A jelenlegi érték kiszámítása
Ha szükséged van 200 000 dollárra tíz év múlva, az alábbiakban a jelenlegi, különböző feltételezett megtérülési rátára alapuló érték jelenik meg:
- 3% 148.818 $
- 4% 135.112 $
- 5% $ 122,782
(Ezt a számítást a hp12C számológépen alkalmaztam, amelyet az iPhone-jára és iPad-jére használok. A következő bejegyzések: n = 10, i = megtérülési ráta, PMT = 0, FV = 200 000 $. érték.)
Ez az egyszerű jelenérték-számítás azt mutatja, hogy minél magasabb a megtérülési ráta, annál alacsonyabb a jövőbeni ráfordítás finanszírozásához szükséges összeg. Ez a kihívás a nyugdíjas tervezésben; hogy magasabb hozamot érjen el, akkor általában egy kockázatosabb portfóliót kell választania, ami azt jelenti, hogy a magasabb megtérülés lehetséges, de nem biztos.
Ha nagyobb biztonsággal szeretne valamit, akkor alacsonyabb megtérülési arányt kell elfogadnia, ami azt jelenti, hogy több megtakarításra van szükség az azonos életszínvonal biztosításához.
Nyugdíjba vonul még ismeretlennek egy ismeretlen időhorizont miatt
Tegyük fel, hogy Ön nyugdíjba vonul, hogy kényelmesen éljenek évente 20 000 dollárra a társadalombiztosítási jövedelem mellett.
Mennyit kell megtakarítani, hogy évente 20 000 dollárt adjon meg? A jelenlegi érték számítással megadja a választ.
Ehhez a számításhoz két ismeretlen változó van; a megtérülési ráta és a hosszú élettartam. A cikk alján található táblázatban a mindkét változót figyelembe vevő aktuális értékek szerepelnek.
A táblázatban látható, hogy:
- Ha 20 évig élsz, és 5% -os megtérülési rátát keresel, 261 706 dollárra lesz szüksége, hogy évente 20 000 dollárt nyújthass.
- Ha 30 éves életet élsz és 3% -os megtérülési rátát keresel, akkor 403,769 dollárra van szükséged.
Ha a családja és a személyes egészségügyi története azt jelzi, hogy hosszú életű lehet, akkor többet kell megtakarítania, vagy hosszabb ideig kell dolgoznia, mint a rövidebb várható élettartamú személy.
A jelenlegi érték használata a nyugdíjas tervezésben
A jelenlegi érték felhasználható arra, hogy durva ötletet kapjon arra vonatkozóan, hogy milyen összegeket kell megtakarítani a nyugdíjazás kezdetén, hogy megfeleljen a kiadási igényeinek . Összeadná a várható éves kiadásait, levonja az előre meghatározott rögzített jövedelemforrásait, például a társadalombiztosítást, meghatározhatja, hogy mennyi ideig gondolkodik, hogy élni fog , majd kiszámítja a kiadások jelenlegi értékét. Hasonlítsa össze azt, amit most mentett meg, vagy mit gondol, hogy a nyugdíjazási dátum szerint mentette meg, és nagyjából elgondolkodtató, hogy a pályán vagy sem.
A jelenérték-számításokat is használhatja, hogy döntést hozhasson a kockázatokról.
Tegyük fel például, hogy egyetlen nõ, 65 éves, és évente 20 000 dollárra van szüksége ($ 1,666 havonta) az életért. Az instantannuity.com idegenrendezési rendszer használatával láthatja, hogy most (2016 áprilisában) 320 000 dollárba kerül, hogy életjáért járó havi jövedelem 1.666 USD-t kapjon járadék formájában.
Ebben a példában összehasonlíthatja azt a jelenlegi értékekkel a cikk alján található táblázatban.
320.000 dollárért évente 20.000 dollárért jó üzlet? Attól függ. Ha hosszú ideig élsz, és nem akarsz befektetési kockázatot, akkor nagyon jó üzlet!
A jelenlegi érték kiszámítása Excel-ben
Excel táblázatkezelő használata esetén a PV képlet segítségével elvégezheti a számításokat. A formula eszköz megkérdezi Önt a kamatlábról, a kifizetések teljes számáról, a fizetés összegéről, a jövőbeni értékről, és arról, hogy a kifizetéseket egy időszak elején vagy végén kell-e alkalmazni.
A társadalombiztosítási előnyök jelenlegi értéke
A jelenlegi érték számítások a legjobb módja annak, hogy összehasonlítsák egy társadalombiztosítási igényt a másikra. Ezek az online társadalombiztosítási számológépek ezt a módszertant használják, és számolják az Ön számára. Ez segít Önnek vizuálisan megnézni, hogy melyik választás érdemes többet az Ön várható életében.
A nyugdíjbefizetések jelenlegi értéke
A jelenlegi érték kiszámítása is hatékony módja a különböző nyugdíjrendelkezések összehasonlítására. Ha hosszú élettartammal rendelkezik, az egyik lehetőség többet érhet Önnek a jelenérték szempontjából, mint egy másik lehetőség. Ha házas vagy, akkor számításai során figyelembe kell venni a várható élettartamot. A Pénzügyi Építészek weboldalán, az erőforrások oldalának táblázataiban megjelenik a "Nyugdíjeszközök elemzési táblázatkezelő" című táblázat. Jelenlegi értéket használ, és a várható élettartam valószínűségét is figyelembe veszi a nyugdíj opciók összehasonlításában.
Jelenlegi érték táblázat
| Jelenlegi értéke 20,00 dollár évente jövedelemforrás | |||
| Visszatérés | 20 év | 25 év | 30 év |
| 3% | $ 306.475 | $ 358.710 | $ 403.769 |
| 4% | $ 282.678 | $ 324.939 | $ 295.972 |
| 5% | $ 261.706 | $ 295.972 | $ 322.821 |