Hogyan lehet meghatározni a nyugdíjazásra való befektetés legjobb módját?
A nyugdíjazási számlához való hozzájárulás fontos lépés, de nem az egyetlen lépés a nyugdíj-tervezési folyamatban. A nyugdíjazás megtakarítása nem elegendő, ha nem fektet be a megfelelő típusú befektetésekbe a céljaid és időtartamod alapján.
Megfelelő szintű a kívánt növekedés és bevétel, és minden befektetőnek szüksége van egy alapvető befektetési tervre. Ha nincs befektetési terve, akkor megsérülhet az esélye, hogy fontos életcélokat, például nyugdíjasokat érjen el.
Kezdje a befektető személyiségének felülvizsgálatával
A sikeres befektetési tervezés az Ön alapvető ismereteivel kezdődik. Ez az öntudatosság magában foglalja azt a tudást, hogy hogyan szeretne döntéseket hozni, függetlenül attól, hogy tanácsot szeretne-e vagy szeretne-e-önmagadon, és mit fog leginkább tenni, ha a megpróbálkozás megkezdődik, és befektetései olyan akadályokkal szembesülnek, mint a piaci visszaesés. Fontos első lépés a nyugdíjba történő befektetés szempontjából, hogy megértse kockázatvállalási hajlandóságát, ami lényegében azt vizsgálja, mennyire kényelmes egy agresszív, mérsékelt vagy konzervatív befektetési megközelítés.
Ahhoz, hogy a kívánt eszközallokációs tervet cselekvésre tegye, fel kell tenned magadnak egy egyszerű kérdést - hogy mennyire fontosak a befektetési portfólió napi irányításában?
Többet szeretne-e egy "gyakorlati" vagy "kijátszani" megközelítéssel a befektetéshez?
Hands-On Befektetés
A kézműves befektetők általában szívesebben vesznek részt a nyugdíjazási befektetési portfólió kialakításának folyamatában. Az egyéb preferenciák közé tartozik általában a célelosztási súlyok különböző eszközosztályokhoz (állományok, kötvények, készpénz, ingatlanok stb.) Történő beállítása.
Más olyan közös tevékenységek, amelyekre a gyakorlati befektetőknek a középpontba kell állniuk, magukban foglalják a befektetési portfolió rendszeres nyomon követését és kiegyenlítését. Például a gyakorlati befektetők előnyben részesíthetik az egyes állományokba való befektetést, vagy aktívan kezelt befektetési alapokat, vagy a passzív befektetések, például az index befektetési alapok saját eszközallokációját (befektetési típusok).
Hands-On Investor ellenőrzőlista
- Rendszeresen ellenőrizni és ellenőrizni a fiók teljesítményét
- Töltse ki a rutin díjelemzést
- Bízz a saját képességében, hogy fontos befektetési döntéseket hozzon
- A befektetési elosztások testreszabását preferálják
- Rendszeresen kutatja az egyének részvényeit, befektetési alapjait, ETF-eket vagy egyéb befektetéseket.
- A vágy az adózási hatékonyságú portfólió létrehozása
- A beruházások újraértékelése rendszeres alapon
Számos lehetőség kínálkozik a teendők magára a befektetőkre, beleértve az önirányított nyugdíjas számlákat, a kedvezményes brókercégekkel és az alacsony díjazású pénzügyi szolgáltatási cégekkel, ahol saját tanácsadóval vagy anélkül befektethet.
Kihangosító befektetők
A kintlévő befektetők általában egyszerű befektetési megoldást keresnek. Gondolj bele, mint az egyablakos vásárlás előnyeit. Ennek eredményeképpen a kintető befektetők nagyobb valószínűséggel keresnek előkevert eszközallokációs portfóliókat.
A kategóriába tartozó befektetések népszerű példái közé tartoznak a célidős nyugdíjazási alapok, vagyonelosztási alapok, professzionálisan kezelt portfóliók, vagy az online befektetési platform vagy az úgynevezett " robo-tanácsadó " használata. Ezek a több kézenfekvő befektetési alternatívák támaszkodnak a szakmai útmutatásra a befektetési portfólió stratégia beállítására és automatikusan újraszámítására. Ez a megközelítés jó eséllyel bír azok számára, akik inkább egy "befektetni és elfelejteni" megközelítést választanak a befektetési portfólió kezelésében, és csak néhány kisebb változást terveznek az idő múlásával. A passzív módon kezelt index befektetési jegyek vagy célidős nyugdíjazási alapok a kintlévő befektetők számára kedvelt befektetési lehetőségek, mivel nem igényelnek rendszeres felügyeletet.
Hands-Off Investor ellenőrzőlista
- Ne rendszeresen ellenőrizze fiókját
- Hiányzik a bizalom abban a képességében, hogy saját befektetéseit választja
- Készítsenek egy előre vegyes portfóliót, vagy állítsák be és ellenőrizzék a megközelítést
- Általában nem ismerik az egyének készletei, befektetési alapok, ETF-k vagy más befektetések szerkezetét.
- Ritkán hozzon létre eszközallokációs frissítéseket vagy módosításokat
- Rendszeresen ne egyensúlyozza ki fiókját
- Nem aggódik az adóhatékonyság miatt
A kintlévő befektető számára fontolja meg az alacsony költségű, passzív befektetési stratégiát, amely a vagyonelosztásra összpontosít (vagy hogyan oszthatja meg a fiókját az eszközosztályok között, például részvények, kötvények, ingatlanok és készpénz). Ez általában jobban működik, mint a korábbi évek legjobb előadóinak kiválasztása, vagy a 401 (k) tervben az Ön befektetési lehetőségeinek megosztása. Egy másik kézenfekvő megközelítés, amely segít abban, hogy megtalálja a diverzifikált portfóliót, amely professzionális tanácsadást is nyújt, egy olyan eszközallokációs befektetési alap kiválasztása, amely megfelel a kockázati tűrésnek. Ennek a statikus megközelítésnek az a hátránya, hogy kockázati toleranciája megváltozhat olyan céloknál, mint a nyugdíjazás, és idővel fokozatosan be kell állítania befektetéseit. Alternatívaként a célidős nyugdíjazási alap olyan befektetési megközelítést kínál, amely automatikusan beilleszkedik ahhoz, hogy a nyugdíjba vonuláskor egyre konzervatívabban fektessen be.
Ha inkább egy pénzügyi edzőt szeretne, fontolja meg, hogy dolgozzon egy díjmentes, PÉNZÜGYI PÉNZÜGYI PLANNER-vel, aki csak az ügyfelek, és nem jutalékok vagy ügynöki díjakat fizet. Fontos, hogy ellenőrizze a tanácsadó hátterét a FINRA-val vagy a SEC-lel, ha regisztrált befektetési tanácsadóként működik. A munkáltatóval ellenőriznie kell, hogy olyan pénzügyi wellness programot kínál-e, amely befektetési tanácsadást vagy tanácsadást nyújt.