A felzárkózási hozzájárulások segítenek növelni a nyugdíjazás megtakarítását
Amikor fiatal vagy, a nyugdíjazás inkább egy koncepciónak tűnik, mint valami, amit valaha is el kell gondolkodnia. Ahogy öregszünk, a nyugdíjazás határidőnek érezheti magát. És bármilyen határidővel, elkezdesz ezeket a zavarodó nyomásérzeteket. Ön követ? Eléget mentettél? A befektetései eléggé keresnek? Akár karriered során rendszeresen mentettél, akár későn elkezdett gondolkodni a nyugdíjazással kapcsolatban, valószínűleg az esélyed lesz arra, hogy évente több pénzt takarítson meg az adóelőnyben részesített nyugdíjazási tervben.
Szerencsére, ha 50 éves vagy annál idősebb, akkor.
Az IRS nyugdíjas megtakarítóknak nevezi az úgynevezett felzárkóztató hozzájárulást. De még azokat a személyeket is, akik szorgalmasan mentettek és nem feltétlenül szükségesek felzárkózni, kihasználhatják azt. Ha Ön legalább 50 éves, és rendelkezik egy hagyományos IRA-val, a Roth IRA-val, a 401 (k) Roth 401 (k), a SIMPLE IRA-val, a 403 (b) vagy a 457-es tervvel, .
Felzárkózó hozzájárulási összegek
A legtöbb adókedvezményes nyugdíjazási számlán IRS korlátozza, hogy mennyit tudsz hozzájárulni évente. A felzárkózási hozzájárulásokra is vannak korlátozások.
Ha van egy hagyományos IRA vagy a Roth IRA , akkor az összeg, amellyel 50 éves vagy annál idősebb, akkor 1000 dollárral nő. A maximális hozzájárulási limit mind a 2017-ben, mind a 6,500 dollár.
Ha van 401 (k) terved , 403 (b) terved vagy 457 (b) terved , akkor 2017-ben általában 18 000 dollárral járulhat hozzá a tervhez.
Ha 50 éves vagy annál idősebb, és munkáltatója felzárkózási hozzájárulást engedélyez, a korlát 6 000 dollárral növekszik. Ugyanez igaz a Roth 401 (k) vagy a Roth 403 (b) esetében. A teljes választási hozzájárulás összege 201 000 dollár (24 000 USD). (A 457 (b) tervre vonatkozóan a nyugdíjba vonulás előtti három év során további felzárkóztatási hozzájárulásra jogosult.
További információért forduljon a rendszergazdához.)
Ha SIMPLE IRA-val rendelkezik, akkor 2017-ben általában 12 500 dollárral járulhat hozzá. Ha 50 éves vagy annál idősebb, és munkáltatója felzárkózási hozzájárulást engedélyez, a korlát 3000 dollárral növekszik.
A SEP IRA-knál nem engedélyezik a felszállási hozzájárulást. A SEP IRA-ra 2017-ben 54 000 dollár. Ha van valami SARSEP-nek nevezett, ami egy 1997 előtt megtervezett terv, amelyben egy kisvállalkozói munkáltató járul hozzá SEP IRA-jához, 2017-ben további 6000 dollár járulékot szerezhet. Ezeknek a terveknek a szabályai összetettek, ezért további információért forduljon munkáltatójához vagy adókönyvelőjéhez. Az IRS további információt nyújt a SARSEP-ről, amely a link segítségével elérhető.
A járulékküszöbök idővel, általában évente vagy minden más évben növekednek. Általában az inflációhoz 500 dolláros lépésekben állnak.
A munkáltatóknak nem kell visszavonulási hozzájárulást nyújtani nyugdíjazási tervükben, de sokan.
Ezek a korlátok nem tartalmazzák a munkáltatói egyezés összegét. Ha munkáltatója megegyezik a befizetések egy részével, akkor a hozzájárulásai még magasabbak lehetnek. Ha többet szeretne megtudni a tervében felajánlott lehetőségekről és arról, hogy ez hogyan vonatkozik rád, keresse fel a tervadminisztrátort.
Természetesen a felzárkóztató hozzájárulások csak akkor érkeznek be, ha maximalizálja a 401 (k) vagy a maximális hozzájárulás maximumát az IRA-jában. Ennek elérése érdekében jó kiindulási cél. A jövő, nyugdíjas én köszönetet mond.
A felzárkóztató hozzájárulások hasznának kiszámítása
Ha úgy dönt, hogy érdemes-e kihasználni a felzárkózási hozzájárulási szabályokat, el kell kezdenie az alap nyugdíj kiszámítását. Ez a nyugdíjas számológép útmutatója összefoglalja az egyszerűen használható eszközöket és számológépeket, amelyek segítenek annak megértésében, hogy a nyugdíjba vonulás során elérte-e a jövedelmi célokat. Ezenkívül a pénzügyi motorok hasznos számológépe felhasználható arra is, hogy megítélje a kiegészítő nyugdíjazási megtakarításokat, amelyeket a hozzájárulás növelésével potenciálisan meg lehetett nézni.
Az oldalon található tartalom csak tájékoztatásra és vitafenntartásra szolgál. Nem szándékozik szakmai pénzügyi tanácsadás, és nem lehet az alapja a befektetési vagy adótervezési döntéseknek. Semmilyen körülmények között ez az információ nem ajánlást jelent az értékpapírok megvásárlására vagy értékesítésére.