A 80-ban nem lesz ugyanaz a döntéshozatali képességeid, mint a ma
Míg az apja otthonában a holmiját választotta, a telefon csörgedezett. A fiú válaszolt a telefonra, és a hölgy a vonalon akarta tudni, hol van az ígért pénz.
Ahogy a fiú elkezdett ásni, megpróbálta kitalálni, hogy ki ez a hölgy és mi apa volt, találta meg a pénztárból származó bevételeket, mindazokat a pénzeket, amelyeket a véletlenszerű idegeneknek talált az interneten. A végösszeg? Több mint 90 000 dollár.
Mi birtokolta ezt az embert, hogy elkezdje eladagolni pénzét véletlenszerű idegeneknek? Bár senki nem tudja pontosan meghatározni, hogy mi motivált apa döntései, mi valószínű, hogy megtapasztalta a megismerés és a pénzügyi műveltség normális csökkenését, amelyet legtöbbünk emberként élni fog, ahogy korunk. Ez a hanyatlás körülbelül 60 évesen kezdődik.
A 2011-es kutatási dokumentumban az öregkor és a pénzügyi műveltség csökkenése Michael Finke, John S. Howe és Sandra Huston feltárták ezt a témát azzal, hogy megmérték azt a mértéket, amelyre a hatékony pénzügyi döntéshozatalhoz nélkülözhetetlen alapvető fogalmak ismerete csökken 60 év után. arra a következtetésre jutott,
"Az időskori kognitív hanyatlással kapcsolatos korábbi tanulmányokkal összhangban úgy találjuk, hogy a pénzügyi műveltség pontszámai évente 60 százalékos csökkenés után körülbelül egy százalékponttal csökkennek. ... Amikor az életkor ötéves csoportokra válogatott, a válaszadók 70-74 éves korban szignifikánsan alacsonyabb pénzügyi műveltségi pontszámok, mint a 60-64 éves válaszadók. "
Míg a pénzügyi műveltség (azaz a képességek megfelelő ismeretek alkalmazása a pénzügyi döntéshozatali folyamatban) csökken, a mi képességeink iránti bizalmunk továbbra is magas. A Finke / Howe / Huston-i papír folytatja:
"A pénzügyi döntéshozatali képességek iránti bizalom nem csökken a korral, hiszen a pénzügyi ismeretekkel való túlzott meggyőződés növekszik az életkorral, és minden év után 60 évvel növekszik annak a valószínűsége, hogy a bizalom és az alacsony pénzügyi műveltségi pontszám 7 százalékkal nő."
Ez megegyezik a Boston College-i Nyugdíjas Kutatóközpont 2015-ös tanulmányának eredményével, hogy az öregedés hogyan befolyásolja a pénzügyi döntéshozatalt? , amely megállapította,
"A megismerés és a pénzügyi műveltség nagy csökkenése kevés hatással van az idős egyének bizalmára a pénzügyi ismereteik iránt, és lényegében nincs hatása a pénzügyek kezelése iránti bizalmukra."
Ha nyugdíjas vagy hamarosan visszavonul, akkor ez aggodalomra ad okot. A viselkedésfinanszírozás területén a túlzott meggyőződés egy ismert tényező a rossz pénzügyi döntéshozatalban. A Nyugdíjkutató Központ Kutatási Központja elmondja:
"Talán nem meglepő, hogy a jelentős kognitív hanyatlással rendelkezők több mint fele továbbra is elsődleges felelősséggel bír a pénzügyek kezelésében."
Milyen következményekkel jár a pénzügyi döntések kognitív képességekkel való visszaesése? A nyugdíjas kutatások központja arra a következtetésre jutott,
"Tekintettel arra, hogy a nyugdíjasok egyre nagyobb mértékben függnek a 401 (k) / IRA megtakarításoktól, a kognitív hanyatlás valószínűleg egyre jelentősebb káros hatással lesz az idősek jólétére."
