Hogyan válasszunk a készpénz és a rendszeres nyugdíjak között?
Úgy néz ki, mint egy játékmegjelenítési kérdés. Az első ajtó mögött egy halom pénz. A második ajtó mögött, a garantált X dollár összege havonta, az életre. Egy nyilvánvalóan jobb üzletnek kell lennie, ugye?
Nem feltétlenül.
Ez valójában inkább a preferencia kérdése. Ez függ a személyes körülményektől és a kínált ajánlattól, és a jellemzők változhatnak. Mielőtt döntést hozna, segít megbeszélni a lehetőségeket egy megbízható pénzügyi szakemberrel .
Ön szerint jó pénzkezelő?
Ha egyösszegű összeget fizet , akkor szabadon fektetheti be az eszközöket, amint tetszik. Ha aggresszív akarsz lenni, menj el. Talán inkább egy kiegyensúlyozottabb megközelítést szeretne, vagy csak értékpapírokat, vagy REIT-okat vagy arany ETF-eket szeretne - ez rajtad múlik. Ha egyszerűen a pénzt egy széles piacra mutató befektetési alapba helyezi , akkor lépést tarthat a piacon, miközben az éves díjak alacsonyak maradnak. Hasonlóképpen hasonlítsuk össze azt havi járadékkal, amely évente módosíthatja az inflációt, de egyébként állandó marad.
Átutalás átutalás egy átellenes egyéni nyugdíja számlára (rollover IRA), és a beruházások továbbra is adókötelesek.
A befektetők nem kötelesek az IRA-któl minimum 70 éves korig elosztani .
Szereted a garanciákat?
A lefelé mutató években ezek a megbízható, inflációs ütemű járadékfizetések elkezdenek nagyon jól nézni. Vannak, akik a piaci volatilitás bizonytalanságát vehetik figyelembe, mert a felfelé megérte, mások nem tudják viselni a hátrányt.
Biztos lehet benne, hogy az évek során a befektetők alulteljesítik a kockázatot.
Mennyi időd van?
Ez kétoldalú kérdés. Hány éves van a nyugdíjazásig, és mennyi ideig kell élni? Az időzítés és a hosszú élettartam egyaránt fontos tényezők az átalányösszeg vagy járadék között.
Vegye fel az első kérdést: hány évig van nyugdíjazásig? Ha 20 vagy annál több éve van a jó óraműzés előtt, akkor lehetősége van arra, hogy a nyugdíját növelje és több megtakarítást érjen el. Jól kezelt egy adómeghajtású befektetési számlán , egy átalányösszeg nagyobb valószínűséggel nagyobb kifizetést eredményez idővel. Napjaink rendszeres jövedelemfizetései azonban a jövőben elég szűknek tűnhetnek.
A következő kérdés az, hogy mennyi ideig kell élned. Legtöbbünknek fogalmunk sincs, de a szülők és a nagyszülők életkorától, valamint az általános egészségi állapotától és a megfelelő alkalmasságtól jó becslést kaphat. Minél hosszabb ideig élsz, annál kisebb a garantált járadékfizetés. Annak érdekében, hogy életszínvonalát akár 30 év nyugdíjba vonulhassuk, szükség lehet egy agresszívabb befektetési stratégiára.
Az ajánlat egy tisztességes?
Vigyázz, vannak olyan vállalatok, amelyek megpróbálják kihasználni az alkalmazottak előnyeit, és olyan korai nyugdíjazási kifizetéseket kínálnak, amelyek lényegesen kisebbek a megígért nyugdíjjuttatásoknál.
Azok a munkavállalók, akiknek korai nyugdíjazási vagy megvásárlási ajánlattal kell szembenézniük, időt kell hagyniuk egy megbízható szakember meghallgatására a döntés meghozatala előtt.
Az oldalon található tartalom csak tájékoztatásra és vitafenntartásra szolgál. Nem szándékozik szakmai pénzügyi tanácsadás, és nem lehet az alapja a befektetési vagy adótervezési döntéseknek. Semmilyen körülmények között ez az információ nem ajánlást jelent az értékpapírok megvásárlására vagy értékesítésére.