Fontolja meg az összes lehetőséget, mielőtt megpróbál egy nehéz helyzetben.
Annak megállapításához, hogy a terv lehetővé teszi-e a 401 (k) nehézségek visszavonását, beszélnie kell a tervezőtársával, aki lehet az emberi erőforrás vagy előnyök részlegének személye, vagy hívhatja a telefonszámot a 401 (k) terv számlakivonat.
Hardcore kritériumok
Ha a 401 (k) terved lehetővé teszi a nehézségek visszavonását, ha az alábbi hat ok közé tartozik:
- Váratlan orvosi költségek
- Az otthon megvásárlásával kapcsolatos költségek
- Tandíj és kapcsolódó oktatási díjak és kiadások
- Olyan kifizetések, amelyek megakadályozzák az otthonuktól való kilakoltatást vagy kizárást
- Temetkezési vagy temetési költségek
- Az otthoni kár helyreállításának költségei
Adók a 401 (k) Hardship Visszavonás esetén
Adót kell fizetnie az esedékes összegért, amelyet nehézségek miatt visszavonnak. A rendszeres jövedelemadók mellett valószínűleg 10% -os büntető adót fizet. Lehet, hogy elkerülheti a 10% -os büntető adót, ha eleget tesz az alábbi kivételek egyikének:
- Ön le van tiltva
- Az orvosi adósság meghaladja a korrigált bruttó jövedelmének 7,5 százalékát
- Ön bírósági végzéssel köteles megadni a pénzt az elvált házastársának, gyermekének vagy egy eltartottnak
Ha nem jogosultak kivételre a büntető adó alól, akkor azt kell megterveznie, hogy minden egyes dollár, amit visszavonsz, az adók felé halad. Ha 1000 dollárt veszel, adók után 700 dollárt kapsz.
Ha más forrásokkal, például vészhelyzeti alapokkal rendelkezik , amellyel pénzügyi igényeinek kielégítésére lehet felhasználni, akkor a legjobb, ha ezeket az eszközöket először használják, és csak akkor használják a 401 (k) nehézség visszavonását, ha ez az utolsó elérhető lehetőségük.
A nehézség bizonyítása
Ahhoz, hogy nehézségsé váljon, meg kell magyaráznia a helyzetet a 401 (k) tervgazdájához.
Legtöbbször meg tudják határozni, gondolják-e, hogy a körülmények nehéz helyzetbe kerülnek, de néhány 401 (k) tervhez szükség lehet valamilyen dokumentáció benyújtására. Kérdezze meg a 401 (k) tervszolgáltatóját, hogy mit kell bizonyítania a nehézségekről.
A nehézség visszavonása előtt
Sokan nem tudják, hogy a 401 (k) pénzt a hitelezők védik és csődtől védik. Ha pénzügyi nehézségekkel küzd, és úgy gondolja, hogy a csődbejelentés befejeződik, ne vegye ki a 401 (k) tervét. A hitelezők és a csőddel nem lehet 401 (k) terv pénzt venni.
Lehet, hogy inkább kölcsönöket vesz igénybe, mint 401 (k) nehézség visszavonását. Túl sok ember fizeti ki a 401 (k) tervet, vagy nehézségekbe ütközik, hogy orvosi kiadásokat fizessen, amikor a 401 (k) pénzüket védik e hitelezők. Próbáljon ki egy fizetési tervet egy hitelezővel, mielőtt hozzáérne a nyugdíjazási tervhez.
Miután egy 401 (k) nehézségből kilép
Hat hónapig a 401 (k) nehézség visszavonása után nem veheti igénybe a 401 (k) tervét. Önnek sem szabad visszafizetnie a nehézségek visszavonásának összegét, de továbbra is hozzájárulhat (a hat hónap elteltével) a maximális 401 (k) megengedett hozzájárulás korlátját az évre vonatkozóan.
401 (k) Hátrányos visszavonás vagy 401 (k) Hitel?
Amikor 401 (k) tervedből kölcsönadsz pénzt, akkor öt éven keresztül visszafizetheted, és a fizetett kamat visszamegy a fiókodba. Abban az időben, amikor egy 401 (k) terv hitel , akkor nem fizetnek adót az Ön által kölcsönadott összeget. Ha nem fizeti vissza a visszafizetési terv szerint kölcsönbe adott teljes összeget, akkor a fennmaradó hitelösszeg adóköteles eloszlás lesz számodra, és 10% -os korai visszavonási bírságot is fizethet, ha még nem vagy 59 éves korban. 2.
E különbségek miatt a 401 (k) tervhitel nagyobb rugalmasságot tesz lehetővé, mint egy 401 (k) terv nehézség visszavonása.