Hogyan hozzuk létre a nyugdíjazási jövedelem idővonalát
Készítsen sablont
Kezdje meg nyugdíjazási tervét minden naptári évben egy sorral, a megfelelő korral (és házas házastárs korával) minden naptári év mellett.
Hosszabbítsa ezt a vetületet a várható élettartammal . A cikk alján található táblázatból egy minta nyugdíjjövedelem-tervet láthat.
Állítson be oszlopcímeket minden egyes elemhez, amelyet hozzá fog adni. Használja az alábbi listát annak meghatározásához, hogy mely elemeket kíván hozzáadni.
Sorolja fel a rögzített nyugdíjforrásokat
Adjon hozzá oszlopokat minden fix jövedelem forrásához, például:
- Társadalombiztosítása - mutassa be az év / év kezdetén kezdődő összeget, amelyet elkezdi elkezdeni, és folytatni ezt a várható élettartamot. A 66 éves korában látható oldal alján található minta féléves társadalombiztosítási, mivel ez a személy 66. születésnapján kezdődik, amely az év közepén áll.
- A házastársának társadalombiztosítása - Az évenkénti életkortól kezdődő összeget mutatja be, amikor a házastársak elkezdenek előnyöket nyújtani és folytatni a várható élettartamukat. Ha van életkorod vagy egészségügyi különbség a kettő között, vegye figyelembe, hogy az első halál után a túlélő házastárs megtartja a saját társadalombiztosítási vagy házastársa nagyobbikét. Ez azt jelenti, hogy ha egy házastárs rövidebb várható élettartammal rendelkezik, a nyugdíjazási jövedelem időtartamának csak a nagyobb társadalombiztosítási összeg kerülne be, miután elérte a másik házastárs várható élettartamát.
- Az Ön nyugdíja (i) - a megkezdett év / év kezdetét mutatja meg. A nyugdíjbevételek minden egyes forrására külön oszlopot alkalmaznak.
- Az Ön házastársa nyugdíja (i) - Az összeg megjelenítésének éve / korában mutatja be. A nyugdíjbevételek minden egyes forrására külön oszlopot alkalmaznak. Ha házas, győződjön meg róla, hogy a választott nyugdíjas túlélő opciót számolja el.
- Nyereségjövedelem - Ezt csak akkor kell bevinnie, ha van egy járadék, amely garantált minimális összeget fog fizetni Önnek meghatározott életkor vagy dátum szerint, a kifizetés folytatódik az élet, a közös élet vagy egy meghatározott időtartamra .
- Nyereség - Ha a részmunkaidőben dolgozik, az a bevételi bevétel, amelyet az évre tervez. Ne felejtsük el, hogy a társadalombiztosítás teljes nyugdíjkorhatárát megelőzően és a bevételi korlátot meghaladó bevételeivel csökkentené társadalombiztosítási szintjét, így a várható jövedelem alapján csökkentenie kell a társadalombiztosítási oszlopban szereplő összegeket.
- Egyéb - Bármely egyéb rögzített vagy rendszeres jövedelemforrás bevitele, például bérleti díj vagy ellátás.
- Az egyszeri bevételi források - a bevételek várható átalányösszegét, például az életbiztosítási bevételt, az örökséget vagy a vagyon értékesítéséből származó nettó bevételt.
Ne tegyen befektetési jövedelemforrásokat, például osztalékot, kamatot vagy tőkenyereséget. Ehelyett a nyugdíjazási tervét használja fel annak kiszámításához, hogy mennyit kell majd visszavonni a pénzügyi számláiból.
Adjon hozzá költségeket, beleértve az adókat
Ezután becsülje meg a teljes éves életköltségeket. Soroljon be olyan elemeket, mint például egy jelzálog, amelyet néhány év alatt külön oszlopban lehet kifizetni. Az oldal alján látható példában láthatja, hogy a jelzálogot 2025-ig félig fizetik ki, így ebben az évben a teljes éves jelzálog-fizetés fele annyi, mint az előző évben, majd ez a költség el fog térni.
Az adókulcsok az Ön teljes bevételétől és levonásától függően változnak. A legjobb, ha minden évben meghozzuk az adótervezést, hogy pontosan megtervezzük ezt. Az általam használt példában ez a személy csak IRA megtakarítással rendelkezik. Bármilyen visszavonásnak, amit meg kell tennie, az IRA-ból kell származnia, és adóköteles jövedelem lesz.
