Mi a teendő a pénzzel a 401 (k) vagy az IRA Rollover-en?
A minősített nyugdíjazási terv átruházására vonatkozó döntés során az átalányösszegelosztás általában egyike a legalább három választási lehetőségnek, beleértve a rollover-t, a részleges elosztást vagy a kedvezményt a folyó fizetési számlán végtelennek, vagy mindaddig, amíg a terv vagy a számlavezető letétkezelő lehetővé teszi .
Lump Sum eloszlás meghatározása
Gyakran, amikor egy olyan terjesztésről van szó, ahol adózási következményekkel járhat, okos megismerni a definíciót és szabályokat közvetlenül a Belső Bevételi Szolgáltatás webhelyén, az IRS.gov-ban. Itt van az IFA definíciója az átalányösszegű eloszlásnak:
Az átalányösszegű elosztás egy egyéves adóévben történő elosztása vagy kifizetése egy tervezett résztvevő teljes egyenlegének a teljes munkaadói minősített nyugdíj, a nyereségrészesedés vagy az állományi bónusz tervek tekintetében. A munkáltató által minősített nyugdíj, nyereségrészesedés vagy készletgondozási terv alapján a résztvevők összes számláját el kell osztani annak érdekében, hogy átalányösszegű legyen.
Lump Sum Distribution opció: Mit tegyen (és ne csináljon) a készpénzt
Egyszerűen az egyösszegű eloszlást a 401 (k) terv "kiutalásának" nevezhetjük. Az egyének akkor szembesülnek azzal a döntéssel, hogy mit kell tenniük ezzel a terjesztéssel - vagy készpénzben (csekket fizetni az Önnek, az egyénnek), vagy átvenni az átváltást (ellenőrizni az új IRA-letétkezelőnek az Ön nevében).
A döntés legmegfelelőbb módja az, hogy elkezdődhessük, hogy mi a teendőd a nehezen megkeresett és jól megmentett nyugdíjazási terved pénzével.
Ha esetleg elkerülheti azt, nem szeretné megkapni az elosztását készpénz formájában (ellenőrizze, hogy Önnek fizetnie kell). Természetesen az a döntése, hogy mi a teendője a pénzed, a tiéd, de amikor átalányösszeget kapsz készpénzben, akkor azt jelenti, hogy elvesztette a nyugdíjazási megtakarítások kedvező adózási eljárását.
Más szavakkal, az elosztás adóköteles . Ez azért van, mert a 401 (k) járulékait a legtöbb esetben az adózás előtti adóból levonták a bérekből - soha nem adóztak. Például, ha a 401 (k) egyenlege 10 000 dollár (feltételezve, hogy 100% -os megszolgálást vagy tulajdonjogot szerzett), és úgy dönt, hogy "készpénzben készíti" és ellenőrizze az Ön számára fizetendő összeget, akkor a kapott összeg jelentősen kevesebb, mint 10.000 dollár adók után.
A legtöbb esetben a készpénzelosztás 20% -át levonják a szövetségi adókra, ami 8000 dolláros csekket hagy maga után. Az adókulcsodtól függően több adót fizethet az adókon túl! Ha például a 25% -os szövetségi adóbetszeten tartózkodik, akkor a teljes szövetségi adók összege 2500 dollár (25 000 $). Kapsz a $ 8,000-os csekket, de még mindig tartozol 500 bácsikámnak.
A legjobb dolog, amit tehetsz a 401 (k) -nél, az IRA rollover opció kiválasztása. Ez technikailag még mindig átalányösszegű elosztás lehet, de ahelyett, hogy megkapja az Önnek fizetendő csekket, kapni fog egy csekket az IRA letéteményesének. Például, ha megnyit egy IRA-t a Vanguard Investments-el . Ha megszünteti a munkáltatói munkát, és megkapja a 401 (k) forgalmazási lehetőségeit, kiválaszthatja azt az opciót, amely a "Rollover to IRA" -ra ír, és az ellenőrzést a Vanguard Investments (nem Önnek) írja.
Ha helyesen történik, a csekk az FBO [az Ön nevét] is mondja. FBO jelentése "javára". Ha a rollover ellenõrzést a letétkezelõnek fizetik (Vanguard ebben a példában), nem konstruktívan kapja meg a pénzt, amely az adózási könyvelésben azt jelenti, hogy nem kapta meg a készpénzt, és nem fizet adót az elosztásra.
A legjobb módja a készpénz összegének befizetésére
Miután a rollover-elosztás ellenőrzése megérkezik az IRA letétkezelőjéhez, most készpénzt kapsz az IRA-ban, amelyet be kell fektetni. Két alapvető választási lehetősége van: 1) Ideiglenes befektetés, vagy 2) Befektetés bizonyos időszakonként. Ha egyszerre mindent meg akarsz fektetni, óvatosnak kell lenned, hogy diverzifikálj (több kockázatot teremtsen több befektetésen keresztül) és hozz létre egy befektetési portfóliót .
Ha csökkenteni kívánja a piaci kockázatot , dollárköltség átlagát a kiválasztott befektetési alapokba lehet befektetni bizonyos összegek egy hónap alatt, például 12 hónap alatt.
Így ha a piac jelentősen ingadozik, bizonyos részvényeket magasabb áron vásárol, és néhány részvényt alacsonyabb áron. A DCA különösen akkor működik a legjobban, ha az árak magasak és várhatóan csökkennek. A legtöbb befektető azonban nem bölcs dolog a piaci időzítés megkísérlésére.
Jogi nyilatkozat: Az ezen a webhelyen található információk kizárólag tárgyalási célokra szolgálnak, és nem szabad tévesen értelmezni befektetési tanácsadásként. Semmilyen körülmények között ez az információ nem ajánlást jelent az értékpapírok megvásárlására vagy értékesítésére.