Közel nyugdíjasok kellene fontolnia Stable Value alapok
Stabil érték alapok
A stabil érték alapok a bankok és biztosítótársaságok által kibocsátott befektetési szerződésekből állnak. Minden befektetési szerződés meghatározott időtartamra meghatározott hozamot fizet.
Ez egy befektetési lehetőség, amely csak az adójóváhagyással rendelkező tervek között áll rendelkezésre - ez azt jelenti, hogy nem veheti meg ezt a befektetést IRA-számlára vagy ügynöki számlájára, és nem találhat olyan stabil értékű befektetési alapot, amelyet vállalata nyugdíjazási tervén kívül vásárolhat .
A stabil érték célja a tőke megőrzése és a likviditás biztosítása, miközben a rövid vagy középtávú kötvényekhez hasonló hozamokat nyújt, de kisebb volatilitással.
Történelmileg stabil érték elérte célját. A Stable Value Investment Association által közzétett hozamok és statisztikák szerint az elmúlt tíz év során a stabil érték alapok a közbenső lejáratú kötvényalapokhoz hasonló hozamokat eredményeztek, de kisebb volatilitással.
Ki kellene fontolóra venni a stabil értéket
A stabil érték alacsony kockázatú befektetési választéknak tekinthető . Valaki, aki meglehetősen konzervatív, kiválaszthatja azt minden pénzükért. Valaki, aki aggodalmaskodik a tőzsdei volatilitás miatt, a pénz egy bizonyos részét választhatja. Úgy vélem, hogy ez különösen megfelelő választás azok számára, akik a várható nyugdíjazás időpontjától számított öt éven belül vannak.
Stabil érték a nyugdíjasok közelében
Egy olyan befektetési lehetőség, mint a stabil érték, nagyon hasznos lehet olyan ember számára, aki közel áll a nyugdíjhoz. Tegyük fel, hogy három évet töltöttél nyugdíjba. Összesen egy nyugdíjazási tervet állított össze, amely megmutatja, hogy a nyugdíjazási számlákon a nyugdíjazás első évében 30 000 dollárt kell visszavonni.
Ha 30 ezer dollárt fektet be stabil értékbe, akkor tudni fogja, hogy elérhető lesz az Ön számára, amikor szüksége van rá. Ha a piac most le van állva és nyugdíjba vonul, akkor mi? Tudni fogja, hogy a visszavonni kívánt összeg biztonságos, stabil befektetési választék.
Ha ezt az opciót használja, akkor fontos, hogy a 401k-es tervszolgáltatója kiválassza és kiválassza, mely befektetéseket veszi le. Néhány 401k-es terv a kivonásokat pro-rata-ra emeli - azaz arányosan kell eljutni a különböző befektetési alapokból.
Ha befektetéseit a visszavonási igényekhez kívánja illeszteni, fel kell tudnia választani, hogy mit kell eladnia, amikor eljön az ideje, hogy pénzt vegyen ki. Még akkor is, ha a terv nem teszi lehetővé, hogy kiválassza, mit kell eladni, amikor nyugdíjazást vesz igénybe, a stabil érték még mindig stabilitást nyújt a portfóliójához, és minél közelebb jutsz nyugdíjhoz, annál nagyobb stabilitást akarsz.
Egyéb felhasználások a stabil értékhez
Nem hiszem, hogy a legtöbb embernek aktívan kellene kezelnie a befektetéseit, de ha használhatod, akkor stabil értéket használhatsz lehetőségalapként. Ahogy növekedési beruházásaid (részvényeid) felmennek, akkor nyereséget érhetsz el, és stabil értéket hozhatsz.
Akkor, amikor a részvénypiac megy le, pénzt helyezhet el stabil értékből a növekedésbe. Nincs garancia arra, hogy ez a megközelítés magasabb hozamot eredményezhet, mint egy stratégiai eszközallokációs modellt . Ami azt illeti, amit láttam, a legtöbb befektető rossz időben hozott döntéseket, amikor megpróbálják ezt.
Stabil érték vs kötvényalapok előnyei
Azok számára, akik hamarosan kivonásra szorulnak, a rövid lejáratú, illetve középtávú kötvényalapon a stabil érték előnye az alacsonyabb volatilitás. Vagy más szavakkal, a befektetés jó megtérülése a befektetés megtérülése.
Ahogy közelebb kerülsz attól a ponttól az időpontig, amikor kivonulsz, egyre fontosabb lesz.
Ha egyéni kötvényeket vagy CD-ket vásárolhat a 401k-es tervében, akkor ez jó választás lenne, mivel ezek a befektetések biztosítják a főkötelezettet, és felhasználhatod őket jövedelmi létrák vagy kötvények létesítéséhez , de mivel ezek a lehetőségek nem állnak rendelkezésre egy 401k tervben, akkor stabil érték lesz az ideális alternatíva.
Közzététel: ebben a cikkben nem szerepel befektetési ajánlás, és nem helyettesítheti a személyes befektetési tanácsadást. Minden befektetésnek van kockázata.