01 Mennyit kell adni
Könnyen feltételezhető, hogy hozzá kell járulnia a 401 (k) tervéhez, és a lehető legnagyobb mértékben hozzá kell járulnia, de ez nem mindig igaz. Vannak esetek, amikor érdemes lehet, hogy ne járuljon hozzá. Figyelembe kell vennie a többi megtakarítási tervet, a vállalati meccs elérhetőségét és az adókat.
Egy egyszerű szabály, mint például a "hozzájárul 10 százalék" a fizetés nem működik mindenki számára. Ez nem feltétlenül elegendő egy magas jövedelmű munkavállaló számára, és túl sok lehet az alsó kereső számára. Mire eléred az 55-öt, bízhatsz abban, hogy a megtakarított összeg megfelel a helyzetednek. Ha nem vagy biztos benne, mennyi időt kell fizetnie ahhoz, hogy nyugdíjas tervezőt kapjon, hogy segítsen kitalálni.
02 Hogyan kell befektetni?
A kutatások azt mutatják, hogy az emberek több időt töltenek a nyaralás megtervezésében, vagy új TV-t vásárolnak, mint a 401 (k) befektetésük kiválasztásakor. Ajjaj! És egyesek tévesen azt feltételezik, hogy ha megpróbálsz pótolni az elveszített időt, akkor talán több kockázatot kell vállalnia és agresszíven kell befektetnie. Nem jó ötlet.
Mi a jó módja annak, hogy fészek tojásának ezt a részét befektesse? Ha nem vagy biztos benne, hogy mit kell tennie, hogy háromféleképpen be tudja fektetni a 401 (k) alapokat ; céltábla-alapok, kiegyensúlyozott pénzeszközök vagy mintaportfóliók használata. Ezek az opciók automatikusan diverzifikálják az alapokat az Ön számára, és megakadályozzák Önt a mulattól, hogy csak olyan pénzeket válasszon, amelyek tavaly a legmagasabb hozamúak voltak. A korábbi hozamokra alapozott befektetés nem körültekintő megközelítés.
03 401 (k) Vesting és mit jelent az Ön számára
Ha a változás megkezdését megelőzően dönt a munkahelyváltásról vagy a nyugdíjazásról, olvassa el a 401 (k) megszolgálást . Vesting azt jelenti, hogy mennyi 401 (k) pénzt kapott a munkáltatója az Ön nevében. Néha néhány hónapig várni, hogy változtasson, azt jelentheti, hogy többet kap.
Talán évről évre a vállalat nyereségrészesedést hoz, de az év utolsó napján foglalkoztatnia kell. Ez érdemes tudni, mielőtt kiválasztotta volna a nyugdíjazási dátumot. Szánj időt arra, hogy megtudd, mit kell tenned ahhoz, hogy a lehető legjobban megfelelhessél!
04 Mi a tudnivaló, mielőtt kitölti a 401 (k)
Az emberek nagy pénz hibákat követnek el, amikor kirakják a 401 (k) tervüket . Talán azt gondolhatja, hogy jó ötlet, hogy kiegyenlíts egy régi tervet az adósság kifizetésére, de ez lehet az egyik legrosszabb dolog, amit tehet. Miért? Tudta-e, hogy a 401 (k) pénz hitelező védett? Azáltal, hogy beolvasztod, megvédheted ezt a védelmet.
Az életkorral kapcsolatos 401 (k) elvonási szabályok is ismertek. Sok terv 55 és 59 év közötti büntetés-mentes kivételt kínál - csak akkor, ha 55 éves kor után nyugdíjba vonul, és ha a pénz a tervben marad. Ha pénzt veszít a tervből, érvénytelenítheti ezt a lehetőséget, hogy büntetés-mentes legyen.
05 Mi történik a kiemelkedő 401 (k) hitelekkel?
Ha elhagyja a munkáltatót, és egy kiemelkedő 401 (k) tervvel rendelkezik, tudta, hogy az egész kölcsön kezelhető elosztásként, és adóköteles jövedelemként jelentkezik? Büntető adók is alkalmazhatók. Ne hagyja, hogy ez megtörténjen.
A munkáltatók nyugdíjba vonulása vagy megváltoztatása előtt szeretné dolgozni a fennálló kölcsönök kifizetése felé.
06 Hogyan vehetsz pénzt a tervből?
Ez a pénzed, és tudnod kell, hogyan kell használni, amikor eljön az idő. Különböző szabályok érvényesek az életkorától és a foglalkoztatási státuszától függően. Például, amint azt már említettük, ha pénzt hagy a tervben, de 55. és 59. életévét betölti a munkáltatójától, a 10 százalékos korai kivonási bírság megfizetése nélkül hozzáférhet a 401 (k) pénzhez. Ha az IRA-hoz fordítja, elveszti ezt az opciót.
Fedezze fel a 401 (k) tervből az előnyöket és hátrányait, hogy pénzt vegyen ki a mozgás előtt. A legtöbb (de nem minden esetben) esetben úgy gondolom, hogy az IRA-hoz való pénzbeilleszkedésnek van értelme, mivel a befektetési lehetőségek széles választékát kínálja, több visszavonási módot (néhány 401 (k) terv nem teszi lehetővé a havi elosztásokat például ), és egy IRA-val könnyebben kezelheti az adminisztratív elemeket, például a címváltozásokat, a kedvezményezettek változásait és a szükséges terjesztéseket, ha eléri a 70 éves kort.