Számítsa ki a szükséges és garantált források közötti különbséget.
Az alábbi példát használva kiszámíthatja önmagát, használhatja az online nyugdíjazási jövedelem számológépet , vagy felveheti a minősített pénzügyi tervezőt, hogy segítsen neked.
A gátak számítása
Tegyük fel, hogy Ön úgy határozott, hogy az Ön nyugdíjazási költségeinek kielégítéséhez évente körülbelül 71 000 dollár bruttó jövedelemre van szükség (bruttó eszköz, amely magában foglalja az adókkal fizetett összegeket), és hogy a társadalombiztosítás évente körülbelül 21 000 dollárt fog biztosítani.
A résed: $ 71,000 - $ 21,000 = $ 50,000.
Most már tudod, hogy évente körülbelül 50 000 dollárt kell visszavonni a megtakarításodból és a beruházásokból. Mennyi pénzt kell befektetnie ahhoz, hogy évi 50 000 dollárt termeljen a pénzforgalomból?
Ez két dologtól függ:
- A befektetés megtérülési rátája.
- Akár hajlandó elkölteni a főkötelezettet, akár nem költeni a megbízót.
Ha a befektetések évente 5% -os megtérülési rátát keresnek, 1 millió dollárra lenne szükség, hogy jövedelemévenként 50 000 dollárt (1 000 000 x 5% = 50 000 dollárt) generálhasson, és ne költhessen semmilyen megbízót. Ez azt jelenti, hogy 25 évvel később még mindig 1 millió dollárral rendelkezel.
Ha úgy dönt, hogy a pénzt a nullára kell költeni a haláláig, akkor 704.000 dollárra van szükséged, amely évente 5% -ot keres 25 évig.
25 év végén az összes pénzt elköltötted.
Ebben az egyszerűsített számításban a válasz arra, hogy mennyit kell nyugdíjba vonulnia 700 000 és 1 millió dollár között.
A Gap felülvizsgálata
A dolgok egyszerűsítése érdekében két további tényezőt figyelmen kívül hagytam, amelyek meghatározzák, hogy mennyit kell nyugdíjba vonulnia.
Ezek az infláció és a várható élettartam.
Hacsak nem tudod pontosan, hogy mennyi ideig fogsz élni , mit fogsz eltölteni minden évben, és mennyi hatása lesz az inflációnak, sajnos nem tudja pontosan, hogy mennyi pénzt kell nyugdíjba vonulnia.
Mivel nem tudhatod pontosan, hogy mennyire lesz szükséged, a következő legjobb dolog az, hogy mind a legjobb, mind a legrosszabb forgatókönyvet fejlesszük. Legjobb esetünkben átlagos befektetési hozamot, alacsony inflációt és ellenőrzött kiadásokat feltételez. A legrosszabb esetben az átlagos befektetési hozamok, a magas infláció és a váratlan kiadások alatt vannak.
Különböző forgatókönyveket is futtathat, amelyekkel a társadalombiztosítás kezdetét 70 évesen elhalasztja, így magasabb havi összeget kap. Ha továbbra is 66 éves korában szeretne nyugdíjba vonulni, akkor a 60-as években nagyobb lesz a résed, de akkor sokkal alacsonyabb, ha eléri a 70-et. A forgatókönyvek kinyerése a nyugdíjazási bevételi idővonal formátumában segít megnézni, hogy mely döntések csökkenthetik az összes összeget nyugdíjba kell vonulnia.