Kezdjük azzal, hogy kiszámoljuk a pénzt, amelyet havonta el akar költeni. Ez a legfontosabb lépés, amit tehet. Ha többet szeretne eltölteni nyugdíjba, természetesen többet kell mentenie.
A nyugdíjkorhatár is nagy hatással lesz arra, hogy mennyi lesz szüksége. Ha korán szeretne visszavonulni, sokkal többet kell mentenie, mint valaki, aki hosszabb ideig dolgozik.
Az alábbi négy lépés segít Önnek abban, hogy saját becslése szerint mennyi pénzt kell nyugdíjba vonulnia.
1. Becsülje meg a nyugdíjazási költségeket
Az első lépés az öregségi kiadások becslése ; mennyit gondolja, hogy minden évben nyugdíjazásra költ, ideértve a nyugdíjazási jövedelemre fizetett adók becsült összegét is. Egy egyszerű módja annak, hogy elkezdjük nézni a jelenlegi otthoni fizetés. Feltételezve, hogy havonta töltse át az otthoni fizetést, ez jó kiindulási becslés ahhoz, hogy a havi összeget nyugdíjba vonuljon. Majd nézd meg, mire költed. Egyes elemek megváltozhatnak, ha visszavonul. Például a vegytisztítás leeshet, de az utazás megnőhet. Ügyeljen arra, hogy elkerülje a közös nyugdíjazási költségkeret-hibákat , például elfelejti az olyan tárgyakat, amelyek nem fordulnak elő rendszeresen, mint a nagyobb házi javítások, az éves biztosítási díjak vagy az esetleges időszakos fogászati munka.
2. Kitaláld, mennyi jövedelem származik a garantált forrásból
Fontos lesz számodra, hogy megtudd, mennyi nyugdíjazási jövedelmet kapsz garantált forrásból . Ez magában foglalja a jövedelemforrásokat, például a nyugdíjakat, a társadalombiztosítást és a havi járadékfizetéseket. Minél több garantált jövedelem van, annál kevesebb megtakarításra van szüksége.
Ezután összehasonlítja ezt a jövedelmet a becsült nyugdíjazási kiadásokkal. Ideális esetben a becsült nyugdíjazási kiadások legalább felét a garantált jövedelem fedezi a 70 éves korhatár elérése. Ha ez nem így van, érdemes fontolóra venni egy járadék megvásárlását, amely további garantált havi jövedelmet biztosít.
3. Számolja ki a gátakat
A harmadik lépés, amit megtehetsz, a nyugdíjazási kiadások és a nyugdíjazási jövedelem garantált forrásai közötti különbség kiszámítása. Ha 50 000 dollár becsült éves nyugellátás és 30 000 dollár garantált jövedelem, akkor a különbség 20 000 dollár. Ez a különbség azt az éves összeget jelenti, amelyet évente meg kell szüntetnie saját megtakarításaitól és befektetéseitől. Ha a számokat egy idővonal formátumban helyezi el, láthatja az egyes évekhez szükséges visszavonást. Ezután adja hozzá az évek hézagát az elvárt nyugdíjba vonulási évekhez képest, hogy becslést készítsen arról, mennyit kell megmentenie ahhoz, hogy megfelelően felkészüljön a nyugdíjra.
4. Az infláció és a várható élettartam tényezője
Olyan változók, mint például a befektetés megtérülési rátája, a várható élettartam, az infláció és a főkötelezettségre való hajlandóság mind nagy hatással lesznek arra a pénzmennyiségre, amelyet nyugdíjba kell vonnia. Figyelembe véve ezeket a változókat, mind a legjobb, mind a legrosszabb esetet szeretné fejleszteni.
A legjobb esetben átlagosan meghaladná a befektetés átlag feletti megtérülését, az átlagos várható élettartamot és az alacsony inflációt. A legrosszabb forgatókönyv az átlagos hozamot, az átlagosnál magasabb várható élettartamot és a magas inflációt jelenti. Ha a nyugdíjazása csak akkor működik, ha a legoptimálisabb kimenetelt kapja, akkor más utat kell találnia. Talán hosszabb ideig kell dolgoznia, többet kell megtakarítania, vagy kevesebbet kell nyugdíjba vonulnia, hogy a tervet szilárd talajon érje el.
Ha nem vagy matematikus, számíthat arra, hogy mihez kell nyugdíjba vonulnia, túlnyomónak tűnhet. Légy türelmes magaddal és dolgozzon rajta. Ha segítségre van szüksége, keressen egy jó nyugdíjas tervezőt . Valószínűleg csak egyszer vonul vissza. Sokkal jobban érzed magad, ha töltötted az idejét.