Hogyan lehet kölcsönözni a P2P hitelezőktől
Mi a P2P?
A P2P hitelek megváltoztatták a hitelezés világát. A legtágabb értelemben P2P kölcsön történhet bármely két ember között, beleértve a barátok és a családok kölcsönöket is.
Bármely két ember kölcsönösen előnyös kölcsön- és visszafizetési megállapodást hozhat létre, lehetőleg írásbeli megállapodással.
Ez azt jelenti, hogy a P2P hitelezés általában egy olyan online szolgáltatásra vonatkozik, amely mind a kölcsönfelvevők, mind a hitelezők számára a logisztikát kezeli. A megállapodás, a fizetésfeldolgozás és a hitelfelvevők értékelése mellett a P2P-kölcsönzés megkönnyíti az emberek számára a kapcsolódást. Ahelyett, hogy csak az ismerőseidet vagy a közösséged tagjaitól kölcsönzött volna, minden egyes cég weboldalához hozzáférhetsz, és regisztrálhatsz az egyének és a szervezetek országszerte történő kölcsönzésére.
Számos weboldal széles körben elérhetővé teszi a P2P kölcsönöket. A Prosper.com az egyik úttörő volt , de sok más van, és rendszeresen megjelenik az új hitelező.
Miért használjon személy-személyi kölcsönöket?
Lehet, hogy vajon miért próbálna ki egy P2P hitelezőt egy hagyományos bank vagy hitelszövetség helyett. A P2P hitelek segíthetnek a két legnagyobb kihívásnak, amelyek a hitelfelvevők előtt állnak: a költségek és a jóváhagyás.
Alacsonyabb költségek: A P2P-kölcsönök gyakran olcsóbbak, mint a hagyományos hitelezők, köztük néhány online hitelező. A hitel igénylése általában ingyenes, és a legtöbb kölcsön esetében az alapítási díjak nagyjából öt százalékkal vagy annál kevesebbet jelentenek. Talán a legfontosabb, hogy ezek a hitelek gyakran alacsonyabb kamatozásúak, mint a hitelkártyák.
A legnépszerûbb hitelezõk fix kamatlábat kínálnak, így kiszámítható, havi szintû havi kifizetése van. A P2P-hitelezők nem rendelkeznek ugyanazokkal az általános költségekkel, mint a kiterjedt fiókhálózatokkal rendelkező legnagyobb bankok, így a megtakarítások egy részét átutalja a hitelfelvevőkre.
Könnyebb jóváhagyás: Bizonyos hitelezők csak olyan emberekkel akarnak dolgozni, akiknek jó hitelük és a legjobb adósság / jövedelem arányuk van . De a P2P-hitelezők gyakran hajlandóak dolgozni azokkal a hitelfelvevőkkel szemben, akiknek a múltban problémái voltak, vagy akik az életük során először szereznek hitelt .
A jó hitel és az erős jövedelem miatt a hitelek olcsóbbak, és ez a P2P hitelezők, valamint a hagyományos hitelezők esetében is igaz. De sok közösségben az alacsony jövedelmű hitelfelvevők vagy a rossz hitelekkel dolgozó hitelezők általában magasabb díjakat és díjakat fizetnek. Azok a hitelfelvevők, akiknek csak néhány lehetősége van, például a payday hitelekhez hasonló termékek.
Néhány P2P-hitelező, például a nettó hitel, olyan hiteleket ajánl fel az 520-as hitelminősítőkkel rendelkező embereknek. Az olyan P2P-hitelezők, amelyeknél a kevésbé optimális hitelminősítéssel rendelkezők kölcsönadnak, akár 36 százalékos kamatot is felvehetnek, de ez még mindig vereséget fizetni.
P2P hitelek gyakran, de nem mindig, nem biztosítottak személyes kölcsönök, így nem kell megígérni semmilyen biztosítékot , hogy jóváhagyják.
Hogyan működik
Minden P2P hitelező más, de az az ötlet, hogy sok ember van ott, pénzt kölcsönözni, és keresnek hitelfelvevőket.
Ezek az egyének többet akarnak keresni, mint amennyit egy megtakarítási számláról kaphatnak, és hajlandók ésszerű hiteleket készíteni. A P2P oldalak piacterekként szolgálnak a hitelfelvevők és a hitelezők összekapcsolásához. A Prosper.com az eBay hitelek után modellezett.
