyek megzavarhatják Önt
Sajnos sok 401 (k) kifejezésnek kettős jelentése van.
Mindig a legjobb kérdést feltenni, hogy megbizonyosodjon arról, hogy megértse a feltételeket, mielőtt elmozdulna. Íme néhány általánosan használt kifejezés és helyes értelmezése.
401 (k) Eloszlások
A "terjesztés" szó különösen zavaró, mert különböző eseményekre vonatkozhat. Gondolj arra, mint valami esernyő, amely a 401 (k) -ből származó pénzeszközök különböző módszereit használja.
Például, az alapokat el lehet osztani a tervedből, és áttérhetsz egy új 401 (k) tervre vagy egy IRA-ra, amellyel rendelkezel. Ezt nevezik "rollover" -nek, és a rollover egy eloszlás. De ez nem okoz büntetést, mert a pénz nem jön hozzád. Egy másik befektetésre költözik.
Ellentétben van egy olyan elosztással, amelyet "visszavonulásnak" neveznek el. Ebben az esetben a pénzeszközöket elküldjük Önnek, és készpénzben készíti a pénzt.
És mi a helyzet a 401 (k ) -tól való kölcsönzéssel ? Ez nem minősül elosztásnak - ez a kölcsönt a tervtől kapja, de ha a kölcsön visszafizetése előtt hagyja el a munkáját, akkor a fennmaradó hitelegyenleget akkor tekintik elosztásnak, és adót, esetleg bírságot fizet.
401 (k) Visszavonások
Az idő nagy részében - de nem mindig - a "visszavonás" kifejezést használják, amikor 401 (k) tervből pénzt veszel, és azt elkölted, nem pedig az új adózás elhalasztott számlájára. Az elosztás után adót vethet ki, amikor visszavonul, és esetleg egy korai visszavonási büntető adót, az akkori korától függően .
Általában nem tudsz visszavonni egy 401 (k) -ből, miközben még mindig dolgozol a terved szponzoráló cégnél, legalábbis akkor, ha a vállalat nem teszi lehetővé a nehézségek visszavonását .
De ha van egy régi 401 (k) terved, és már nem dolgozik a vállalatnál, akkor pénzt vehetsz ki a számlán történő bevétel és csekken átutalással, vagy az új 401 (k) egy IRA.
401 (k) Átutalások
Ez általában azt jelenti, hogy átutalja a pénzeszközöket a tervben szereplő befektetési lehetőségek között. A 401 (k) terv különböző befektetési lehetőségei között pénzt tehet át adókötelezettség nélkül, bár a terven belül lévő pénzek egy része díjat számol fel, ha túl sok pénzt mozgat. Például, egy alap megkövetelheti, hogy Ön legalább 30 napig tartsa magát, és akkor fizetni fog, ha részvényeket ad el.
Az "átruházás" szó is alkalmazható az egyik 401 (k) -tól a másikra történő átutalásra. A régi 401 (k) tervből származó pénz átruházható egy új 401 (k) tervre, ha az új terv ezt lehetővé teszi, de a használt terminológia általában "rollover", mivel egy vállalati tervből egy másik típusú nyugdíjazási terv.
401 (k) Rollover
Sokan, akiknek 401 (k) tervük van, nem tudják, hogy pénzüket egy IRA-ra vagy egy új cégre 401 (k) -re helyezhetik át, amikor megváltoztatják a munkáltatókat, és hogy ez a lépés nem jelent adókat és büntetéseket.
Ez az opció akkor is érvényes, ha olyan vállalkozásnál dolgozik, amely elhagyja az üzletet. Ez nem jelenti azt, hogy a befekte- tett pénzeszközöket közvetlenül az Ön rendelkezésére kell bocsátani, amikor bezárja az ajtókat.
Az egyik tervről a másikra, vagy egy tervről az IRA-ra történő áthelyezése egy " rollover ". Ön elkerülheti az adók és büntetések kifizetését, amikor az alapokat egy IRA-ra vagy egy új vállalati tervre fordítja, és a pénz tovább nőhet a jövőbeni nyugdíjazásért. Vagy szükség esetén visszavonhatja, és csak a visszavont összegek után adót fizet, miközben beveszed.
Ismerje meg a szabályokat
Tanuljon meg minden szabályt, mielőtt intézkedni szeretne, ha pénzt keres a 401 (k) tervéből. Az egyik fontos szabály, amelyet sokan nem ismertek, az, hogy a terve biztonságban van. Mindaddig, amíg pénzed van a tervben, a hitelezők és az ítéletbírók nem tudják elérni.
Ezért mindenképpen nézze meg az összes lehetőséget, mielőtt kiegyenlíti a 401 (k) -t . Mindent megteszünk, hogy mindent megtegyünk, hogy ezt a pénzt védjük és elérhetővé tegyük a nyugdíjazási évekhez.