Tudja, mire lesz szüksége nyugdíjra
Mennyit keresel most, és hogyan fog változni?
A nyugdíjazási költségek becslésének jó módja az, ha a kezdő havi fizetésedet a jelenlegi havi bérköltségedként használod, majd kérdezd meg néhány további kérdést. Használja a következő kérdéseket, hogy segítsen Önnek ebben a folyamatban:
- Mekkora a havi fizetésed? (Ez az, ami levonásra kerül Önnek az adók, nyugdíjazási tervek, biztosítások stb. Levonása után)
- Milyen kiadások jönnek ki a fizetésedből, amit akkor kell fizetni, amikor visszavonulsz? (Például egészségbiztosítás.)
- Milyen többletköltségeket szeretne a nyugdíjba vonulni ? Ez magában foglalja például az utazást, vagy extra pénzt az egészségügyi kiadásokra.
- Ügyeljen arra, hogy havi megtakarításokat készítsen azokról az elemekről, amelyeket végül ki kell cserélni, például nagy háztartási javításokra vagy autóvásárlásokra.
- Vannak olyan kiadások, amelyek csökkennek a nyugdíjazáskor? Például, ha hosszú munkanélkülivé válik a munka, a szállítási költségek csökkenthetik a nyugdíjazás után. Ha sikeresnek kell lennie a sikerhez a munkahelyen, talán nyugdíjas, a száraz tisztító számla csökken.
Példa:
- A jelenlegi havi bérleti díj: 4.300 dollár havonta (51.600 dollár évente).
- A munkáltató által fedezett költségek, amelyek nyugdíjba vonuláskor jönnek ki: jelenleg a munkáltatója fizet az egészségbiztosítási díjakért. Megtanulod, hogy egyszer visszavonulva havonta 350 dollárt kell fizetnie (évente 4 200 dollárt).
- Kiegészítő kiadások: Ön nyugdíjba vonulást tervez, ezért havonta további 500 dollárt (évi 6000 dollárt) költ az utazáshoz.
Miután elérték ezeket a költségeket, becslése szerint a teljes nyugdíjazási költsége havi 5.150 dollár lesz, azaz évi 61.800 dollár.
Vigyázat: Fogadd el az idejét ezzel a lépéssel. Tudnod kell többet vagy kevesebbet, hogy mennyit fogsz költeni annak meghatározására, hogy mennyit kell nyugdíjba vonulnia .
Az egyik legnagyobb hiba, amit a nyugdíjasok szerint teszek, alábecsüli, mennyi nyugdíjba fognak költeni, hogy kényelmes életmódot éljenek meg. Feleslegessé válnak, mert hiányoztak a kezdeti nyugdíjazási listán szereplő elemek. A leggyakrabban elmaradt tárgyak évente előforduló elemek, mint például az ingatlanadók és a biztosítási díjak, az orvosi költségek, mint a fogászat, a szemészeti ellátás és a hallás, valamint az időszakos kiadások, mint a házi karbantartás és az automatikus javítás.
Becsülje meg az adót, amelyre a nyugdíjazási jövedelemre tartozik
Hacsak az egyetlen forrása nem a társadalombiztosítás, akkor valószínűleg nyugdíjas adót fizet. Használhat becsült adókulcsot, például 25% -ot, ami jobb, mint egyáltalán nem adóköteles. Ahhoz azonban, hogy pontos dollárösszeget jöjjenek létre a költségvetéshez, és állítsd be az adókedvezményedet vagy a negyedéves kifizetéseket, adóelőrejelzést kell tennie. Az adóelőrejelzés az év végéig végzett becslés, amely megmutatja, hogy az adóbevallás valószínűleg kinézni fog.
Miért fontos az adójellegű előrejelzés?
- Ha a jelzáloggal kapcsolatos kamat, a bérlakások és / vagy a nyugdíjazási jövedelem többsége olyan beruházásokból származik, amelyek nem tartoznak a nyugdíjazási tervbe, nagyon ritkán adót fizetnek, miután visszavonultak.
- Ha nyugdíjjövedelme van, és / vagy a nyugdíjazási jövedelmek többsége minősített nyugdíjazási tervekből származik, mint például az IRA-k vagy a 401 (k) s, és / vagy az otthonát kifizetik, akkor a nyugdíjas adókulcs magasabb lehet, gondol.
Az egyszerűség kedvéért, és a fent említett példa folytatásához a becsült adókulcsot használjuk. Tegyük fel, hogy a példánkban szereplő személy a 15% -os marginális adóbevallásban lesz, és jövedelmük nagy része a nyugdíjazási elszámolásokból származik (ami azt jelenti, hogy mindez adóköteles).
Számítás:
- $ 61,800 / (1 -15) = 72 705 $
A fenti számítás szerint a nettó jövedelme 1 mínusz a várható adóbevallás alapján el fogja osztani a bruttó jövedelem összegét, és meg kell fizetnie az adókat, és teljesítenie kell az egyéb költségeket.
Ez a közelmúltbeli nyugdíjas számította ki, hogy évente körülbelül 73 000 dollár bruttó jövedelemre lesz szükségük kényelmesen nyugdíjba vonulni.
A tisztázáshoz itt a bruttó jövedelem, adók és kiadások bontása a példában:
- $ 72,705 x .15 = $ 10,905 (becsült adók)
- $ 61,800 (megélhetési költségek) + $ 10,905 = $ 72,705
Miután becsléseid szerint mennyit kell évente eltöltened, a tervezési folyamat következő lépésébe kell mennie, és meg kell kezdeni a garantált bevételi forrásokat .