Minősítés: A kölcsönzéshez általában szükség van tisztességes, de nem tökéletes, hitelre. Ismételten a különböző szolgáltatásoknak eltérő követelményei vannak, és a hitelezők is meghatározhatják, hogy mekkora kockázatot vállaljanak. A legtöbb nagy P2P-hitelezőnél több kockázati kategória áll rendelkezésre a befektetők számára. Ha magas a hitelminősítése és jövedelme, az alacsony kockázatú kategóriákba esik. Egyes hitelezők az "alternatív" információkat, például az oktatásukat és a munkatörténetüket vizsgálják, amelyek hasznosak lehetnek, ha korlátozott hiteltörténete van.
Alkalmazás: A legtöbb hitelezőnél csak töltse ki az olyan alkalmazásokat, amelyek hasonlóak bármely más hitelkérelemhez . Bizonyos esetekben személyes beszámolót adsz meg, vagy egyéb módon közlöm a hitelezőket magadról és a pénzed terveiről. Lehet, hogy képesek vagyunk olyan közösségi hálózatok használatára, amelyek segítenek Önnek jóváhagyásában. Miután az alkalmazásod elfogadása megtörtént, a finanszírozás többé-kevésbé azonnali lehet, vagy akár néhány napig is eltarthat, amíg a befektetők elhatározzák, hogy finanszírozzák a kölcsönt.
Költségek: Kölcsönök után fizetni fognak, és a kamatköltségeit a havi fizetésbe befedik (ezeket a költségeket általában nem külön számlázzák). Ráadásul valószínűleg a hitel összegének több százalékos díjazását fizetik, bár annál jobb a kockázati profilja, annál alacsonyabb a díj. Feltétlenül vegye figyelembe a költségeket, amikor beállította a hitelösszeget, mert csökkentheti a készpénz összegét. Kiegészítő díjakat számíthat fel olyan dolgokért, mint a késedelmes fizetések, a visszaszállított csekkek és egyéb szabálytalan tranzakciók.
Visszafizetés: Ha hitelét jóváhagyták, általában három-öt év alatt visszafizetjük, de általában büntetés nélkül fizethetünk előre . A kifizetések automatikusan eljutnak az Ön számlájáról, hacsak nem állít be valami másra, így a folyamat könnyű.
Hitelezési jelentés: A legnépszerűbb online P2P-hitelezők jelentik az Ön tevékenységét a hitelintézőknek . Ennek eredményeképpen a készpénzes kifizetések segítenek abban, hogy felépíthessék és javítsák hitelét, megkönnyítve ezzel a jövőben jobb feltételek kölcsönzését. Azonban, ha a fizetések nem teljesülnek, vagy az alapértelmezett a kölcsön , akkor a hit lesz szenved. A kifizetéseket prioritásként kezelje, és kommunikáljon a hitelezőjével, ha nehéz időkre esik.
Hitelezők: Több P2P-hitelező közül választhatnak, és évente jobban megnyitják a boltokat. A legrégebbi hitelezési hálózatok közül ketten a Prosper.com és a Lending Club is megtalálható, és megpróbálhatja az ilyen hitelezők személyes és üzleti hiteleit. A Upstart egyre növekvő versenytársa a személyes kölcsönöknek, és a Finanszírozási Kör egyre növekvő üzleti hitelező.
Az eredeti P2P hitelezők finanszírozzák a hitel más személyektől. Most a tér fejlődik , és a pénzintézetek egyre inkább finanszírozzák a kölcsönöket, akár közvetlenül, akár közvetetten, az egyének helyett. Ha ez számít Önnek (lehet, hogy nem érdekel - mindaddig, amíg valakit kölcsönhöz kapsz), vizsgáld meg a szolgáltatás használatát, és keresse meg, honnan származik a finanszírozás.
P2P DIY
A személy-személyi kölcsönök nem korlátozódnak a létrehozott online oldalakra. Kölcsönöket nem hivatalos formában, vagy inkább crowdfunding módszereket használhatsz, ahelyett, hogy a mainstream webhelyeken megy keresztül. A problémák elkerülése érdekében beszélje meg terveit helyi ügyvéddel és adótanácsadóval. Lehet, hogy írásos megállapodást kell használnia, és bizonyos szabályokat kell követnie a kívánt eredmények eléréséhez. A helyi szakemberek segítséget nyújthatnak, és számos online szolgáltatás személyre szabott megállapodásokat biztosít.