A Finke / Howe / Huston papír idézi a korábbi kutatásokat,
"A kognitív képesség és különösen az elsődleges pénzügyi döntéshozó matematikai készsége erős előrejelzője annak a képességnek, hogy elkerülje a nettó vagyon későbbi életminőségének csökkenését (Smith, McArdle és Willis, 2011), és kevesebb pénzügyi hibát (Agarwal és Mazumder , 2013) .... Például Korniotis és Kumar (2011) a beruházási teljesítmény csökkenését mutatják, amely a kognitív képességek kor szerinti megfigyelt csökkenését tükrözi. Vizsgálatunk azt mutatja, hogy a teljesítmény csökkenése közvetlenül egy korral összefüggő csökkenéshez a pénzügyi ismeretek és a tudás helyes alkalmazása a pénzügyi döntéshozatalra. "
Mit tehetsz ezzel kapcsolatban? Az első lépés, hogy tisztában legyen vele. Sajnos gyakran tagadjuk saját változó képességeinket. A kutatások azonban azt mutatják, hogy a probléma tudatában pozitív lépéseket lehet tenni. Finke / Howe / Huston szerint,
"A hasonló döntéshozó területeken élő korosztályok körében hajlamosak elutasítani a csökkenő szellemi képességek bizonyítékát, például az idősebb vezetők általában nem érzékelik a vezetési készségük csökkenését a fejlett korú érzéki képességek kiszámítható romlása ellenére (Hollandia és Rabbitt, 1992), azonban azt állítják, hogy azok, akik észlelték képességeik csökkenését, és azok, akik olyan objektív vizsgálatot végeztek, amely bizonyítékot adott a hanyatlásra, megváltoztatják vezetési magatartásukat a baleset bekövetkezésének valószínűségének csökkentése érdekében.
Ha előre intézkedik, megvédheti vagyonát a kevésbé hatékony döntésektől, hogy a jövőt megteheti.
Finke / Howe / Huston zárja le,
"A pénzügyi készségek csökkenése nem eredményezheti a rossz pénzügyi eredményeket, ha az egyének felismerik és előrejelzik a csökkenést. Például a csökkent befektetési készségek elismerése növelheti az annuitizáció iránti igényt vagy a fontos pénzügyi döntések átruházását egy megbízható tanácsadóra."
A legjobb idő, hogy tegyen lépéseket az 50-es és 60-as években, míg a kognitív képességek csúcsértékűek. Itt az ideje, hogy olyan cselekvési tervet készítsen, amelyet az idősebbek követhetnek. Ez a cselekvési terv valószínűleg magában foglalja a fiatalabb tanácsadók felkutatását.
És egyszerűen egy tanácsadó megtalálása nem elegendő. Olyan tanácsadót akarsz , akinek jogi kötelezettsége van arra, hogy az Ön érdekében álljon (nem, nem minden tanácsadó rendelkezik ezzel a trösztellenes kötelezettséggel).
Szükség van egy írásos cselekvési terv kidolgozására tanácsadóival és / vagy családtagjaival is, hogy tudják, mit kell tenniük, ha elkezdenek olyan pénzügyi viselkedésmódokat figyelni, amelyek nem tűnnek a legjobb érdeklődésnek. Van-e családtag vagy orvosi szakember, akiről a tanácsadói kapcsolatba lépnének? Ha igen, engedélyezze őket írásban.
Egy másik dolog, amit tehetünk: elérjük az idősebb családtagokat. Maradjon részt. Tedd őket együtt veled. Látogasson el rendszeresen. Találj időt arra, hogy alkalmi beszélgetést folytassanak velük, hogy tudják, mi érdekeik és mi az időjük. Tudja meg, hogy vannak-e új hobbijaik (például internetes csevegőszoba) vagy bármilyen új barátja, akiket rendszeresen látnak.
Győződjön meg róla, hogy olyan intézkedéseket szerveztek, hogy ha orvosi vészhelyzet fordulna elő , akkor valaki képes lenne fizetni számláit és kezelni ügyeit. És rájönnek, hogy valószínűleg azt mondják, hogy csak finom, és nem kell a segítséged (túlbizalmatlanság). Arra is rájön, hogy ha nem tervezed a terveket, akkor az a makacs ember húsz év alatt te vagy.