Használja a legjobb és legrosszabb esetben az inflációt és a hosszú élettartam feltételezéseket
Legjobb és legrosszabb esetek futtatása Példák az inflációról, a megtérülési rátákról és a nyugdíjba vonulás várható élettartamáról
Olyan változók, mint például a beruházások megtérülési rátája, a várható élettartam, az infláció és a főkötelezettségre való hajlandóság, hatalmas hatással lesznek arra a pénzmennyiségre, amelyet kiszámítasz, hogy nyugdíjba kell vonulnia.
Ezeknek a változóknak a hatása érdekében meg kell mutatni a legjobb esettanulmányt és a legrosszabb esetet, például az alábbiakat. Az alábbi példákban a válaszokat táblázatok és / vagy nyugdíj-tervező szoftverek segítségével határozzák meg. Az online nyugdíjazási jövedelemkalkulátor segíthet egy hasonló elemzés elvégzésében.
A legjobb példa
Tegyük fel, hogy évente 50 000 dollárra van szüksége a garantált bevételi források felett és túl. Az alábbiakban találhatók a fennmaradó legjobb esetfeltevések:
- 2% -os inflációs ráta
- 25 éves várható élettartam
- 7% -os befektetési megtérülés
- Oké, töltsd le a főkötelezettet semmiért
A szoftver azt mondja nekünk, hogy majdnem pontosan 700 000 dollárra lesz szükséged, hogy ezt az évi 50 000 dollárt az inflációhoz korrigált jövedelem 25 évig biztosítsa.
Legrosszabb eset példa
Ismét feltételezzük, hogy évente 50 000 dollárra van szüksége a garantált jövedelemforrások felett és túl. Az alábbiakban a fennmaradó legrosszabb esetben feltételezik:
- 4% -os inflációs ráta
- 35 éves várható élettartam
- 5% -os beruházások megtérülése
- Szeretné megtartani a 700.000 dolláros főkötelezettet, hogy átadjam örökösöknek
Most a szoftver azt mondja, 1,8 millió dollárra van szüksége ahhoz, hogy évente 35 000 dollárt adjon meg az inflációhoz korrigált jövedelmekről.
Mennyi pénzt kell nyugdíjba vonulnia?
A fenti példában szereplő válasz valószínűleg valahol $ 700k és $ 1,8 millió között van.
Ha a valódi élet olyan körülményeket vet magának, amelyek rosszabbak, mint a legrosszabb esetben, talán még ennél is többet.
Mivel nem tudod, hogy az infláció nyugdíjba fog esni, milyen megtérülési ráta vagy mennyi ideig élsz, nem tudsz pontos választ adni. A következő legjobb dolog az, hogy jöjjenek fel ésszerű feltételezésekkel, és győződjön meg róla, hogy újraértékelni minden néhány évben.
Annak érdekében, hogy segítsen meghatározni a megfelelő feltételezéseket, és pontosan figyelembe vegye az adózási következményeket, érdemes egy kvalifikált nyugdíjas segítségét kérni, és / vagy időt fordíthat arra, hogy több könyvet olvashat a nyugdíjtervezésről.