Az egyéni körülményei a legnagyobb tényező
Vannak olyan emberek, akik a nyugdíjba vonulás megőrzésére vonatkozó szabályokat adnak, például "meg kell menten a jövedelmed 10% -át". Ezt a 10% -os megtakarítási szabálynak nevezik. Egy ilyen szabályt követve jobb, mint egyáltalán nem menteni, de egy szabály nem vonatkozik mindenkire.
Minél többet teszel, annál többet kell megtakarítanod, hogy nyugdíjas életszínvonaladat megtartsd. A magas jövedelműeknek meg kell menteniük a 20% -ot vagy 30% -át.
Tudom, hogy könnyű választ adni arra vonatkozóan, hogy mennyi pénzt takarítanak meg a nyugdíjba, és szeretném, ha a válasz olyan egyszerű lenne, mint "havonta $ 436". Ez nem így működik. Mint egy ház építése, meg kell terveznie és meg kell határoznia, hogy milyen funkciókat szeretne. Aztán eldöntheti, hogy mennyibe fog kerülni, és mennyi ideig fog tartani.
Mint sok mindenben, mennyit kell megtakarítani, az egyéni körülményektől függ. A személyre szabott válasz kiszámításához használja a következő tényezőket:
- A nyugdíjasok kívánt kiadása
- A mai kor
- A várható nyugdíjkorhatár
- Mennyit már mentettél
Vessünk egy pillantást mindegyikükre, hogy lássuk, mennyire befolyásolják a szükséges megtakarításokat.
A kívánt nyugdíjazási költség
Minél nagyobb életmódot szeretne nyugdíjba vonulni, annál többet kell mentenie. Ha elkezdi a fiatalokat, és később vonul nyugdíjba, minden hónapban következetesen megtakarítással kényelmes nyugdíjas életmódot érhet el.
Mennyit elég? Attól függ!
Annak érdekében, hogy alapos képet kapjon arról, hogy mennyire lesz szükséged, feltételezheted, hogy legalább 100 000 dollárra van szüksége minden ösztöndíj évi 5 000 dollárért a nyugdíjazási jövedelemtől, amelyet meg kell takarítania. Ez azt jelenti, hogy ha 50 000 dolláros bevételt akarsz (azon kívül, amit a társadalombiztosításból és / vagy nyugdíjakból kapsz), legalább 1000 000 dollárra van szükséged.
Vannak, akik potenciális millió dolláros árat keresnek a nyugdíjba vonulásért, és túlterheltek az ötletből, hogy milliomossá váljanak, és egyáltalán nem mentenek meg. Ez nem jó. Ne hagyd, hogy ez történjen veled. Könnyen kezelhető beállítások elvégzésére törekszenek, amelyek segítenek többet megtakarítani . Minden bit számít.
És ne felejtsük el, sokan találnak ésszerű módon kevésbé élni a nyugdíjkorhatár alatt . Ha társadalombiztosítással és nyugdíjakkal rendelkezik, akkor lehet, hogy nem kell közel egy millió dollárig.
Jelenkor
Minél több idő van a kívánt nyugdíjkorhatár előtt, annál kevesebbet kell megtakarítania minden hónapban, hogy elérje céljait. Ha kevesebb ideje van, többet kell mentenie.
Ezen túlmenően, ha több időbe telik, akkor befektetéseinek nagyobb hányadát nagyobb kockázati lehetőségekhez rendelheti, amelyek potenciálisan (de nem biztosak abban), hogy magasabb megtérülést keresnek. Ha kevesebb ideje van, például a nyugdíjba vonulás utáni öt éven belül, akkor többet kell fordítani a biztonságosabb befektetésekre, hogy a piac nagy visszaesése ne zárja le nyugdíjazási tervét.
Ha úgy gondolja, hogy korán kell nyugdíjba vonulnia , figyelembe kell vennie a több éves nyugdíjazás hatásait. Azt is szeretné kiszámítani a zsebében felmerülő egészségügyi költségeket, amíg el nem éri a 65 éves kort (amikor a Medicare elkezdődik).
Még a Medicare megkezdése után is kapsz biztosítási díjat és fizetsz. Sok olyan ember, aki a munkáltatója által támogatott egészségbiztosítással rendelkezik, kellemetlen meglepetésnek örvend a költségek miatt, amelyeket a nyugdíjba vonulásuk után be kell építeniük a költségvetésükbe.
Ha későn kezd el megmenteni a nyugdíjba vonulást, előfordulhat, hogy nagy módosításokat kell végrehajtania. Vegye fontolóra, hogy azonnal csökkentse az életstílusát (kisebb otthon és autó, kevesebb utazás és vásárlás), így többet megtakaríthat. Vagy hosszabb ideig dolgozhat.
Becsült nyugdíjkorhatár
Amikor elkezdődött a nyugdíjba vonulás ötlete, az emberek nem élnek olyan hosszú ideig, mint ma. A jobb egészségügyi ellátással, ha 62 éves korában nyugdíjba vonul, 25-35 éves nyugdíjba vonulhat. Ez szükségessé teszi a kopár fészek tojását. Ha még nem kezdte meg a fészek tojását, fontolja meg, hogy hosszabb ideig dolgozik.
Sokan lesznek jobban dolgozni hosszabb ideig, legalábbis 70 éves korig. A 70-es évekig tartó munkavégzéssel a társadalombiztosítási ellátások megkezdését késleltetheti, és 70 éves korától nagyobb összegű garantált bevételt kaphat a társadalombiztosításból.
Rengeteg van a döntés, hogy mikor vonuljanak nyugdíjba . Ha egy adott életkorra gondolsz, elkezdheted nyugdíj-tervezését a lehető leghamarabb. A kutatás azt mutatta, hogy azok, akik legalább öt évet terveznek a nyugdíjba vonulással, sokkal boldogabbak és átmenetileg nyugdíjasabbak.
Meglévő megtakarítások
Ha örökölt pénzt, vagy már rendelkezik egy tisztességes összeggel a 401 (k) vagy az IRA-ban, akkor már jó öregedéssé válhat a nyugdíjba vonuláshoz.
Ha van otthonod vagy üzleted, legyen óvatos abban, hogy mennyi az az elem, amit számítasz nyugdíjba vonuláskor. Például, ha az otthonod lecsökkentését tervezi, gondoljon arra, ami reális. Ha nincs jelzálog és eladta a házat 500 000 dollárért, még mindig szüksége lenne egy helyre, ahol élni lehet. Ha egy nyugdíjas otthonot vásárolt 350 000 dollárért, akkor az aktuális otthoni értékeddel 150.000 dollárt fontolhat meg nyugdíjazási megtakarításként - de nem mindegyiket. Később az életben is használhat fordított jelzálogot, hogy felszabadítsa a fennmaradó részvények egy részét.
A meglévő megtakarításokkal rendelkezőknek néhány durva számítással kell elképzelniük, hogy milyen közel áll ahhoz, hogy megfeleljen a kívánt nyugdíjazási céloknak.
Ha a kezdetektől kezdve kezdesz, a lehető legtöbbet meg kell menteni, vagy gondolkodnunk kell a nyugdíjazási megtakarítások nem hagyományos megközelítéseiről, például az otthoni szobából, az életstílus életében vagy a tengerentúli nyugdíjasokból .