Hogy egy kis tervezési adószakasz segíthet a nyugdíjazásban
Itt van öt olyan adótervezés, amelyet az emberek tesznek, ami negatív hatást gyakorolhat a nyugdíjazásra.
1. Az utolsó perc adómegtakarítási lehetőségeinek teljes kihasználása
Mivel a 2017. április 18-i adóbevallási határidő közeledik, csak néhány módja van az adóköteles jövedelmének csökkentésére. Az egyik módszer annak ellenőrzése, hogy Ön teljes mértékben kihasználja a bruttó jövedelemre, adólevonásra vagy adójóváírásra vonatkozó minden olyan módosítást, amelyre jogosult. A jövedelemadó-bevallás benyújtásakor fontos a pontosság. De fontos annak biztosítása is, hogy ne maradjon ki az utolsó pillanatban alkalmazott adócsökkentési stratégiákban, amelyek növelhetik nyugdíjazási megtakarításait.
Egészségmegtakarítási számlák: A legtöbb ember nem veszi észre, hogy 2017. április 18-ig van még további HSA hozzájárulása a 2016-os adóévre, ha közvetlenül a HSA bankján keresztül jár. Ha magas levonható egészségügyi tervben van, és nem járul hozzá a legmagasabb megengedett összeghez 2016 folyamán, fontolja meg a HSA-hozzájárulások növelését az adóbevallási határidő előtt.
A HSA-k olyan előnyöket nyújthatnak, amelyek meghaladják a jövedelemadók egyszerű csökkentését. Az egészségmegtakarítási számlák nagyon szükséges védelmet nyújtanak a jelenlegi és jövőbeli egészségügyi kiadások kifizetéséhez. De ha jó egészségi állapotban van, hagyhatja, hogy a megtakarítások a nyugdíjazási évek során növekedjenek. Mivel az egészségügyi ellátás költségei általában a leginkább aggodalomra adnak okot a legtöbb nyugdíjas számára, ez nagyszerű módja a nyugdíj-megtakarítási terv kiegészítésének.
Valójában, ha eléri a 65 éves kort, akkor a HSA pénzeszközeit a nem orvosi költségek nélkül büntetheti (Megjegyzés: A nem egészségügyi ellátások rendes jövedelemként kerülnek elszámolásra).
Akár 3,350 dollár összeggel veheti igénybe az egyéni lefedettséget és legfeljebb 6,750 dollárt a családi lefedettséghez 2016-ig. Ha 55 éves vagy annál idősebb, akkor további 1 000 dolláros felzárkóztató járulék jár, amíg a Medicare jogosultsága 65 év. Csak ne felejtsük el, amelyet a munkáltató 2016-ban, a járulékfizetési évvel együtt adja meg annak meghatározása során, hogy mennyit lehet hozzáadni a HSA-hoz .
Hozzájárulás az egyéni nyugdíja számlához: Ön akár 5 500 dollárért (vagy 6500 dollárért, ha 50 éves vagy annál fiatalabb lett volna az elmúlt évben) az IRA-hoz 2017. április 18-a előtt adóbevallási határidőig. Ha munkanélkülivé vált nyugdíjazási terv vagy jövedelemhatár nélkül nem fedezheti, akkor jogosult lehet a hagyományos IRA-hoz való hozzájárulás levonására. Ez a nyugdíjazási megtakarítás lehet befektetni, hogy növekszik adó halasztott visszavonásáig. Ne feledje, hogy az 59 év feletti életkor előtti visszavonásokra 10 százalékos büntetés van érvényben. Van azonban néhány kivétel, beleértve a képzett oktatási költségek visszavonását, és akár 10 000 dollárt is felhasználhat az életed során az első otthoni vásárláshoz.
A Roth IRA-k egy másik lehetséges módot jelentenek a nyugdíjazás megmentése érdekében, ahol az adómegtakarítások a jövőben bekövetkeznek. A hozzájárulások nem adómentesek, de a Roth IRA számlái 59 ½ év után adómentesek lehetnek. A hagyományos IRA-kkal ellentétben a Roth IRA-jának hozzájárulásának összegét bármikor (bármiféle bevétellel) bármikor visszavonhatja adó vagy büntetés nélkül.
2. Reaktív adóbevallás
Voltál már valaha is ígéretet magadnak, hogy jobb lesz felkészülni "jövőre", amikor a jövedelemadó-bevallásodat? Könnyű belépni a jó szándékok körébe, és megígérni, hogy jobb munkát végez a pontos nyilvántartások megőrzésében és szervezésében, vagy kihasználni a lehető legtöbb adótakarékossági intézkedést, például a 401 -es adózás előtti hozzájárulást ( k) terv , HSA vagy rugalmas kiadási számla.
Sajnos sokan egyszerűen nem követik ezt az elkötelezettséget.
Az adóbevallás önálló tevékenységként történő beadása reaktív esemény. Egyszerűen beszámol arról, ami a múltban történt. Igen, rendkívül fontos, hogy a dolgok helyesek legyenek! A legjobb stratégia azonban az, hogy a bejelentési adózási szezon lehetőséget kínál arra, hogy proaktív módon tervezze meg a jövőbeni célokat, például a nyugdíjazást.
