A nyugdíjazási döntések megkülönböztetése
Itt van öt olyan terület, ahol a pároknak szükségük lehet arra, hogy újraigazítsák a nyugdíjazási döntéseket.
1. Látom, hogy a pénzem / a pénzed
Sok házaspár az "én pénzem" és a "pénzed" szerint gondolkodik. Az egyik házastárs óvatosan fektetheti nyugdíjazási pénzét, míg a másik házastárs agresszívabb megközelítést alkalmaz.
Egy házastárs minden évben hozzájárulhat a nyugdíjazási számlák maximális összegéhez, míg a másik házastárs csak kis összeget járul hozzá.
Vannak olyan érvényes helyzetek, mint például a második vagy a harmadik házasság, ahol mindkét félnek saját eszközeikkel kell foglalkoznia, de általánosságban a nyugdíjazás tervezésekor a legtöbb páros jobb lesz a háztartásban.
Például, mi van akkor, ha a nyugdíjazási terved alacsony költségű indexalap befektetési döntéseket kínál, és a házastárs terve nagyszerű fix számlát kínál? A háztartás erőfeszítéseinek összehangolásával jobb eredményt érhet el, mint a befektetési lehetőségek egymástól független kiválasztása.
2. Nem veszik figyelembe a közös életviszonyokat, az életkor és az egészségi különbségeket
Az esélyek magasak, hogy az egyik vagy másik ember hosszabb ideig él, mint gondolná. Ezt meg kell terveznie. Bár nehéz lehet a várható élettartamról beszélni , fontos ez.
És ha nagy korosztály van köztetek, ezt figyelembe kell venni a terjesztési tervedben.
Hogyan befolyásolja az életkor-különbségek a tervezést? Az egyiknek meg kell kezdenie a minimális eloszlást a nyugdíjazási számlákból sok évvel a másik előtt. Ez természetesen más megközelítéshez vezetne a fiókban, amelyet hamarabb fel kell használni.
Ráadásul ha egy fiatalabb és hosszabb ideig él, akkor érdemes lenne egy halasztott jövedelemjövedelem megvásárlását az említett fiatalabb házastárs IRA-számláján.
Az egészségügyi különbségek ugyancsak fontosak, mivel befolyásolják a hosszú távú gondozásra, az egészségügyi tervek (és költségei) választékát, valamint a nyugdíjazás alatt végzett tevékenységek típusát.
3. Egyösszegű vagy egy életre szóló nyugdíjas opció kiválasztása
Nehéz lecserélni az átalányösszeget. Sok nyugdíjas pénzt fizet egy nyugdíjtervben , úgy gondolva, hogy jobb lesz számukra a pénz rendelkezésre bocsátása, mintsem az életük során járadékként fizetett számukra. Ez gyakran nem a legjobb döntés.
Ön kiszámíthatja azt a megtérülési rátát, amelyet befektetésként kell keresnie ahhoz, hogy ugyanazt a jövedelmet kapja, amelyet a járadék opció nyújt, és sok esetben nagyon nehéz lenne egyenlő megtérülési rátát elérni. Legyen óvatos a tanácsadóknak, akik azt mondják nekik, hogy "jobban csinálják", mint a nyugdíj tervét.
Egyedülálló életet és közös élettartamot is érint. Íme egy példa egy nagy hibára: Egy második házassági vállalati végrehajtó egy életre szóló választási lehetőséget választott a nyugdíjára (ami azt jelenti, hogy az ellátás abbahagyja a halálát), és ezzel egyidejűleg a feleségét az IRA-k kedvezményezettjévé tette.
18 hónapot nyugdíjba vonult, és 6 500 dollár havi nyugdíja azonnal megállt. Minden párt számára jobb lett volna, ha közös életválasztási lehetőséget választott volna, amely a nyugdíjat a jelenlegi feleségével folytatta, és az előző házasságából elhagyta az IRA-kat a fiainak.
4. A pénzügyi ismeretek / tapasztalatok különbségeinek figyelmen kívül hagyása
Rendes, hogy az egyik házastársa az elsődleges döntéshozó. A másik házastárs gyakran kényelmetlen, hogy nagy pénzeket hozhasson, vagy nem rendelkezzen a befektetési lehetőségek vagy összetett pénzügyi tranzakciók értékeléséhez szükséges ismeretekkel vagy készségekkel.
Hogyan fogja kezelni a kevésbé kifinomult házastársakat, ha elveszíti partnereit? Képesek lesznek képesek nagy pénzösszeget kezelni, vagy tudják kiválasztani a megfelelő személyt?
Az idősebb amerikaiak célpontokká váltak.
Hogyan élhetne a házastársa értékesítési felhívással vagy nyomásgyakorlással, aki a félelmetes taktikát használná, vagy "barát" taktikát, hogy valami teljesen helytelen dolgot tegyen fel?
Legyen őszinte beszélgetés a házastársával erről és nézze meg, milyen lépéseket szeretne tenni annak érdekében, hogy megfelelő helyzetben legyenek, ha ez a helyzet.
5. A társadalombiztosítás elindítása a túlélő és a házastárs ellátások figyelembe vétele nélkül
A társadalombiztosítási ellátások beépített életbiztosítással rendelkeznek a házas párok számára, akiket túlélő hozzátartozóknak hívnak. Egy kis tervezéssel általában magasabb jövedelemösszeget kap a leginkább jövedelmező személytől, és a magasabb összegű juttatás a leghosszabb házastárs életében folytatódik.
Ezenkívül sok esetben egy alacsonyabb jövedelmű házastársa néhány évig összegyűjtheti a házastársak javát , miközben várja a magasabb kereső előléptetését.
A rendelkezésre álló lehetőségek miatt, mielőtt a házaspárokat felkérnék, meg kell vizsgálni, hogy a társadalombiztosítási előnyök választása milyen hatást gyakorol a másikra és hogyan hat a háztartás egészére.
A kommunikációra van szükség, de csapatként jobb eredményt érhet el az együttes tervezéssel.