Ha életbiztosítási járadékot választasz a nyugdíjalapból, azt jelenti, hogy amikor meghalsz, a jövedelem megáll. Ha házas vagy, és mindketten a nyugdíjjáradékból származó jövedelemre támaszkodnak, ez a házastársat egy pocsék pénzügyi helyzetben hagyja. A helyzet elkerülése érdekében közös életbiztosítási nyereményt válasszon.
Szeretné alaposan megvizsgálni a nyugdíjjuttatási program számos választási lehetőségeit, és megtalálja azokat, amelyek megfelelnek a közös pénzügyi igényeinek.
Az alábbiakban egy valódi életmód példája az egyik nő nyugdíjjuttatásának elosztási döntéseiről.
Minta nyugdíjjuttatás elosztási döntései
Sara nyugdíjas: a nõi 62 éves és 30 éves szolgálati idő
- Egy élet: $ 1,741
- 50% közös és túlélő: 1,560 $
- 100% közös és túlélő: 1,414 $
- Az élet 10 év bizonyos: 1,620 dollár
- Lump Sump: $ 256.660
A nyugdíjjogosultságok magyarázata
Ha Sara választja az egy életre szóló lehetőséget, akkor 1741 dollárt kap, amíg él. A havi nyugdíjjóváírás megszűnik, amikor meghal, tehát ha csak egy évig él, további pénzeszközök nem kerülnek kifizetésre. Ha házas, házastársa nem kap túlélő hozzátartozói ellátást .
Ha Sara választja az 50% -os közös és túlélő lehetőséget, akkor havonta $ 1,560-ot fog kapni, és halála után házastársa havi 780 dollárt kap, amíg él.
Ha Sara választja a 100% -os közös és túlélő választást, akkor a házastársa havonta 1 414 $ -t kap, amíg mindegyik még él. Ezzel a lehetőséggel Sara egy hónap alatt 327 dollárt fizet kevesebbet, mint az egy életre szóló opciót. Ez a havi kedvezményes 327 dolláros kedvezmény lényegében életbiztosítót vásárol házastársa számára, így továbbra is jövedelme lesz a halála után.
Az alternatívák összehasonlításához Sara látta, hogy mennyi életbiztosítást vásárolna havonta 327 $.
Ha Sara választja az életet 10 évvel egy bizonyos lehetőséggel, a havi 1,620 dolláros kifizetést garantálni kell legalább tíz évig, és mindaddig folytatódik, amíg Sara életben van. Ez azt jelenti, hogy ha egy év elteltével elhalálozik Sara, akkor a kifizetések az első kifizetés alapján a tizedik év során továbbra is házastársak vagy kedvezményezettek maradnak. Ha Sara harminc éven át él, a kifizetések mindaddig folytatódnak, amíg életben van. Sara egy 250/660 $ összegű átalányösszeget is választhatna az egyik járadék opció helyett.
A közös életbiztosítási nyugdíj és az életbiztosítás értékelése
Sara szeretné meggyőződni arról, hogy a házastársa halála után jövedelmet szerez, ezért tudja, hogy nem fogja vállalni az életet.
Ha ő jó egészségben és biztosítható, akkor Sara életbiztosítási árajánlatot szeretne összehasonlítani, hogy összehasonlítsa a nyugdíjak havi költségeit, hogy a házastárs javát szolgálja, szemben a saját életbiztosításának megvásárlásával. Úgy látom, ez a leggyakrabban a pénzügyi képviselők által ajánlott, akiket az életbiztosítási termékek értékesítésével kompenzálnak.
Még akkor is, ha költségmegtakarítás érhető el, az életbiztosításon kívüli vásárlás további kockázatot jelent, mivel a betegség, a mozgás és / vagy az életkorral összefüggő kognitív hanyatlás miatt a díjak elszalaszthatók, és az életbiztosítás ezután megszűnik.
Láttam ezt a való életben. Valaki beteg, és a postaláda felhalmozódik. Az életbiztosítási díj megjegyzés nyitva marad. A személy elhalad, és időben a biztosításra van szükség a leginkább szükséges, hogy már nincs ott. A nyugdíjpénztárba beépített biztosítás nagyobb biztonságot nyújt a kockázatok, mint a kognitív hanyatlás és a betegség szempontjából.
Ha Sara megvizsgálja az életbiztosítást, érdemes lehet az életbiztosítási árajánlatokat online, beszélni egy életbiztosítóval vagy egy díjmentes életbiztosító vagy csak díjköteles pénzügyi tanácsadó szolgáltatásait használni. Ha Sara úgy dönt, hogy egy ügynökkel dolgozik, fontos, hogy emlékezzen rá, hogy az ügynök nem nyújt objektív elemzést, mivel csak akkor kapja meg, ha Sara megvásárolja az életbiztosítást.
Sara is szeretné mérlegelni az átalányösszeg elosztásának előnyeit és hátrányait, szemben a nyugdíjak járadékolásával.
A végső döntés meghozatala során Sara is figyelembe veszi őt és házastársa várható élettartamát . Ha házastársa jóval idősebb, mint ő, akkor bizonyos időtartamú járadék kifizetése több értelme lehet, mint egy közös életpótlás.