Történelmi perspektíva a biztonságos befektetési visszatérésekről.
A nyugdíj-megtakarítás ötlete az, hogy minél több pénzt gyűjtsön a lehető legkevesebb kockázattal. Tehát mennyi befektetési jövedelmet várhat el, ha betartja a biztonságos befektetéseket?
Nincs egyszerű válasz erre, mert az az évtől függ. Az alacsony kamatlábú környezetben árat kell fizetni a biztonságért. Ha garantálni szeretné a főkötelezettet, és garantált visszatérést szeretne, várhatja, hogy a visszatérés alacsony legyen.
Ha egy háromhónapos CD átlagban 0,07 százalékos fizetést fizet, ez azt jelenti, hogy évente 70 dollárt keresel minden befektetett 100 000 dollárért.
Mi a helyzet addig, hogy hosszabb ideig tartsa be a pénzét? Lehet, hogy egy 3,5 százalékos garantált árat kaphat egy 10 éves fix járadékra, de súlyos átadási díjakkal kell szembenéznie, ha a tíz év eltelte előtt bevételre került.
Történelmi befektetések megtérülése
Egy biztonságos befektetés, mint például a letéti igazolás, 1981-ben 17,2 százalékot tett ki. A befektetett minden 100 000 dollárért kamatjövedelemre 17 200 dollárt kapott. Ugyanez a termék 2003-ban mindössze 2,18 százalékot tett ki, vagyis évi 2180 kamatbevételt fizet minden 100 000 dollárért.
Ha 2003-ban visszavonultál, és csak biztonságos, kamatozó számlákba fektettél be, nehéz lenne megtartani a nyugdíj utáni életszínvonalát. Az infláció az árak emelkedéséhez vezetett, míg a befektetési jövedelme folyamatosan csökkent.
Összehasonlíthatja a biztonságos befektetések megtérülését az állományok történelmi hozamára nézve, hogyan hajtotta végre az S & P 500 index az évek során. A hozamok nagyobbak voltak a készleteknél, de csak akkor, ha az egész hullámvölgyön és lejtőkön belül maradt.
Hogyan tervezzen nyugdíjba az alacsony kamatlábakat
Keresse meg a különböző típusú nyugdíjazási beruházások kombinációját, mind a biztonságos, mind a kockázatosabbakat, oly módon, hogy képes legyen a szükséges pénzáramlást biztosítani, ha nyugdíjazást tervez alacsony kamatlábak alatt.
A legtöbb nyugdíjasnak meg kell terveznie, hogy a nyugdíjas évek során fokozatosan elköltik a főkötelezettet.
Kezdje el az öregségi jövedelem tervét - egy idővonal, amely megmutatja, hogy mire van szüksége, és mire lesz szüksége a jövőben. Ezután megnézheti, hogy a megtakarítások elegendőek-e az átfedéshez, még akkor is, ha alacsony megtérülést mutat.
Biztonságos befektetési hozamok *
| A történelmi 3 hónapos CD-k visszaadása | ||
| Év | Visszatérés | Éves jövedelem 100 000 dollárért |
| 2000 | 5,23% | $ 5230 |
| 2001 | 6,09% | $ 6090 |
| 2002 | 5,10% | $ 5100 |
| 2003 | 2,18% | $ 2180 |
| 2004 | 1,35% | $ 1,350 |
| 2005 | 1,27% | $ 1,270 |
| 2006 | 2,75% | $ 2,750 |
| 2007 | 4,63% | $ 4630 |
| 2008 | 5,30% | $ 5300 |
| 2009 | 3,85% | 3850 |
| 2010 | 1,52% | 1520 |
| 2011 | 0,31% | $ 310 |
| 2012 | 0,30% | 300 $ |
| 2013 | 0,32% | $ 320 |
| 2014 | 0,15% | 150 $ |
| 2015 | 0,07% | $ 70 |
A helyzet 2016-ban kismértékben javult, átlagosan 16% -os hatékonysági megtérülési rátával, de ez jóval alacsonyabb volt, mint a 2010 előtti években. Ez a kamatláb évente 160 dollárra tehette el a 100 000 dolláros befektetést .
* Az igazolás a letéti jegyekről (CODI), amely a nemzeti szinten közzétett 3 hónapos letéti igazolás 12 hónapos átlaga.
MEGJEGYZÉS: Mindig konzultáljon egy szakemberrel a legfrissebb tanácsokkal és százalékokkal kapcsolatban. Ez a cikk nem befektetési tanácsadás, és nem befektetési tanácsadás.