Mit várhatunk, ha alacsony kockázatú befektetéseket keresünk?
Minden az életben a kompromisszumokról szól. Kevésbé kockázatos befektetési döntéseknél nem valószínű, hogy elveszíti a főkötelezettet, de nem valószínű, hogy nagyon magas megtérülési rátát keresne. Ha ez az a fajta kompromisszum, amit keresel, akkor az alábbiakban a hét alacsony kockázatú befektetési lehetőséget kell figyelembe venni.
1. Bank megtakarítás
A banknál vagy a hitelszövetségnél megtakarítási számla alacsony kockázatú. A fiók értéke nem fog ingadozni.
Mégis lassan és stabil módon pénzt tehetsz, mint az erózió. Ha a megtakarítási számlád 1% -ot fizet, és az infláció 3%, évente 2% -ot veszít vásárlóerőn. A banki megtakarítási számlák a legjobb választás, amikor bármikor hozzáférést kell biztosítani a pénzéhez.
2. Letéti jegyek (CD-k)
A bankok olyan betét-igazolásokat bocsátanak ki, amelyek garantálják az adott kamatláb, például hat hónap, egy év vagy öt év bizonyos kamatlábát. Ha a futamidő lejárta előtt visszavonja a pénzt, büntetést vonhat maga után. Mint a megtakarítási számlák, a CD-k alacsony kockázatúak. A CD-k jó helyet jelenthetnek ahhoz, hogy pénzt keressenek egy olyan vásárlásért, amelyet tudnia kell, hogy a jövőben egy bizonyos időpontban kell elkészíteni.
3. Kincstári értékpapírok
Az amerikai kormány számos típusú értékpapírt bocsát ki, amelyek mindegyike alacsony kockázatú befektetésnek számít. Vannak EE kötvények, I kötvények, TIPS, Treasury kötvények, Treasury számlák és Treasury Notes. Az ilyen típusú befektetéseket elektronikus úton közvetlenül az USA Kincstárából vásárolhatja online számláján keresztül.
Nekem van egy ilyen fiókom, ami kapcsolódik a számlámhoz.
4. Pénzpiaci számlák
A bank kínálhat pénzpiaci számlát, amely valamivel magasabb kamatlábat fizethet, mint egy hagyományos megtakarítási számla. Előfordulhat, hogy meg kell tartania a minimális egyenleget ahhoz, hogy jogosult legyen a magasabb kamatlábra. A pénzpiaci számlák kissé eltérnek a pénzpiaci alapoktól.
5. Stabil érték alapok
A stabil érték olyan befektetési lehetőség, amely a legtöbb (de nem minden) 401 (k) terven belül elérhető. Ez egy alacsony kockázatú befektetés azzal a céllal, hogy megóvja a főkötelezettet, biztosítva a likviditást, így bármikor átutalhat belőle, és rövid és középtávú kötvényekkel összehasonlítható hozamokhoz vezethet, de kevesebb volatilitással (kevesebb felfelé és lefelé ingadozva). A legközelebbi nyugdíjasoknak a 401k-es tervükben figyelembe kell venniük a stabil értéket portfóliójuk részeként.
6. Fix nyugdíjak
A fix járadékokat egy biztosító bocsátja ki. Alacsony kockázatúak, mert a biztosító szerződésesen vállalja, hogy fix kamatot fizet. A fix járadék olyan, mint a CD, kivéve, ha a kamat felhalmozódik az adó elhalasztására. A CD-vel ellentétben büntető adót fizet, ha az 59. életévüket megelőzően visszavonja a kamatot. A kamatgarancia ugyanolyan jó, mint a kibocsátó biztosító. A járadékban lévő pénze kockázatnak van kitéve, ha a biztosító elhagyja az üzletet. Ha az állami garanciák határai alatt áll, a pénzét továbbra is védeni kell. A fix járadékok jó választás, ha magas adóbevallásban vagy, pénzt szeretne biztonságban lenni, és csak akkor szabad használni, ha 59 1/2 vagy később.
7. Immediate Annuities
Az azonnali járadék garantálja a konkrét havi jövedelem összegét. Csakúgy, mint a fix járadék esetében, a garancia csak annyira jó, mint a biztosítótársaság. A járadékban lévő pénze kockázatnak van kitéve, ha a biztosító elhagyja az üzletet. Ha az állami garanciák határai alatt áll, a pénzét továbbra is védeni kell. Azonnali járadékok a legjobb választás, ha idősebb vagy, és garantált jövedelmet élvezhet az egész életedben.
Visszatérések és kockázati elvárások az alacsony kockázatú befektetésekre
Irreleváns az alacsony kockázatú befektetésekből származó magas megtérülés. Nincs ingyenes ebéd, és a nagyobb hozamot kínáló befektetések szintén nagyobb kockázattal járnak. A kockázat megértése érdekében úgy gondolom, hogy a befektetési kockázat mérése 1-5-ig terjedő skálán lehetséges, öt pedig nagy kockázatú választás, és az egyik a biztonságos választás.
A fenti listán szereplő beruházásokat ilyen skálán 1-es vagy 2-es kategóriába soroljuk.
Mikor kell menni az alacsony kockázatú választásért?
Az alacsony kockázatú befektetések az alábbi helyzetek optimális választéka:
- Nem tudod, mi mást kell tennie a pénzével most.
- A sürgősségi alapra van szükség.
- Lehet, hogy a pénzt kevesebb, mint tíz év alatt kell felhasználnia.
Ha pénzt fektet be, amelyet a következő tíz évben nem kell használni, érdemes fontolóra venni valamit, amely magasabb megtérülés lehetőségét kínálja, ami további kockázatot is jelenthet.
A portfólió kiépítésének folyamata azt jelenti, hogy a különböző kockázati szintekkel rendelkező befektetéseket átgondoltan választja ki, hogy együtt dolgozzanak közös cél felé.