3. A nyugdíjas takarékosságra vonatkozó tudatosság hiánya
Nem minden adófizető igényelheti ezt az adójóváírást. Azok számára, akik jogosultak a jövedelmük alapján, ez egy nagyszerű módja annak, hogy mentse a nyugdíjazást, miközben csökkenti az adó számlát.
A Nyugdíjas Megtakarítási Hitel összege az Ön nyugdíjazási tervének 50% -a, 20% -a vagy 10% -a, vagy az IRA összege legfeljebb 2000 dollár (4 000 dollár, ha házas bejelentés együttesen), a módosított bruttó jövedelemtől függően (az űrlapon 1040 vagy 1040A). 2017-ben a hitel a házaspárok számára a korrigált bruttó jövedelemmel (AGI) közösen, 62 000 dollár alatt és 31 000 dollár alatti jövedelemmel rendelkező bejelentők számára elérhető. A háztartási bejelentési státusz vezetője a hitelét felhasználhatja, amennyiben az AGI 45 500 dollár vagy annál kevesebb.
4. Az adóbevallás módosítása elmulasztása
Ha megkérdezed a legtöbb pénzügyi tervezési szakembert, hogy mely dokumentumok tartalmazzák a legjobban a valaki más pénzügyi életét, a legtöbben az IRS Form 1040-et is tartalmaznák a lista tetejénél. Ha az adóbevallások következetesen túlfizetést mutatnak az IRS-hez, hiányozhat a jelentős nyugdíj-tervezési lehetőség.
A visszatartás megváltoztatásához egyszerűen be kell töltenie egy frissített W-4 formanyomtatványt, és ezt az űrlapot be kell nyújtania a munkáltatónak. Megtekintheti az IRS számlázó számlálóját, hogy becsülje meg a helyes helyreállítást. Mindössze annyit kell tennie, hogy befejezni ezt a forráskalkulátort a legutóbbi fizetős csonkjai és a 2016-os adóbevallás egy példánya. Ezt követően, miután megbecsülte a helyes visszatartást, töltsön ki egy új W-4 formátumot, és küldje el ezt a fizetési osztályának.
Mindig emlékezzen arra, hogy az adóbevételek megváltoztatásának legfontosabb oka az, hogy a lehető leggyorsabban tegye meg a pénzét az Ön számára, nem pedig a zéró kamatozású kölcsön nyújtása a kormánynak. Ez a stratégia segíthet abban, hogy gyorsabban csökkentse a magas kamatadósságot, vagy növelje a 401 (k) hozzájárulását. Akárhogy is segít a jövő önmagának a nyugdíjazás során. De csak akkor fog működni, ha a megemelt adóbevallást a megfelelő helyekre alkalmazza. Tekintse meg a megtakarítások automatizálását a 401 (k), a HSA és egyéb adózás előtti hozzájárulások növelésével.
5. A hibás személy kiválasztása az adóelőkészítéshez és az útmutatáshoz
Számos adószoftver-program létezik, és a saját adójaik alkalmazása látszólag könnyebb, mint valaha. Ha a korrigált bruttó jövedelme kevesebb, mint 64 000 dollár, akkor ingyenes szoftvereket használhatsz. Fontos megjegyezni, hogy ezek az ingyenes bejelentési lehetőségek általában csak nagyon alaptényezőket fedeznek fel.
A tax-adóbevallás megtartása nem mindenki számára. Ha bármilyen különleges helyzetben van, például egy kisvállalkozás vagy saját befektetési ingatlan tulajdonában, az adó kódja még összetettebbé válhat. Más kihívást jelentő helyzetek közé tartozik a több államban vagy országban végzett munka, a befektetési nyereség vagy veszteség bejelentése az adóköteles számlákon, vagy a nem amerikai állampolgárként való bejelentés példák arra, hogy hol lehet az adószakértőnek értelme.
Döntés arról, hogy van-e értelme egy adószakember szolgáltatásainak igénybevételére, személyes döntés. Valóban mindez arról szól, hogy milyen magabiztosnak érzi magát az adó- és egyéb pénzügyi kérdésekben.
Az adótervezés több, mint egyszerűen az általános adók csökkentésére törekszik. A jövedelemadó-tervezési döntéseknek mindig az Ön teljes pénzügyi életterve részét kell képezniük. A szakmai adókészítők fontos szerepet játszhatnak pénzügyi csapatában. Nem minden adóelőkészítő nyújt proaktív adótervezési szolgáltatásokat. Mindenképpen kérdezze meg adózási szakembereit, ha segítséget nyújtanak az adótakarékossági stratégiák azonosításához a következő évre vonatkozóan. Az adótervezést is össze kell hangolnia pénzügyi tervezési erőfeszítéseivel. Ha CPA, CFP®, EA vagy más adószakemberrel dolgozik, győződjön meg arról, hogy kommunikál a pénzügyi tervezőjével vagy más pénzügyi tanácsadó csapattagokkal.
Összefoglalva, az adószakasznak nem kell csak reaktív folyamata az előző adóévből való visszatérés benyújtására. Vegye át az irányítást pénzügyi jövőjéről egyes nyugdíj-tervezési stratégiák beépítésével, amelyek szintén segíthetnek csökkenteni jövőbeni adóköteles jövedelmüket.