Minden, amit tudnia kell a hitelkártya kamatokról
A hitelkártya egyik legfontosabb jellemzője a kamatláb. Ez befolyásolja a hitelkártyák egyenlegének viselésének költségeit, egy olyan költséggel, amelyet valószínűleg minimalizálni vagy megszüntetni. Íme, mit kell tudnia és értenie a hitelkártya kamatlábáról.
Hogyan kamatoznak
A hitelkártya kamatlábát APR vagy éves százalékos arányként fejezzük ki . Megtalálja a hitelkártya-közzététel hitelkártyájának összes APR-jét.
Az Ön egyenlegére jelenleg alkalmazott kamatláb a számlázási nyilatkozaton szerepel.
A legtöbb hitelkártya türelmi idővel rendelkezik , amely során teljes mértékben ki tudja fizetni a hitelkártya egyenlegét, és elkerülheti a kamatok kifizetését. A türelmi idő után fennmaradó egyenlegeket pénzköltség formájában kamatoztatják .
A pénzforgalmi díjakat a hitelkártya feltételeitől függően különböző módon számolhatjuk ki. Egyes hitelkártya-kibocsátók az átlagos napi hitelkártya-egyenleg, a számlázási ciklus elején fennálló egyenleg vagy a számlázási ciklus végén fennálló egyenleg alapján számítják ki a finanszírozási költségeket. A pénzforgalmi díjak magukban foglalhatnak vagy nem tartalmazhatnak új hitelkártyás vásárlásokat.
Fix / Változó kamatlábak
A hitelkártya-kamatláb két alapvető típusa - fix és változó. A rögzített kamatlábak csak bizonyos körülmények között változnak, és a hitelkártya kibocsátónak előzetes értesítést kell küldenie a kamatláb módosítása előtt.
A változó kamatlábak azonban egy másik kamatlábhoz kötődnek (például az elsődleges kamatlábbal ), és bármikor megváltozhatnak, ha az indexek változása megváltozik. A hitelkártya kibocsátójának nem kell előre értesítenie, ha változó kamata változik - ha a változás az indexhányad növekedésének eredménye.
A hitelkártya-kamatok többsége változó.
Több különböző APR
Hitelkártyája eltérő APR-eket vehet igénybe a különböző típusú egyenlegekhez. Például a kártyának megvásárlása APR, készpénz előtti APR és APR átutalása. E kamatlábak mindegyike eltérő lehet. Az Ön kártyájához is tartozik egy büntetés APR , amely akkor lép hatályba, amikor a hitelkártya feltételein alapértelmezett, például késedelmes fizetés esetén.
Ha egy olyan fizetési kártyát fizet, amely eltérő egyenlegekkel rendelkezik, akkor a minimális kifizetés feletti összegnek a legmagasabb APR értékkel kell egyenlőnek lennie.
Időszakos kamatlábak
A hitelkártyáknak is van időszakos díja, ami valójában csak egy újabb módja annak, hogy a rendszeres APR-t egy évnél rövidebb idő alatt rögzítsük. A havi kamatokra vonatkozó időszakos kamatláb egyszerűen az APR, melynek hány hónapja van, pl. 18% / 12 vagy 1,5%. A rendszeres díjak gyakrabban egy egy hónapnál rövidebb számlázási cikluson alapulnak. Ebben az esetben az időszakos kamatlábat a következőképpen számítjuk ki: (APR / nap az évben) * nap a számlázási ciklusban.
A napi kamatláb egy másik periodikus kamatláb, amelyet úgy számítanak ki, hogy a kamatlábat az év napjainak számával osztják (365 vagy 366 szökőévben).
Mikor lehet növelni a kamatlábakat?
A hitelkártya kibocsátója a kamatlábat csak bizonyos időpontokban emelheti: amikor a hitelkártya feltételein alapul, az indexkamatláb növekedése, a promóciós ráta lejár, vagy amikor az adósságkezelési tervet módosítják.
Hogyan léphet ki a sebességnövekedésből?
Ha kamatemelésre vonatkozó hirdetményt kap, akkor jogosult az új kamatok visszavonására, és továbbra is fizetheti a hitelkártya-egyenlegét a régi árfolyamon. A hitelkártya-kibocsátó dönthet úgy, hogy visszavonja a hitelkártyáját, ha lemond, de nem kell fizetnie a magasabb kamatlábat. A lemondáshoz egyszerűen küldjön ki egy opt-out levelet a hitelkártya kibocsátójának az opt-out időszak alatt.
Hogyan kell elkerülni a kamatfizetést?
A legtöbb hitelkártya-egyenlegnél elkerülheti az érdeklődést a hitelkártya-kimutatáson feltüntetett teljes egyenleg kifizetésével. Bizonyos egyenlegek, mint a készpénzelőlegek és az egyenlegátutalások, nem könnyű elkerülni a kamatfizetést, mert ezek az egyenlegek nem rendelkeznek türelmi idővel. Ebben az esetben a legjobb megoldás a kamatköltségek minimálisra csökkentése a gyors kiegyenlítéssel.