Kerülje el a költséges hibákat, amikor pénzt vesz ki a 401 (k) tervéből
A legjobb módja annak, hogy pénzt vegyen ki a 401 (k) tervéből három dologtól függ:
- A korod
- Függetlenül attól, hogy még mindig a 401 (k) tervét támogató cégnél dolgozik
- A 401 (k) terved szabályai
Hogyan vehetsz pénzt egy 401 (K) tervből, ha nincs hosszabb ideje foglalkoztatva?
Ha már nem a 401 (k) terv szponzorálásával foglalkozó vállalatnál dolgozik, először lépjen kapcsolatba a 401 (k) tervadminisztrátorával, vagy hívja fel a számot a 401 (k) terv utasításában. Kérdezze meg őket, hogyan vegyenek ki pénzt a tervből.
Mivel Ön már nincs ott foglalkoztatva, 401 (k) hitel formájában nem vehet fel pénzt, vagy ne szenvedjen nehézséget. Vagy el kell osztanod a 401 (k) -t egy IRA-ra.
A 401 (k) tervből kivett bármely pénz a következő három kategóriába sorolható, amelyek mindegyike különböző adószabályokkal rendelkezik:
- Rendszeres 401 (k) visszavonás - Ez akkor érvényes, ha már nem dolgozik a 401 (k) tervet szponzoráló munkáltatónál, és az 59. életévüket meghaladja ( egyes esetekben csak az 55 évesnél idősebbnek kell lennie 55 évesnél idősebb vagy azon a ponton, amikor a munkáltatótól visszavonultál). Rendszeres 401 (k) visszavonás esetén jövedelemadót fizet az általa felszámított összegért, de nem alkalmazható a büntetőadó.
- A korai 401 (k) elosztás - Ez akkor érvényes, ha még nem vagy 59 éves korig vagy nem jogosultak az 55 éves korosztályhoz való rendszeres visszavonuláshoz, és nem dolgoznak a 401 (k) tervet támogató munkáltatónál. Ön jövedelemadót és 10% -os büntető adót fog fizetni, amikor a 401 (k) tervből pénzt kap korai elosztásként. Ha a 401 (k) tervet a hitelező vagy az adósságeljárások miatt hamarabb bevallja, kétszer gondolkodjon. A 401 (k) eszközeid védve vannak a hitelezõktõl.
- 401 (k) Váltás az IRA-ra - A 401 (k) számlaegyenlegét egy IRA-ra fordíthatja az Ön által választott cégnél. Ön nem fizet adót, ha átkerül egy IRA-hoz, és pénzed maradhat az IRA-ban a későbbi felhasználásodért. Ezután az Ön IRA-jából csak akkor számolhat fel összegeket, amennyire szüksége van rá. Ön csak adót vet ki arra, amit évente visszavon. Az IRA-nál lehetősége van arra is, hogy egy 72 (t) kifizetéssel rendelkező speciális szabályt használjunk, amely lehetővé teszi számodra, hogy pénzt vegyünk ki, és elkerüljük a korai visszavonási bírságot.
Hogyan vehetsz pénzt egy 401 (K) tervből, amikor még dolgozol?
Néhány 401 (k) terv nem teszi lehetővé, hogy pénzt vegyen ki a tervből, miközben még ott dolgozik. Az egyéb tervek néhány választási lehetőséget kínálnak, mint például a 401 (k) hitel, a nehézségek visszavonása vagy a szolgáltatás elosztása.
- 401 (k) Hitel - Sok 401 (k) terv lehetővé teszi, hogy pénzt vegyen ki a tervből egy 401 (k) hitelen keresztül , amelyben kölcsön számláját. A megengedett legmagasabb összeg általában 50 000 dollárnál kevesebb, vagy az Ön tulajdonában lévő 401 (k) számlaegyenlegének fele. Önnek kamatot kell fizetnie, és amíg a pénz a számlán kívül van, akkor nem keres jövedelmet, ezért csak vészhelyzet esetén használja ezt a lehetőséget.
- 401 (k) A nehézség visszavonása - Néhány, de nem mindegyik 401 (k) terv lehetővé teszi, hogy nehezen visszavonható, ha körülmények között a nehézségekre vonatkozó rendelkezések érvényesülnek.
- Szolgáltatáson belüli elosztás - Néhány 401 (k) terv lehetővé teszi, hogy pénzt vegyen ki a tervből, miközben még mindig használ valamit "szolgáltatáson belüli elosztás" néven.
A fenti esetekben ellenőrizze a 401 (k) tervadminisztrátorát, vagy hívja a 401 (k) terv utasításához tartozó számot, hogy lássa, engedélyezi-e ezeket a beállításokat.
Hogyan vehet pénzt Ha 401 (K) terv kedvezményezettje vagy?
Ha Ön a 401 (k) terv kedvezményezettje, akkor a 401 (k) tervből való pénzvételre vonatkozó szabályok kicsit másképp vannak. Az Ön döntései attól függenek, hogy Ön a 401 (k) terv résztvevő vagy nem házastárs házastársa volt-e, és hogy a 401 (k) tervező résztvevő 70 ½ éves volt-e vagy sem.