Így osztályozza a befektetéseket alacsony, közepes vagy nagy kockázatúvá
A kérdés, amire valóban szükséged van, a következő: "Elveszthetem a pénzemet?" Ennek megválaszolásához a befektetési kockázatot 1-5 skálán kívánom besorolni, egy alacsony kockázatú , biztonságos, garantált befektetést és öt legnagyobb kockázattal járó befektetést; a kockázat, hogy elveszítheti az összes pénzt.
Magasabb befektetési kockázatot vállal a nagyobb megtérülési ráta megszerzéséhez, mint amit csak alacsony kockázatú befektetésekkel kaphat. Ennek van értelme. Mégis, ha nem érted a kockázatokat, amelyekre a pénzed ki van téve, akkor elkaphatod az őrségből, és ahelyett, hogy többet fogsz csinálni, akkor vesztesre fogsz kerülni. Az alábbi kategóriák megértése és az egyes kategóriákból elvárt befektetési hozamok segítenek elkerülni a felesleges befektetési kockázatot.
Alacsony kockázatú befektetések, biztonságos és garantált
Ha nincs kockázata annak, hogy elveszítheted a megbízót, alacsony kockázatú befektetésed van. Ez biztonságos beruházásokkal valósul meg ; amelyek gyakran garanciát nyújtanak az Egyesült Államok kormánya vagy egy biztosító társaság által. Az alacsony kockázatú befektetésekkel nem fogsz magas hozamokat látni. De a főkötelezője garantált.
Alacsony vagy minimális kockázatú befektetések, mint a rövid vagy a középtávú kötvényalapok
Számos kötvénytípus létezik (kormányzati, vállalati, önkormányzati), mindegyiknek saját befektetési kockázata van.
A kockázat a kötvény típusától és a kötés idejétől függ.
A kötvény időtartama azt jelenti, hogy a kötvény lejáratáig eltelt idő, azaz amikor a megbízót vissza kell fizetni. Hosszú lejáratú kötvényekkel a pénzedet tíz, tizenöt vagy akár húsz évre lehet kötni; egy rövid lejáratú kötéssel, csak egy-két évig lehet, amíg a főköteled biztonságosan vissza nem kerül a kezedbe.
Minél hosszabb ideig tart, amíg a főkötelezett visszatér, annál nagyobb a kockázata. A vállalati és az önkormányzati kötvények esetében minél alacsonyabb a kötvény minősítése , annál nagyobb a kockázat.
Mérsékelt kockázatú befektetések, készletek és kötvényalapok keveréke
Találhatsz valami közepes földet; olyan mérsékelt befektetési kockázat, amely az első kockázati szint biztonságossága és a negyedik kockázati szint szélső értéke között áll. Ezt a mérsékelt kockázati szintet úgy találja, hogy összekapcsolja a magasabb kockázattal járó befektetéseket, például a tőzsdei alapokat , alacsonyabb kockázati befektetésekkel, például rövid és középtávú kötvényalapokkal. A kiegyensúlyozott alap mindezt az Ön számára és az alapon belül létrehozhatja, és az alapon belül lehet olyan "60% -os részvény / 40% -os kötvény". Várják a mérsékelt kockázati szintű beruházásokat a mérsékelt hozamok biztosításához.
4. Nagy kockázatú befektetések, diverzifikált készletek
A nagy kockázatú befektetések, mint például a tőzsdei alapok, a legjobban megértettek egy konkrét példán keresztül.
Az index olyan, mint egy vonalzó. Méri a kosárkosár teljesítményét. Egy széles körben követett index a Standard and Poor's 500 Index (S & P 500), amely ötszáz legnagyobb nyilvánosan működő amerikai vállalat teljesítményét követi. Ezek olyan vállalatok, mint a Proctor & Gamble, a Microsoft, a WalMart, a Johnson & Johnson, a GE, a Pfizer és az Exxon Mobil.
Az S & P 500 Index alap megvásárlásakor az alap mindössze ötszáz készletből áll. Ha az egyik vállalat bajba kerül, minimális hatást gyakorol az átfogó befektetésre.
Mi a helyzet az ötszáz legnagyobb amerikai cégek esélyeivel, akik egyszerre mennek ide? Ha ez megtörténik, nagyobb problémáink vannak a kezünkben, mint a pénzünk befektetése. A kockázatra vonatkozó megbeszélés kedvéért elégedett vagyok azzal, hogy nem tudod elveszteni az összes pénzt egy részvényindex alapban. Mégis megtapasztalhatja azokat az időket, amikor a befektetési értéke 50% -kal csökken. Emiatt az ilyen típusú beruházás nagy kockázatnak tekinthető, de ha hosszú távon tartózkodik, akkor megvédte magát attól, hogy elveszítené az egészet.
Tekintse meg az S & P 500 tőzsdeindex történelmi teljesítményének grafikonját , hogy képet kapjon a hozamok volatilitásáról.
Extrém kockázati befektetések, egyedi készletek
Ha egy adott állományt vagy kötvényt vásárol (kivéve, ha az államkötvény), akkor nagyfokú befektetési kockázatot vállal, mivel a nagyvállalatok csődbe kerülhetnek és csődbe is kerülhetnek, értékpapírjaik pedig értéktelenek lesznek. Ha vesz egy nagy kockázatú befektetés a választ a kérdésre: "Elveszthetem az összes pénzt?" igen!" Hatalmas ellenõrzése van az ilyen típusú kockázatok ellen.
Kerülje a befektetési kockázat rendkívül magas szintjét, mivel a pénzét több állomány és kötvény között terjeszti. Ha új vagy tapasztalatlan befektető vagy, szem előtt tartva, a saját értékpapírjaid kiválasztása és folyamatos figyelemmel kísérése sok munka, és sok szakértelmet igényel, ezért a saját készleteid és kötvényeinek kiválasztása és kiválasztása helyett fontolja meg a befektetési alapok felhasználását , amelyek a munkát végzik.
A leggyakoribb hiba a befektetési kockázat mérésében
A legtöbb befektető meg tudja mondani a különbséget a biztonságos, alacsony kockázatú befektetés és az agresszívabb között. A legnagyobb hiba, amit a befektetők látnak, nem ismeri a nagy kockázatú befektetés közötti különbséget, ahol volatilitás, de nem teljes veszteség állhat fenn, és rendkívül magas kockázatú befektetés, ahol lehetőség van minden pénz. Ez a különbség a fenti 4. és 5. pont között.