Az adótervezőkkel együtt dolgozták és alkalmazták a nyugdíjazási jövedelem idővonalát, és becslést kaptak arra, hogy 66 éves korukban bruttó 35.000 dolláros IRA-visszavonásra lenne szükségük, ami az első tervezett nyugdíjazási évük. Ebből a visszavonásból körülbelül $ 3.100 adót fizet.
A következő évben több szociális biztonsági bevétellel rendelkeznek, és becslések szerint csak egy 15 000 dolláros IRA-visszavonásra lenne szüksége. Adózási tervezõjük szerint az adófizetési kötelezettségük körülbelül 3300 dollár lesz. Ezt a számot a számuk hátralevő részében használták.
Számítsd ki a rést
Ezután a nyugdíjjövedelmezési tervnek ki kell számolnia a megtakarításból levonni kívánt hiányt, vagy a megtakarításra rendelkezésre álló többletet.
Példánkban adja hozzá a jövedelemforrásokat (társadalombiztosítás és nyugdíj), majd vonja le a költségeket (élettartam, jelzálog és becsült adók), hogy elérje a - 34.693 dollárt az első sorban a "Gap" oszlop alatt.
- Ha ez a "Gap" negatív szám, akkor a megtakarításokból és beruházásokból kell kivonni ahhoz, hogy a kívánt nyugdíjas életmód legyen.
- Ha a "Gap" többlet, akkor elegendő fix jövedelemforrása van ahhoz, hogy megfeleljen a kívánt nyugdíjazási életmódnak, és növelheti a megtakarításokat, vagy esetleg többet költhet.
Ez a leegyszerűsített nyugdíjazási terv nem veszi figyelembe az inflációt vagy a befektetési hozamokat, hanem kiindulópontot ad; egy évről-évre vonatkozó vázlat, ahol a nyugdíjazási jövedelem származhat.
| Kor | Év | Szociális biztonság | Nyugdíj | Megélhetési költségek | Jelzálog | Adók | Rés |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 66 | 2016 | $ 14.535 | $ 9216 | $ 42,000 | $ 13.344 | 3100 $ | - $ 34693 |
| 67 | 2017 | 29651 | 9216 | 42.000 | 13344 | 3300 | -19.777 |
| 68 | 2018 | 29651 | 9216 | 42.000 | 13344 | 3300 | -19.777 |
| 69 | 2019 | 29651 | 9216 | 42.000 | 13344 | 3300 | -19.777 |
| 70 | 2020 | 29651 | 9216 | 42.000 | 13344 | 3300 | -19.777 |
| 71 | 2021 | 29651 | 9216 | 42.000 | 13344 | 3300 | -19.777 |
| 72 | 2022 | 29651 | 9216 | 42.000 | 13344 | 3300 | -19.777 |
| 73 | 2023 | 29651 | 9216 | 42.000 | 13344 | 3300 | -19.777 |
| 74 | 2024 | 29651 | 9216 | 42.000 | 13344 | 3300 | -19.777 |
| 75 | 2025 | 29651 | 9216 | 42.000 | 6672 | 3300 | -13.105 |
| 76 | 2026 | 29651 | 9216 | 42.000 | 0 | 3300 | -6433 |
| 77 | 2027 | 29651 | 9216 | 42.000 | 0 | 3300 | -6433 |
| 78 | 2028 | 29651 | 9216 | 42.000 | 0 | 3300 | -6433 |
| 79 | 2029 | 29651 | 9216 | 42.000 | 0 | 3300 | -6433 |
| 80 | 2030 | 29651 | 9216 | 42.000 | 0 | 3300 | -6433 |
| 81 | 2031 | 29651 | 9216 | 42.000 | 0 | 3300 | -6433 |
| 82 | 2032 | 29651 | 9216 | 42.000 | 0 | 3300 | -6433 |
| 83 | 2033 | 29651 | 9216 | 42.000 | 0 | 3300 | -6433 |
| 84 | 2034 | 29651 | 9216 | 42.000 | 0 | 3300 | -6433 |
| 85 | 2035 | 29651 | 9216 | 42.000 | 0 | 3300 | -6433 |
| 86 | 2036 | 29651 | 9216 | 42.000 | 0 | 3300 | -6433 |
Miután ez a minta a tervezett visszavonások, akkor használja, hogy hozzon létre egy beruházási tervet , amely személyre szabott, amikor valóban szüksége lesz a pénzt.