A valóság az, ami számít, de a természetünk a névleges gondolkodás
Ez az, ahol a nominális jövedelem versek reáljövedelem jön be. Lehet, hogy nem ismeri a feltételeket, de fontosak a nyugdíjba vonulás terveként.
Valódi dollár
Meg kell tudnod, hogy mi a dollár valójában valós értéket képvisel; ami azt jelenti, hogy az áruk és szolgáltatások mennyisége vásárolhat.
Például ha elég pénzed van ahhoz, hogy egy kenyeret vásárolj, és fizesse meg egészségbiztosítási díját ma is, azt is tudni akarod, hogy elegendő pénze lesz ahhoz, hogy egy kenyeret vegyen és 15 év alatt fizesse meg az egészségbiztosítási díjat ha ezeknek a tételeknek az ára nőtt. Ezt nevezik "valódi" dollárnak. Valódiak, mert ugyanolyan mennyiségű áruval és szolgáltatással vásárolnak - ez az, amire szükségük van.
Névleges dollár
A nominális dollár megértéséhez képzeld el, hogy ma tíz dolláros számlát adok neked. Egy fiókba tette, és húsz év múlva húzza ki. Még mindig tíz dollár névleges értelemben; azaz névértéke 10 dollár. De ugyanazt a kenyeret és egészségbiztosítást vásárolja meg, mint tizenöt évvel ezelőtt? Valószínűtlen. Ez valós értelemben azt jelenti, hogy nem éri meg ugyanazt az összeget, mint a tíz dollárt érdemes ma.
A nyugdíjba vonuláshoz szükség van valódi dollárra. Ha tudná, hogy a szükséges termékek és szolgáltatások árai emelkednének vagy csökkennének, ez viszonylag könnyen kiszámítható lenne.
Mivel nem lehet tudni, meg kell tanulnod becslést. A szokásos összeg 3% vagy 4% -os inflációs ráta.
Valódi vs. nominális megtérülési ráta
Azt is meg kell becsülnie, hogy a megtérülési ráta megtakarításokat és befektetéseket keres. Tegyük fel, hogy óvatosan fektet be , és vállalja, hogy megtakarításai és befektetései évi 3% -ot keresnek.
Feltételezve, hogy az árak évente körülbelül 3% -kal emelkednek, mi az a tényleges visszatérés?
Ez nulla. Az Ön befektetései évente 3% -kal emelkednek, de ha az infláció évente 3%, akkor ugyanazt az árukat és szolgáltatásokat vásárolják meg, mint korábban. Ez mellesleg elfogadható eredmény.
Most vállalja, hogy a megtakarításai és befektetései évente 5% -ot keresnek, míg az infláció 3%. Mi az a tényleges megtérülési rátája? 2%. A megtakarítások és a beruházások évente megemelkednek, és több terméket és szolgáltatást vásárolnak, mint az előző évben.
Valódi nyugdíjjövedelem
A társadalombiztosítás a beépített életszínvonal-kiigazítást tartalmazza, és a kiigazítás évente történik az előző évi inflációs intézkedésektől függően. Ez azt jelenti, hogy ha elkezdi a Társadalombiztosítás 1000 dollár befogadását, akkor 20 év alatt 1000 dollárnak még mindig ugyanolyan mennyiségű áruval és szolgáltatással kell megvásárolnia, amennyit eredetileg megvásárolhatott volna. Az ezer dollár társadalombiztosítási jövedelem 1000 dolláros valós jövedelmet jelent.
Ha részmunkaidős nyugdíjazással dolgozik, akkor is reáljövedelmet biztosíthat, mivel a bérek gyakran növekednek az inflációval.
A nyugdíjjövedelem nominális forrásai
A legtöbb nyugdíjnak nincs megélhetési költsége, így névleges pénzt adnak neked.
Ez azt jelenti, hogy minden megszerzett 1.000 dolláros nyugdíjjövedelem után 20 év múlva kevesebb árura és szolgáltatásra lesz szüksége, mint eredetileg.
Bármely garantált rögzített nyugdíjköltségű forrás nominális dollárt fog biztosítani, hacsak szerződéses módon nem nyújt költségmegtakarítást.
Néhány járadék kínál inflációs korrigált kifizetéseket . Több tõkét vesz igénybe olyan járadék megvásárlására, amely az inflációval (valódi dollárral) növelõ kifizetést eredményez, mint vásárolni egy fix havi fizetést (nominális dollár). Lehet, hogy nem érdemes meg, mert kevesebb nyugdíjas korhatárt fog kapni, és több jövedelmet kap később, amikor kevésbé lesz szüksége rá. Sok nyugdíjas kiadási kutatás azt mutatja, hogy később az emberek kevesebbet vásárolnak, kevesebbet vásárolnak, kevesebbet utazhatnak, és mivel ezek a dolgok kevesebbet fordulnak elő, ez a bevétel újra irányítható, hogy ellensúlyozza az emelkedő árakat más területeken.
Jó reáljövedelem, de az összes nyugdíjazási jövedelemnek nem szabad növekednie az inflációval . A legfontosabb dolog, hogy összhangban legyen a tervezéssel, és emlékezzen arra, hogy a 10 000 dollár húsz év múlva nem éri meg ugyanazt a 10 000 dollárt.